中小企業防范融資風險的問題研究

湯奕軒

本文重點研究分析了中小企業融資方面的問題以及原因，從企業的規模，管理體制，融資風險，再到市場實際情況等方面著手，旨在通過對中小企業公司融資風險及防范對策上的問題做一定的分析和討論。希望對中小企業的發展作出幫助。

中小企業 融資風險 防范對策

中小企業發展現狀

伴隨當前我國社會經濟的迅猛發展，中小企業已經逐漸發展成為促進我國市場經濟發展的核心力量。中小企業已經是我國經濟發展，金融市場上不可或缺的一部分，中小企業具有更多的發展空間以及發展契機，尤其是在中小企業的經營管理中，企業的投資、融資以及收益等方面的分配自主權也將更多。我國中小企業融資問題中，還缺乏一個合理的完善的評估體系，風險管理制度。在中小企業融資中會存在各種財務風險，以及融資渠道障礙等，如果不及時重視改善，這樣便將會嚴重阻礙國內中小企業的核心競爭力提升。

中小企業公司融資風險問題原因分析

（1）銀行對中小企業公司缺乏支持。

銀行發放貸款需要考慮很多因素。企業的規模、固定資產、抵押物質量以及信用程度。同樣，他們也需要考慮評估貸款風險，保證貸款回收。所以，銀行更傾向于安全可靠的方式發放他的貸款，降低風險。無論貸款的額度多少，相關的手續費用差別不大，從自身利益來說，貸款給中小企業還是大型企業，銀行更愿意選擇后者⑤

（2）內部財務管理機制不健全

中小企業公司公示內部財務管理制度也不夠健全，如此一來均可能導致企業自身的財務賬目透明程度較低；在實際環境中，企業財務數據失真現象往往非常突出，中小企業公司也內部財務管理的不完善，會導致銀行與企業之間的數據、信息掌握程度嚴重不對稱。另一方面，中小企業企業內部管財務理人員在技能方面存在著相對薄弱的管理缺陷，從而因為其盲目樂觀或者是具有嚴重的惰性，并不及時、不夠嚴謹、不夠科學地改革企業本身的經營方式、

（3）中小企業公司融資利率風險高

由于我國發展背景等方面財務風險因素的限制，現階段國內絕大多數的企業發展規模依然較小，那么投入的資本也就相對比較少，由于固定資產和資源的局限性，企業在行業核心競爭力上明顯不足。銀行在貸款利率開放的市場環境下，會引人利率風險定價機制，根據企業的實際情況對利率進行調攢。優化中小企業公司融資的對策建議

（1）完善管理體制，尋求政策支持。

首先，完善自身企業的財務制度，做好建立內部監督體系提高財務信息的透明度。其次，加強企業的管理人才培養，意識并重視人才對于企業發展的必須姓，提高企業人員專業素質。在完善企業管理制度，保證企業的平穩發展后，再向當地政府尋求適當的支持幫助，嚴格遵守法律，向銀行等金融機構提出融資方案。積極配合工作，保持信息的透明公開，提高企業的信用度，才能有效的降低融資風險，保證資金周轉。

（2）建立有效的融資風險防范機制

在我國當前的經濟環境下，中小企業企業發展的獨立性、約束性就使得其必須自身經營、獨立發展。也不得不自己承擔在發展過程中，生產或經營導致的一系列財務風險。在此背景下，企業不得不審慎自身，完善自身管理制度，優化生產渠道，樹立起對于自身財務操作上的風險把控意識。科學發展，加強內部管理，提高市場靈敏度，能做到風險控制和風險預測，發現問題并及時解決問題。通過建立貫穿于企業內部生產經營的全程、動態的財務預警體系，及時地預報融資財務風險，并且隨之發出財務風險警告，才能夠從源頭上防范融資財務風險的產生，最終有效地避免了因為企業自身決策失誤而引發的財務危機，有效降低企業融資風險。

（3）把控利率風險，尋找多元化融資渠道

金融市場下的經濟因素時刻在變化，作為一家典型的中小企業，要審時度勢，認真分析市場以及政策的調整，把握市場走向尤為重要。利率的變化會直接影響中小企業公司融資的財務風險，公司管理者也應該時刻根據市場利率變化，分析研究資金供求的情況，抓住利率動向，隨時改變或創新融資模式。在利用好銀行等金融機構的傳統融資模式，符合當前政策法律規定的情況下，積極開拓其他的融資渠道。有效的利用企業的自有資源，例如，可以將閑置的固定資產或者其他物件放到其他機構作為抵押物來進行貸款融資，保證資金的周轉。在尋找多元化渠道的同時，把握評估好融資風險，作出正確的決定。

總結

中小型企業，在其歷史和規模的情況下，企業的融資問題一直是困擾或者限制其運營發展的一個重大問題，從自身來說，企業內部財務結構的不完善，信息披露的不透明性，自身規模的限制，使得市場信用度的不高，向銀行等金融機構的融資變得困難。要謀求長期發展，保證公司資金正常流動，就需要定期對企業內部的財務情況進行調查測算。再根據當前的實際經濟環境進行相應的調整，維持一個良好的負債模式能有效防范企業以后的融資財務風險。另一方面，由于經濟、政策、法律等條件的限制下，企業不敢冒著超高的風險進行一些非法融資，這也關系到企業管理層的決策。融資帶來的風險是不可忽視的，在公司發展，維持運營，保證資金周轉的情況下，樹立風險防范意識，建立良好的風險控制體制，根據自身特征，來調整策略，才能在大環境下尋找長足的發展。

[1]龍正清.《我國商業銀行中小企業信貸風險管理研究》[J]，2015：P10-12

[2]參考：現代商業.《銀行小企業貸款利率風險定價機制研究》[J]，2012，第3期

[3]應東兵.淺析我國中小企業融資風險及其防范對策[J].金融則會.2012年1月：21-23

[4]王蕾.淺析企業融資風險的成因及防范[J].商業研究.2005年13期：32-34

[5]樓士明.林萍中小企業融資的政府調控機制[J].江西農大學報2003年9月：40-41

[6]王慶豐.我國中小企業融資問題研究[J].中國城市經濟.2011年。期.

[7]肖麗容.楊全成.付敏.關于中小企業融資財務風險的對策研究[J].長江大學學報（自然科學版）農學卷.2009年03期.

[8]張延芳.中小企業融資風險管理淺探[J].河北金融，2011年06期.