農(nóng)村小微企業(yè)融資難的原因及措施研究

鞏敏煥

[摘 要]小微企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中有著重要的地位，在農(nóng)村小微企業(yè)融資中出現(xiàn)了很多問(wèn)題，主要體現(xiàn)在融資渠道狹窄、融資門(mén)檻高、融資手續(xù)繁雜和融資成本高等，這些因素限制了我國(guó)企業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展，尤其是限制了我國(guó)農(nóng)村企業(yè)的融資，為了有效的解決這一問(wèn)題，需要加強(qiáng)小微企業(yè)的內(nèi)部管理，大力推進(jìn)中小型金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新?lián)７绞剑晟平鹑诜?wù)體系，加大政府支持力度，以此推動(dòng)我國(guó)農(nóng)村小微企業(yè)的融資。本文主要講述了農(nóng)村小微企業(yè)融資難的原因，以及農(nóng)村小微企業(yè)融資難的措施，以供借鑒。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村；小微企業(yè)；融資難

[中圖分類(lèi)號(hào)]F276.3 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

目前，農(nóng)村小微企業(yè)的融資問(wèn)題已經(jīng)成為社會(huì)熱議的話(huà)題，在傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)模式的影響下，我國(guó)小微企業(yè)自身也存在一定的問(wèn)題，主要包括融資渠道狹窄、融資門(mén)檻高、融資手續(xù)繁雜和融資成本高等，究其原因，主要是小微企業(yè)的自身缺陷，金融體系支持不足以及政府職能?chē)?yán)重失位等，為了減少這一問(wèn)題，需要從各方著手入手，提出農(nóng)村小微企業(yè)融資的措施，以此解決我國(guó)農(nóng)村小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。

1 農(nóng)村小微企業(yè)融資難的原因

1.1 小微企業(yè)的自身缺陷

農(nóng)村小微企業(yè)在管理上，主要依賴(lài)血緣關(guān)系的維持，這種管理模式往往有一定的缺陷，例如，財(cái)務(wù)人員由廠(chǎng)長(zhǎng)兼任，由于廠(chǎng)長(zhǎng)對(duì)財(cái)務(wù)管理的不完善，使得財(cái)務(wù)狀況不公開(kāi)。小微企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)融資的目的，在財(cái)務(wù)上弄虛作假，這種信息有一定風(fēng)險(xiǎn)，這不僅可以損毀企業(yè)自身的信譽(yù)度，還會(huì)給銀行和投資者帶來(lái)一定的道德風(fēng)險(xiǎn)。銀行還要向小微企業(yè)提供貸款，在貸款時(shí)，需要加大人力資源的投入，還要提高小微企業(yè)信息量的收集，并對(duì)信息進(jìn)行分析，在這一過(guò)程中，往往會(huì)出現(xiàn)一定的錯(cuò)誤，否則會(huì)出現(xiàn)很多貸款違約率，金融機(jī)構(gòu)選擇不向小微企業(yè)貸款，在一定程度上，降低了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還要降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本。

1.2 金融體系支持不足

現(xiàn)階段，銀行信貸中定義的小企業(yè)與農(nóng)村實(shí)際存在的小微企業(yè)有很多區(qū)別，在一定程度上無(wú)法滿(mǎn)足小微企業(yè)的各個(gè)要求。我國(guó)銀行將貸款發(fā)放給小微企業(yè)，在管理成本上有很多風(fēng)險(xiǎn)，由于中小型企業(yè)需要比較小、時(shí)間急和還款時(shí)間短等特點(diǎn)，而銀行在進(jìn)行審批時(shí)往往用的時(shí)間比較長(zhǎng)，在大量復(fù)雜手續(xù)中產(chǎn)生很多管理費(fèi)用，而銀行貸款中的管理費(fèi)用，在貸款后期所產(chǎn)生的費(fèi)用比較多，一般大于大中型貸款比較多的貸款。當(dāng)然，收益上，小微企業(yè)放貸實(shí)際的收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于心理預(yù)期的收益，加大農(nóng)村小微企業(yè)銀行系統(tǒng)融資的難度。例如，中信銀行信貸規(guī)程，在小企業(yè)的年銷(xiāo)售收入超過(guò)500萬(wàn)，而農(nóng)村的大部分小微企業(yè)屬于薄利產(chǎn)業(yè)，年收入并不能達(dá)到500萬(wàn)，大的差距很難達(dá)到銀行設(shè)定的最低貸款門(mén)檻，在一定程度上阻斷了小微企業(yè)向銀行融資的途徑。

2 農(nóng)村小微企業(yè)融資難的措施

為了解決農(nóng)村小微企業(yè)融資中出現(xiàn)的問(wèn)題，需要從從企業(yè)、機(jī)構(gòu)和政府等是三當(dāng)面入手，一是小微企業(yè)的自身缺陷，二是金融體系支持不足，三是政府職能?chē)?yán)重失位，為了有效的解決這一問(wèn)題，需要加強(qiáng)小微企業(yè)的內(nèi)部管理，大力推進(jìn)中小型金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新?lián)７绞剑晟平鹑诜?wù)體系，加大政府支持力度，以此推動(dòng)我國(guó)農(nóng)村小微企業(yè)的融資。

這不僅不利于小微企業(yè)的融資，還不利于小微企業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展。

2.1 加強(qiáng)小微企業(yè)的內(nèi)部管理

為了有效的解決小微企業(yè)融資困難問(wèn)題，需要加強(qiáng)小微企業(yè)的自身結(jié)構(gòu)管理，進(jìn)而完善企業(yè)的制度，這樣不僅增強(qiáng)企業(yè)信息的透明度，還有利于小微企業(yè)的內(nèi)部管理。首先，小微企業(yè)需要建立一些企業(yè)財(cái)務(wù)制度，主要是為了減少權(quán)益雙方的信息不協(xié)調(diào)問(wèn)題，小微企業(yè)也可以定期向相關(guān)權(quán)益人提供一些經(jīng)營(yíng)信息，以保證權(quán)益者信息的一致性，進(jìn)而減少貸款的不安全因素。其次，小微企業(yè)還要加強(qiáng)自身的信譽(yù)，強(qiáng)化企業(yè)的信譽(yù)意識(shí)，尤其是企業(yè)的管理者需要以誠(chéng)實(shí)為本的經(jīng)營(yíng)企業(yè)，將誠(chéng)實(shí)的落實(shí)到每一個(gè)工作項(xiàng)目中，還有避免逃避債務(wù)和挪用貸款等，以此提升小微企業(yè)自身的等級(jí)信用，優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部的管理。最后，小微企業(yè)還要重視管理層和員工整體素質(zhì)的提升，多做一些實(shí)質(zhì)性的培訓(xùn)和指導(dǎo)，這樣不僅可以提高企業(yè)內(nèi)部的管理結(jié)構(gòu)和知識(shí)結(jié)構(gòu)，還有利于我國(guó)小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

2.2 大力推進(jìn)中小型金融機(jī)構(gòu)

為了更好地解決小微企業(yè)的融資難的問(wèn)題，需要大力發(fā)展中小型企業(yè)融資機(jī)構(gòu)。一方面，現(xiàn)階段，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)普遍存在的問(wèn)題是規(guī)模比較小，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有能力和實(shí)力投資較大的項(xiàng)目，這種金融機(jī)構(gòu)一般可以選擇中小型企業(yè)進(jìn)行融資，這樣有利于實(shí)現(xiàn)我國(guó)農(nóng)村小微企業(yè)的融資需求，鼓勵(lì)我國(guó)中小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，以確保我國(guó)農(nóng)村金融企業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展。另一方面，我國(guó)小微企業(yè)分散到各處，為了推動(dòng)小微企業(yè)的發(fā)展，也要大力發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)，小型的金融機(jī)構(gòu)還要也要根據(jù)小微企業(yè)的分布特點(diǎn)，分散到各地，這樣才能保證小微企業(yè)的融資需求，金融機(jī)構(gòu)還要全面了解小微企業(yè)資信和經(jīng)營(yíng)狀況，從而降低違約的風(fēng)險(xiǎn)，這樣不僅可以更好的監(jiān)督小微企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況，還有利于小微企業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展。

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