基于“互聯網+”背景下校園網貸問題探討

趙懷齋 朱峰偉 繆亞東

[摘 要] 隨著知識經濟的來臨，信息技術正在改變人們的生活，“互聯網+”的作用正在不斷凸顯，特別是對于好奇心強和勇于嘗試的大學生。信息技術的普及給不法分子可乘之機，“互聯網+”背景下校園網貸問題日益增多。研究“互聯網+”背景下校園網貸情況有助于預防和應對“互聯網+”背景下校園網貸帶來的一系列問題，有助于提升高校學生管理層次和水平，為高校安全穩定和人才培養保駕護航。

[關 鍵 詞] “互聯網+”；校園網貸；大學生；學生工作

[中圖分類號] F832.4 [文獻標志碼] A [文章編號] 2096-0603（2018）19-0028-02

有人說大學是一個象牙塔，里面充滿浪漫、純潔和夢想。這種說法有一定道理，但不全面。大學是一個實現夢想的地方，也是純潔的學生時代向復雜社會的過渡時期，其中夾雜著值得警惕的詐騙陷阱。比如以兼職為名的各類網絡貸款（分期樂、優分期、愛學貸等），以投資為名的各類集資（專家炒股、專業理財等），如不留神掉入這些陷阱，會嚴重影響學業，甚至給家庭帶來巨大損失。

互聯網是一把雙刃劍，為大學生提供豐富的信息資源，提高生活和學習的便利。然而，網絡多元化對高校校園主流文化帶來一定挑戰，給大學生世界觀、人生觀、價值觀和消費觀帶來負面影響……

一、“互聯網+”背景下校園網貸的現狀分析

（一）“互聯網+”概述

360百科對“互聯網+”有如下定義：“互聯網+”是互聯網作為當前信息化發展的核心特征，并與工業、商業、金融業等全面融合。其中關鍵是創新，只有創新才能讓“+”真正有意義。通俗說，“互聯網+”就是“互聯網+各傳統行業”，讓互聯網與傳統行業進行深度融合，創造新的發展生態。

（二）“互聯網+”背景下校園網貸的現狀

校園網貸通常分三種，其一是針對大學生購物的分期付款平臺，其二是用于大學生助學創業的P2P平臺，另一種是傳統電商信貸平臺。這樣一款本來是為了服務大學生的網貸產品，卻被一些人利用，搞起了詐騙。

當前，高校校園網貸層出不窮，借貸方式形式多樣，比如小額貸款公司在校園內廣招校園兼職和校園代理，通過他們在教學區、宿舍區、體育館甚至廁所等學生經常出入的地方張貼小廣告來吸引大學生眼球，勾起貸款欲望。

隨著“互聯網+金融”的興起，越來越多針對大學生消費市場的分期付款平臺上線并迅速占領高校市場，又向技工類學校延伸，如趣分期、活利貸、北銀、任我花等幾十種學生都有涉及的信用貸款平臺。校園網貸已經大面積滲透到大學生群體中，隨著時間的推移和信用貸款平臺的營銷陷阱，當前大學生正處于“旺盛的購買力”與“有限資金”的矛盾、“高額的誘惑”與“被迫網貸”的矛盾共存階段。針對校園網貸，我們在大學生中做了一些調查，如下表所示。

部分大學生缺乏基本法律常識、消費控制能力以及對金融風險預估能力，更有甚者被同學、老鄉以金錢誘惑借用身份信息導致最終因自己或他人過度消費無法償還貸款而產生巨大心理壓力，出現心理問題，嚴重影響了大學生心理健康發展。

二、“互聯網+”背景下校園網貸的原因分析

（一）大學生消費心理

大學生在高校學習理論，參與專業實踐是為了在畢業后能夠更好地服務經濟社會發展，大多數學生其經濟來源主要是父母給的生活費，少數學生靠業余時間兼職賺取部分收入。大學生追求新鮮事物，消費無計劃，攀比現象嚴重，特別是對高檔手機等電子產品的需求增強，由實際的理性消費觀轉向不切實際的非理性消費觀，使他們的消費價值取向逐漸趨向于滿足現實需求之外的休閑、娛樂等。這些消費心理的變化是大學生沉迷校園網貸的主要原因。

（二）不規范的校園網貸市場

校園網貸從審批到放款，門檻較低、手續簡單，只需要核實大學生的身份和學籍信息等基本資料并監控單個學生貸款額度，額度一般控制在3000～10000元不等。也有平臺為拓展業務，甚至放松對大學生校園網貸用途的審查。目前國家關于個人征信系統還沒有覆蓋大學生群體，部分學生利用趣分期、名校貸等多種平臺實現重復借款以滿足高檔手機、網游、數碼產品、高端化妝品等奢侈需求，構想以貸養貸，加大欠款渠道的同時增加了壞賬的風險。

（三）“互聯網+”背景下過度依賴網絡消費

隨著科技的飛速發展，電子商務逐漸走進人們的生活，正逐步改變人們的消費理念和消費方式，大學生是電子商務的主力軍，超前享受網絡帶給他們的便捷。據問卷調查顯示，有98%左右的學生都使用網上銀行、微信、支付寶等支付方式，有86%左右的學生使用淘寶、美團、餓了么等各式APP進行網上消費，由于學生群體，大部分沒有太多的收入來源，在吃穿用行玩等方面有些捉襟見肘，為滿足自己提前消費的欲望和與人攀比的心理，校園網貸才有了生存的土壤，隨著過度消費和到期不能還款危機的出現，趣分期、任我花等幾十種網貸平臺就成為部分大學生“以貸養貸”的源頭活水，讓少許大學生無法自拔。

三、“互聯網+”背景下校園網貸的幾點思考

（一）完善法律細節，規范網貸市場

針對在校學生利用網絡借貸平臺開展借貸業務，造成風險事件頻發，中國銀監會、教育部、公安部等六部委聯合出臺《關于進一步加強校園網貸整治工作的通知》（簡稱《通知》），《通知》要求加大校園網貸整治力度，在開展校園網貸業務時應建立借款人資格審查制度、風險監測和客戶信息保護機制；加大對違法犯罪問題的查處力度，加大校園網貸中非法集資、暴力催收和侵犯個人信息安全等違法行為；同時要求教育部門加強風險警示和教育引導工作，要求通信主管部門強化網站監測管理，做好輿情引導，要求工商部門加強工商監管力度。

有了國家層面對校園網貸的規范要求，各地要針對具體情況，從源頭上規范、強化服務理念、做好主體引導、完善過程監控，遇到校園網貸中的不和諧現象和違法行為要堅決查處，決不姑息，還校園一片安寧。

（二）引導合理消費，落實精準幫扶

1.教育方案

學校根據學生情況，制定教育方案，開展主題教育活動，結合我的青春故事樹立先進典型，加強社會主義核心價值觀教育，大力營造崇尚節約的校園文化環境。

2.開展校園網貸風險防范專項教育宣傳工作

學校要利用網站、微信平臺、宣傳欄、橫幅等多種形式，全方位宣傳教育。通過多渠道普及信貸知識，指出網貸風險，分析網貸案例，倡導正確的價值觀和消費觀，培養勤儉意識。

3.召開主題班會

以向校園網貸說“不”為主題，召開主題班會。輔導員、班主任要教育學生提高防范能力，莫貪蠅頭小利，引導學生不隨意泄露個人信息，不觸碰網貸產品，增強甄別、抵制網貸能力，保護自身合法權益。

4.加強資助工作宣傳，落實精準幫扶

輔導員、班主任在深入宿舍過程中，了解學生家庭情況，在班會中宣傳國家、學校相關獎助貸政策，讓確實有需求、家庭有困難、學習有目標的學生，能夠了解政策、清楚流程。

（三）加強家校溝通、實現無縫對接

在大學生的成長過程中，父母是啟蒙老師，他們的一言一行對孩子的成長起到潛移默化的作用，教師是學生的人生導師、知心朋友，大學生的成長成才離不開家庭教育，也離不開學校的培養，需要互通有無。校園網貸中出現的種種問題，某個角度看也是家校缺少溝通的表現，學校在人才培養過程中應該隨時把學生的各方面告知家長。例如，學生在省級大賽獲獎，可邀請家長來校共同見證頒獎那激動人心的時刻；學生參加的主題班會、團日活動或一次發言，都可以通過視頻、校內報刊、網站讓家長了解學生的成長；學生在校內違紀、厭學、成績不及格、消費異常、情緒波動等都要與家長溝通，情節嚴重的要與家長面對面交流，使學生的成長再現于家長眼前。學生中出現的不好苗頭與家長協調，消滅于萌芽狀態，學生的成長離不開我們教育工作者的細心、耐心和愛心，我們要與家長一道筑起堅固的戰斗堡壘，為大學生成長成才保駕護航。

四、結語

在當前“互聯網+”大背景下，成就了許多電子商務人的發展，也讓一部分類似愛學貸、名校貸等校園網貸平臺有了推廣的空間和可能。提前消費本身不是貶義詞，但是任何事物都有兩面，如何掌握這個度很重要。大學生作為祖國的未來和國家的希望，我們不能讓他們身陷囹圄，整治校園網貸行業的不良風氣，國家已經開始行動。作為教育工作者，我們要按照相關部委的要求做好大學生三觀的引導和教育工作，讓大學生把身心放到學習和實踐中，為大學生成人成才添磚加瓦。

參考文獻：

[1]白天宇，陳龍濤，張曉光.互聯網+與大數據背景下高校大學生網絡安全背景初探[J].北方學院學報，2016（5）.

[2]於曉蘭.“互聯網+”背景下校園二手商品交易APP設計與實現[J].科技創業，2017（20）.

[3]覃紅，楊帆，龔煒.“互聯網+”背景下校園安全防控體系建設探微[J].學校黨建與思想教育，2016（540）.

[4]李醒.“互聯網+”背景下的大學生分期貸款消費心理探析[J].教育觀察，2017（23）.