中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及對策探討

祝井芹

近幾年我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，隨之而來的是中小企業(yè)數(shù)目的逐漸增加，作為國民經(jīng)濟中不可缺少的一個環(huán)節(jié)，中小企業(yè)自身的發(fā)展過程卻有著不小的阻礙。其中面臨：企業(yè)財務(wù)狀況困難、企業(yè)流動資金不足，企業(yè)市場需求了解不到位，企業(yè)缺乏較好的經(jīng)營和管理等。不容樂觀的融資現(xiàn)狀加重了我國中小企業(yè)發(fā)展的負擔(dān)，再加之其信用擔(dān)保體系不夠完善，導(dǎo)致融資渠道受限，阻礙了中小企業(yè)的快速發(fā)展，從而影響了整體經(jīng)濟的發(fā)展。為此，中小企業(yè)應(yīng)通過加強經(jīng)營管理、建立完整的信用擔(dān)保體系，更為謹(jǐn)慎對待投資，注重資金利用率的提升等方法，強化企業(yè)的資金意識，從而改善中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀。

一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及其必要性分析

中小型企業(yè)數(shù)目不停增加，規(guī)模逐漸擴張，從而導(dǎo)致的融資問題更加棘手。中小型企業(yè)較比大型的企業(yè)有著產(chǎn)品創(chuàng)新、研發(fā)上獨到的優(yōu)勢，但相應(yīng)的在金融資源配置方面總是被迫置于忽視的地位。經(jīng)濟不確定的走向加上競爭激烈的市場，從而使得資金鏈周轉(zhuǎn)當(dāng)中時常出現(xiàn)脫節(jié)問題。這樣的大背景下，企業(yè)未來發(fā)展生存又將如何，成了中小型企業(yè)遇到的眾多難題之一。

二、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及問題分析

（一）中小企業(yè)具有較大的經(jīng)營風(fēng)險，穩(wěn)定性不佳

中小型企業(yè)的發(fā)展通常需要金融機構(gòu)資金方面的援助，卻又因為中小企業(yè)運營生產(chǎn)過程存有的許多不穩(wěn)定元素，且經(jīng)營具有不小的風(fēng)險，使得融資過程更加不易。

（二）金融機構(gòu)缺少對中小企業(yè)發(fā)展方面的扶持

中小企業(yè)的發(fā)展和金融機構(gòu)的貸款要求有出入，金融行業(yè)是對盈利要求較高的行業(yè)，商業(yè)銀行在對中小企業(yè)的放貸過程中所提的要求相當(dāng)之高，他們會對申請貸款的中小企業(yè)進行排查，檢查其信譽程度，是否符合銀行滿足的安全性要求。而中小企業(yè)的盈利能力弱、抗風(fēng)險能力差，所得貸款的安全性較低，使其無法達到大型商業(yè)銀行的融資條件，即使越過了獲得貸款的門檻，其過高的浮動貸款利率也使中小企業(yè)無法承擔(dān)過高的融資成本。

（三）針對中小企業(yè)的政策存有部分問題

我國政府對中小企業(yè)發(fā)展的扶持力度還有待提高，雖然已經(jīng)出臺了一系列相關(guān)的政策，但實際效果并不顯著。中小企業(yè)作為國家經(jīng)濟中不可或缺的部分，其經(jīng)營發(fā)展需要國家一定程度上的幫助，但由于法律政策不夠完善，國家扶持過程中存有部分難題，諸如資產(chǎn)評估難、處置難、風(fēng)控難等。

三、解決中小企業(yè)融資問題方案

（一）中小企業(yè)需完善自身發(fā)展，減少經(jīng)營的風(fēng)險。

我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系留有許多漏洞，為中小型企業(yè)的融資增添不少的阻礙。中小型企業(yè)的融資困難的現(xiàn)狀不只是一個方面問題造成，受多方影響，首先需要企業(yè)內(nèi)部慣例體系能確保企業(yè)內(nèi)部運營的有序，同時這樣會間接影響企業(yè)內(nèi)部財務(wù)狀況的公開透明。

（二）設(shè)立專為中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)

設(shè)立專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)是世界各國普遍采用的方式，例如日本，設(shè)立了商工組合公庫、中小企業(yè)金融公庫、國民金融公庫等。此外，還可大力發(fā)展服務(wù)于中小企業(yè)的小型商業(yè)銀行，進而促進信貸結(jié)構(gòu)的整體平衡。

（三）運用創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品，拓寬融資方式，政府助力實行

我國目前的金融機構(gòu)所提供的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品種類相當(dāng)有限，大企業(yè)與中小企業(yè)的經(jīng)營特點存在很大差異，無法滿足多樣化的融資需求。政府也應(yīng)當(dāng)通過更為直接的關(guān)懷政策為中小企業(yè)提供幫助，如：幫助其進行貼息貸款，通過提供補貼的方式幫助中小企業(yè)獲得商業(yè)銀行的融資資金。同時，由政府提供就業(yè)補貼，并為科技含量高的中小企業(yè)設(shè)立專項基金等。

四、結(jié)語

當(dāng)前，中小企業(yè)面臨的最大發(fā)展難題就是融資困難，我國政府在中小企業(yè)的融資難問題上已經(jīng)加大了扶持力度，正因為中小企業(yè)在我國市場經(jīng)濟占據(jù)了關(guān)鍵的地位，對我國經(jīng)濟的發(fā)展起到重要的作用，為此政府在加大中小企業(yè)補貼，同時要改善其融資環(huán)境，建立對其專門服務(wù)的金融機構(gòu)，企業(yè)自身則要具備相應(yīng)的融資意識，在根源上處理融資問題，推動國家經(jīng)濟更好更快的發(fā)展。（作者單位為連云港臻和會計服務(wù)有限公司）