互聯網金融的創新與風險

韓雪

在當今網絡時代里，互聯網的發展速度越來越快。互聯網作為時代發展的強大推動者，新興技術都離不開互聯網的幫助。互聯網是當今時代進步的一個重要推動力，互聯網的存在加速了各行各業的發展。互聯網金融在給金融行業帶來便利的同時，有些問題也顯露出來。互聯網金融在發展中需要不斷的創新，創新的同時也面臨著很大的風險。凡事都具有兩面性，互聯網金融業務也不例外。互聯網金融時代的到來對于該行業來說是機遇，同時也是巨大的挑戰。本文主要討論了互聯網金融的創新寧風險，并對此提出了一些觀點和看法，僅供讀者參考。

互聯網金融 創新 風險

互聯網金融的創新

在當今社會，經濟的發展越來越快，投資管理和財務管理越來越受到人們的重視。這對金融行業來說，無疑是一個巨大的市場條件。但正是這種便利性給金融市場帶來了巨大的競爭。金融業在這個巨大的機遇面前要“共飲一杯羹”，這引發了金融業的激烈競爭。互聯網金融在近些年的發展勢頭猛烈。互聯網金融具有獨特的優勢，方便快捷是其特有的明顯優勢。但是互聯網金融還存在諸多的風險，在互聯網金融時代，投資者面臨的風險種類更多，這也標志著互聯網金融加大了金融投資的整體風險。并且互聯網金融在我國的使用還不夠成熟，相關的技術和監管等都有所空缺，所以互聯網金融在我國的發展面臨著巨大的風險和挑戰。

2013年是互聯網金融蓬勃發展的一年，在互聯網的影響下，線上金融發展的速度越來越快。眾多的金融行業發現了這一機遇，紛紛推出了線上金融交易的這一方式，無論是何種金融業務，在互聯網的推動下，其逐漸的由線下向線上進行轉移。傳統的線下金融受到了巨大的沖擊，金融行業必須尋找新的出路。在互聯網這種大環境下，由線下向線上轉移無疑是當前最好的轉型方式。互聯網金融可以說是在一夜之間興起，這種由線下向線上轉移的方式用了極短的時間。互聯網金融體現了其一定的優勢，但是這種快速的轉型也暴露出了不少的問題。首先，我國的互聯網金融技術并不發達，這就造成了互聯網金融操作中問題的出現。技術方面的問題嚴重制約了互聯網金融的發展，并且大大提高了互聯網金融的風險。其次，我國相關法律并沒有有關于互聯網金融方面的管理，這就說明關于互聯網金融監管方面的法律還處于空白階段。法律的疏忽會加大互聯網金融的風險，這種沒有明確法律保障的金融交易方式極大的提高了互聯網金融的風險。傳統金融向互聯網金融轉型的速度極快，但是這種快速轉型給互聯網金融帶來了更多的風險。這時需要金融行業的人員仔細的辨別各種金融操作，力求降低這種交易的風險。

互聯網金融的風險

互聯網金融是在互聯網技術的背景下產生的，因此互聯網金融的風險是獨特的，這與傳統的金融風險有所不同。互聯網金融的傳播速度比較快，并且范圍比較廣泛，這些都是互聯網金融的優點。但是這兩方面的優點也是互聯網金融風險的體現。事物具有兩面性，這在互聯網金融方面也得到了具體的體現。

一是，互聯網金融的風險很難控制。因為互聯網金融的特點就是方便快捷，所以在進行互聯網金融交易時速度比傳統的金融交易快。交易速度加快后，風險的傳播速度也在變快。互聯網金融的操作一般在線上進行，在進行操作時，難免會出現一些失誤。這些操作上的失誤有可能會造成巨大的損失，這種損失很難避免。并且互聯網金融的交易速度比較快，信息的傳播速度也比較快。一旦出現嚴重的失誤，在信息的快速傳播中會給金融投資帶來巨大的損失，甚至是無法挽回的。這種金融交易的失誤造成的風險是不可控制的，并且這種風險帶來的損失也不能預測。二是，互聯網金融行業的風險傳染度也會隨之增加。傳統的金融交易都在線下進行，不管是信息傳播速度還是交易速度都比較慢。但是互聯網金融的線上交易加快了速度，這時不僅對交易有所影響，風險傳染方面也會有所改變。傳統的金融行業更像是獨立發展，自主運營。但是互聯網金融有所不同，行業風險的傳染速度和金融交易速度一樣，也在逐漸的加快。比如某個金融機構出現了危機，這時會在金融業快速的進行傳播。一些客戶會因此受到輿論風險的影響，會對金融投資有所顧慮或者警覺，這會造成一定的客戶資源的流失。三是，互聯網外部風險增加。傳統的金融行業都是在線下以貨幣的交易來進行，金融活動也是具體貨幣的流通和信息的傳遞。但是互聯網金融涉及的交易方式多種多樣，電子貨幣、虛擬貨幣等都是互聯網金融交易的新型方式，交易方式的增加意味著其余的風險因素的增加。比如在進行互聯網金融交易時，黑客入侵、系統崩潰等這些技術性的問題會給互聯網金融交易帶來巨大損失。并且目前我國的法律制度沒有對互聯網金融監管方面出臺具體的政策，一些金融機構未遵循法律，利用自身的技術能力來進行各項金融活動，以保證將風險轉移給其他機構。這種不合理的操作并沒有觸及我國當前的法律，所以一些機構利用法律空白來給別人增添風險。這些因素都是互聯網金融所帶來的風險，這些風險同樣很難預測和避免。

互聯網金融面臨的風險種類

互聯網金融不同于傳統的線下金融，同樣互聯網金融面臨的風險種類也有所不同。一是，互聯網金融風險有缺乏監管所帶來的風險。上文中也提到了，互聯網金融在我國屬f新興的金融交易方式，并沒有明確的法律規定來對這種金融交易方式來進行監管。因為互聯網金融交易的方式形式多種多樣，在制定相關法律制度時，很難做到面面俱到。在對互聯網金融進行法律監管時，一些監管漏洞不可避免。這時，一些不法分子會利用監管漏洞來進行不法的金融交易活動。比如線上非法集資，線上非法經營等不法活動在悄悄地進行。監管不嚴讓各項金融活動蒙上了一層“神秘的面紗”，投資者很難分辨沒有法律監管的互聯網金融活動的性質。這種風險讓互聯網金融陷入了難以控制的風險當中，不利于互聯網金融的發展。二是，技術方面的風險。互聯網金融操作并不是一項簡單的技術，只有專業的資深入士才能合理的進行互聯網金融交易。在進行互聯網金融各項操作時，黑客攻擊和系統崩潰是互聯網金融所面臨的兩個主要技術風險。首先說黑客攻擊，黑客攻擊有可能將病毒植人到互聯網金融操作中。互聯網金融信息流通的速度比較快，那么病毒也會隨著信息的流通而快速流通。這種快速流通給黑客帶來了極大便利條件，讓互聯網金融的風險增加的更加明顯。再者來說，系統崩潰也是互聯網金融面臨的一個巨大挑戰。由于目前我國互聯網金融系統方面的技術并不是十分成熟，所以互聯網金融系統在運行中會出現一些問題。比如常見的網上購物，在購物量交易量比較大的節假日比較容易出現交易系統崩潰的現象發生。由此可見，互聯網金融系統并不是特別完善，在某些程度上還是存在一定的系統風險。

互聯網金融的創新發展

互聯網金融面臨著多方面的風險，但是這些風險并不是不能改變的。通過互聯網金融的改革與創新能改變當前的不良現狀。首先，政府應該出臺相關的法律法規來嚴格的對互聯網金融進行監管。制定專門的互聯網金融法律來對互聯網金融交易進行控制。這樣能有效的打擊一些不法現象的發生，可以在一定程度上降低風險。其次，互聯網金融行業的準入標準應該提高。互聯網金融行業在發展的過程中應該多培養一些專業的人才，只有具有相關資質的人才能進人該行業。這樣一來，互聯網金融技術方面的問題就會有所改善，能在很大程度上降低互聯網金融帶來的風險。不管是從哪個方面人手，都需要業界人士和政府共同努力，力求在所及之處降低一定的風險，讓我國的互聯網金融能夠在低風險的條件下穩步成長。

總結

總的來說，互聯網金融可以說是金融界的一項創新，對金融業的發展有著很大的推動力。但是互聯網金融又是一把雙刃劍，在帶來機遇的同時也對金融行業發出了挑戰。互聯網給金融行業帶來的優勢是不可估量的，但是在困境中突破，在挑戰中發展也是互聯網金融行業的必經之路。關于互聯網金融的創新與風險的研究還需要更多的專業人士提出更合理的建議，相信在不久的將來，互聯網金融行業的發展必定會在大家的共同努力之下更上一層樓。

[1]陳穎.互聯網金融背景下商業銀行面臨的挑戰及對策分析[J].全國商情（經濟理論研究），2015，02（1）：79-83.

[2]陳思凝.互聯網金融時代商業銀行財務管理的創新策略[J].商，2015，22（3）：201.