我國商業銀行金融創新現狀淺論及建議

李嘵霞

摘 要：商業銀行在國民經濟發展中提供金融服務、經濟調節等職能，因此對于我國的經濟建設中有著重要的作用。中國實行改革開放之后，商業銀行的發展規模在逐步擴大的同時也面臨著經濟全球化的沖擊，如何把握這一發展機遇，在市場經濟競爭中獲取競爭優勢，是當前商業銀行發展需要深入研究與探討的問題。而解決這一問題的關鍵就是進行金融創新，也是當前學術界重點關注的一項領域。本文將會對當前商業銀行進行金融創新的現狀做的分析，并探討商業銀行金融創新的有效途徑，為商業銀行的發展提供合理化建議，希望能為銀行競爭力的提升奠定堅實的基礎。

關鍵詞：商業銀行；金融創新；現狀；建議

引言

隨著我國經濟體量的增長，金融環境也產生了較大的變化，而商業銀行在市場競爭機制的作用下面臨著巨大的挑戰。其經營利潤的獲取從傳統的存貸款利差收入逐步往多元化的發展模式轉變，使得銀行的創新利潤收入部分在銀行的總收入中所占據的比例越來越高。因此，實現金融創新是目前商業銀行獲取市場競爭力的重要途徑，也是促進其持續發展的重要手段。但是，商業銀行目前在創新的過程中依然存在較大的問題，相應的創新研究必須做好進一步的完善與落實，才能為商業銀行的創新發展提供更多可參考的建議。

1.我國商業銀行金融創新的發展現狀

目前在金融創新方面，我國商業銀行已經逐漸實現了股份制改造，并逐步形成了中央銀行、農村商業銀行、金融租賃公司等多元化的銀行金融機構的發展，在經濟體制的規范上也得到了有效的落實與完善。目前我國金融市場處于穩步提升的狀態，逐步形成了同業拆借、商業票據等貨幣市場。隨著我國科技水平的不斷提升，國內金融業務的管理也逐漸往信息化技術應用的方向改革，實現管理辦公自動化與網絡化的趨勢，進一步提升了銀行的金融業務處理效率。目前外資銀行的加入，更是讓我國商業銀行中發布的金融產品以及創新項目更加的多樣化，使得銀行的服務職能得到了進一步的強化。在新時期發展階段下，我國商業銀行的創新已經取得了較為矚目的成果，對于其經濟效益的提升也有著極大的幫助。但是在具體的操作上，我們依然存在一些不足的地方。

1.1金融創新目的性不強

在日益激烈的市場競爭環境下，商業銀行對自身產品進行改造與創新已經勢在必行。其主要目的在于占據市場份額，獲取更多的市場資源，進而優化企業的產品結構，提高自身的競爭水平。但是在實際的實踐過程中，部分商業銀行并沒有很好的理解創新的概念與目的，因而導致其實際的操作偏離預定的目標，對金融市場的分析不夠透徹，無法結合自身的發展狀況參與到市場競爭中，因而影響到了企業的盈利能力的提升。并且現階段銀行的發展依然離不開政府的支持，在某種程度上政府的干預也限制了銀行的創新，導致金融創新的效果無法得到充分的發揮。

1.2金融整體業務規模小

由于長期以來，國家對商業銀行的管制嚴格，相關法律法規及市場配套管理制度仍健全，商業銀行運營受限較多，金融創新空間有限。發展目前商業銀行的金融業務和產品主要以信用卡、代理業務以及消費信貸等為主，相關的金融衍生品沒有得到有效的創新。同時，目前銀行業務的開展規模有限，導致其在銀行總的業務中比例小，一定程度上弱化了銀行資本的作用，很難形成規模化的影響。

1.3金融創新缺乏特色

目前中國的商業銀行普遍缺少特色的金融創新模式，在各大銀行的制衡下導致整個市場競爭的活力不足。我國大部分的銀行自主缺乏創新的核心理念和內在動力，在實施金融創新的過程中沒有充分考慮當前金融市場的現狀，因而導致研發出的產品缺乏一定的新穎性，而無法在激烈的市場環境中獲取競爭優勢。

2.加強商業銀行金融創新的途徑

2.1更新金融創新理念

創新的理念是商業銀行實施創新的重要指導思想。只有不斷轉變創新的思維，并根據當前時代發展的背景進行調整，才能夠為商業銀行的持續發展奠定基礎。在金融產品的設計方面，不只是要注重產品種類的多樣性，還需要簡化各大產品的內容程序，結合實際的發展需求，形成獨屬于當前時代特色的金融。在過去金融市場的探索階段，產品過度創新的現象頻繁發生，比如在金融危機之后，各種各樣的金融衍生品層出不窮，出售者甚至都無法對自己推出的產品進行詳細的講解，人們只能根據自己的判斷來進行購買。這種盲目性的模式對于購買者來說具有一定的風險。而進入新時期以來，金融市場的競爭更加的激烈，相應的金融創新在當前新的發展環境下也被提出了更多的要求。因此，必須根據金融市場最佳資源配置的角度出發，轉變傳統的金融創新理念，為金融創新的發展提供正確的方向。對于金融衍生品的創新，必須能夠體現資本的價值，并符合市場發展的規律以此來促進金融市場的繁榮發展。

2.2實施金融信息化戰略

隨著我國技術水平的提升，銀行在金融創新發面的發展必然需要信息技術的支持。首先，必須加大高新技術在銀行的應用范圍，開發出適合銀行創新發展的信息系統。通過現代化的信息技術，比如通訊、互聯網等來制定詳細的信息化發展戰略，明確銀行進行金融創新的主要放心，確保系統的規范化與科學化，保證系統運行的有效性。加快金融項目運行的自動化程度，提高整體的工作效率，進而增加銀行競爭實力。第二，將電子商務的模式融入到銀行金融創新建設中去，將與客戶的服務通過網絡進行互動，避免金融業務的開展受到時間與空間上的限制，提升銀行的服務水平。第三，加強管理信息化的建設。銀行系統內部結構復雜，一項工作的完成可能需要多個部門的參與。因此在管理過程中必須建立起內部信息化的管理系統，才能對銀行內部的工作做統一管理。各個部門的管理人員需要掌握一定的數據分析能力，能夠利用所學知識建立相應的數學模型，為銀行的決策、人員考核、項目評估等環節提供一定的保障，進而提升銀行整體的管理水平。

2.3加大創新性人才的培養力度

目前國內商業銀行的金融產品種類單一且缺乏新穎性，這種現象產生的原因在一定程度上是因為研發人員的專業素質水平較低。針對這類問題，商業銀行必須對內部的人員選拔做及時的調整與改善。商業銀行正處于關鍵的發展時期，在日益激烈的市場環境中，必須注重金融專業創新人才的培養才能為商業銀行有序的發展提供源源不斷的動力。首先，銀行在選拔人員過程中應加大其準入門檻，充分評估員工的綜合素質水平才能予以錄用。第二，經濟全球化的大背景下，銀行需要一些具有多個學科學習背景的復合型人才，必要時可以從外部引進，充實銀行金融創新的隊伍。第三，定期的培訓與教育也是提升銀行人員素質水平的重要途徑。銀行應當根據自身企業的人員特點，制定相應的人員培訓方案，培養出適應新時期發展的金融產品創新專家，以此來為銀行的深入發展提供強大的活力，進而實現銀行活動的良性循環。

2.4營造金融創新的良好環境

隨時資本市場的國際化與市場化不斷加速發展，我國商業銀行金融發展缺乏經驗、創新、技術等缺點逐步凸顯，如何用好國內、國際金融資源和力量，為金融創新的營造良好的發展環境，是我國商業銀行金融創新發展面對的一道重要課題。首先，面對日益激烈的市場競爭，我國商業銀行敢于“走出去”，以全球視野做好國內外金融市場分析和調研，準確把握我國商業銀行自身優勢，做好市場定位，為融入和開拓國際市場做好充分的準備。同時，要進一步推進和深化中外銀行合作，學習借鑒外資銀行先進的金融創新經驗、手段和經營管理方式，借“他山之石”進一步創新業務品種，提高服務水平，提高我國商業銀行在市場上的綜合競爭力，增強中國銀行業在國際上的整體實力。

3.結語

我國正處于經濟轉型的重要時期，銀行作為支撐國民經濟發展的重要組成部分，必然需要采取有效的措施來改善目前存在的問題并提升自身的競爭水平。隨著我國改革開放程度的提高，商業銀行的規模也在這樣的背景下得到了迅速的壯大的同時也面臨著來自世界的競爭壓力。而實現金融創新便是商業銀行提升自身優勢的重要途徑。我們必須加大對商業銀行的研究力度，促進金融產品多元化與特色化的創新，進而為商業銀行的健康發展以及我國國民經濟的穩步增長提供有力的保障。

參考文獻：

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