互聯網金融對農村經濟的影響

黃小龍

隨著互聯網+進入2.0時代，互聯網與金融融合e經成為當前金融發展的新的趨勢，人們也越來越感受到互聯網融合金融給生活帶來的便利和交億。作為金融的重要一部分，我國農村金融與互聯網的融合創新也成為發展新方向，對我國農村金融改革發展具有重要的作用。本文以互聯網金融為切入點，以農村金融機構的互聯網改革為研究對象，分析了互聯網背景下我國農村金融改革的必要性，以及當前農村發展互聯網金融的優劣勢分析，充分立足農村金融的特點，結合互聯網金融，提出了我國發展農村互聯網金融的路徑策略，為推動我國農村金融發展作出貢獻。

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“互聯網+”是創新2.0下的互聯網發展的新業態，是知識社會創新2.0推動下的互聯網形態演進及其催生的經濟社會發展新形態。“互聯網+”是互聯網思維的進一步實踐成果，推動經濟形態不斷地發生演變，從而帶動社會經濟實體的生命力，為改革、創新、發展提供廣闊的網絡平臺?；ヂ摼W金融（ ITFIN）是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式?；ヂ摼W金融對農村經濟的影響。

互聯網金融發展現狀

互聯網金融在近年來取得了飛速的成長。P2P貸款、互聯網基金、互聯網消費金融、第三方互聯網支付和第三方移動支付規模都在逐年上升。其中互聯網消費金融從2014年的183_20億元增加到2016年的4367.10億元，上漲了2283.79%，增幅最大；第三方移動支付從59924_70億元上漲到385000億元，增長了542.47%，增幅第二；P2P貸款從2514.70億元上升到14955.10億元，增長了494.71%；第三方互聯網支付從80767億元上漲到192000億元，增加了137.72%；而互聯網基金從61947.70億元上升到133000億元，上漲了114.70%?？傮w來說，互聯網金融的規模在迅速增大，對社會的影響也在加強。

互聯網金融對農村經濟影響

（1）互聯網金融有助于拓寬鄉村地區企業的籌資渠道

鄉鎮企業因為地處農村地區，籌資渠道少，加上傳統金融信貸系統審批程序復雜，貸款門檻高，放款時間長等一系列原因，造成鄉鎮企業只能通過不同企業之間的商業信用與當地民間借款融入資金。這種現象導致鄉鎮地區，資金需求量大，資金成本高，使企業的財務負擔加重，加大了企業的風險?；ヂ摼W金融在農村的發展，拓寬了鄉鎮企業的籌資渠道，使鄉鎮企業擁有更多的籌資選擇。相比于傳統的金融信貸系統，互聯網金融借助于互聯網技術，可以更好地審核資金需求者的信用等級情況、企業經營、籌資還款能力等等，因此它具有融資費用低、審批效率高、借貸門檻較低的特點。

（2）有助于豐富鄉鎮區域金融產品種類和數量

鄉村區域各種機構網點較少，金融產品缺乏，而隨著網絡的發展和互聯網金融的興起，眾多機構推出一系列的泛金融產品，包括線上支付、基金銷售、互聯網信托、網絡借貸及保險業務等，極大的豐富了金融產品的種類。這使鄉村地區的居民可以實現足不出戶就購買到合適的金融產品，擴大了鄉村居民的投資渠道，便利了人們的生活和投資。支付寶、淘寶等模式的發展，不僅擴大了鄉村居民可選擇產品的范圍，縮小了城鄉之間生活方式的差距，而且極大的方便了人們的生產生活。

對互聯網金融發展的建議

（1）創新金融機構經營模式，加快“觸網”進程?；ヂ摼W已經觸及到各行各業，隨著農村金融機構互聯網經營意識的強化，大量新型農村金融合作機構開拓廣大的農村市場，農村金融機構經營模式開始發展巨大變革，創新的力度進一步加強。為了提高金融機構核心競爭優勢，面對互聯網+的機遇和挑戰，農村金融機構開始重組和創新傳統經營發展模式。首先，學習借鑒國內外典型互聯網金融機構的做法，運用互聯網金融思維整合和擴大已有的客戶群體，鞏固優勢，提高“三農金”融服務能力。

（2）創新金融服務理念，提高服務智能水平。在互聯網金融發展背景下，農村金融機構應該迅速跟隨市場變化，敏銳感受客戶需求的變化，學習互聯網金融下快速、靈活、創新的經營理念，改變傳統農村金融機構單一的經營形式和刻板的經營理念，積極塑造金融機構優質高效的服務理念，打造農村金融機構全新的形象品牌。首先，升級各經營網點工作人員服務態度和服務理念，緊隨市場變化，對工作人員進行市場理念和服務理念的培訓；其次，對各服務網點進行業務操作系統升級，提高網點系統的智能化水平，在日常經營中改變網點形象，同時逐步改變農村客戶對智能化金融業務的認知，提升客戶體驗度.

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