基于網(wǎng)絡(luò)的無(wú)紙化銀行電子柜面服務(wù)研究

劉春霖

摘 要：農(nóng)信業(yè)務(wù)發(fā)展的飛速增長(zhǎng)，對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)受理效率以及紙質(zhì)單據(jù)的歸檔、倉(cāng)儲(chǔ)及日后的管理維護(hù)提出了更高的要求。現(xiàn)階段的柜面柜員辦理業(yè)務(wù)多數(shù)還是采取比較傳統(tǒng)的紙質(zhì)單據(jù)的形式，由于業(yè)務(wù)辦理沒(méi)有脫離紙質(zhì)化，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)電子化，給銀行和客戶帶來(lái)諸多不便。借助于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等，可以優(yōu)化客戶服務(wù)流程，降低柜面壓力， 減少人工成本，加快推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)電子化。

關(guān)鍵詞：農(nóng)信業(yè)務(wù)；銀行柜面；無(wú)紙化；電子化

中圖分類號(hào)：TP301 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1671-2064（2018）08-0034-01

無(wú)紙化辦公系統(tǒng)將為全行各類業(yè)務(wù)的無(wú)紙化打下基礎(chǔ)，無(wú)紙化辦公系統(tǒng)下的無(wú)紙化銀行電子柜面服務(wù)平臺(tái)則是當(dāng)前農(nóng)信各營(yíng)業(yè)廳部署的主要信息平臺(tái)。該平臺(tái)包括申請(qǐng)單的線上預(yù)填、各類合同協(xié)議的電子化及其簽署、大量可用的客戶簽名基礎(chǔ)信息、各類紙質(zhì)材料的影像化處理能力、各類電子憑證的自助打印能力以及電子憑證的渠道查詢能力。通過(guò)梳理紙質(zhì)材料在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中的使用場(chǎng)景、保管要求、調(diào)閱要求等，結(jié)合在電子化信息處理中的特點(diǎn)，可逐步實(shí)現(xiàn)各類業(yè)務(wù)的電子化，形成完整的線上信息流，以更快、更好的體驗(yàn)服務(wù)于零售客戶。

1 柜面服務(wù)平臺(tái)及設(shè)計(jì)

根據(jù)當(dāng)前農(nóng)信柜面受理的業(yè)務(wù)，將柜面業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行梳理，研發(fā)柜面服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)該平臺(tái)，以簽名電子化、簽章電子化、憑證電子化為核心，柜面高頻業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶電子簽名，業(yè)務(wù)憑證影像化存儲(chǔ)，配合電子印章專題實(shí)現(xiàn)柜面客戶業(yè)務(wù)加蓋電子化業(yè)務(wù)印章，完成憑證的無(wú)紙化管理，從而進(jìn)一步優(yōu)化柜面業(yè)務(wù)受理，提高柜面業(yè)務(wù)處理效率和客戶體驗(yàn)度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

柜面服務(wù)平臺(tái)的設(shè)計(jì)研發(fā)主要側(cè)重柜面紙質(zhì)憑證、銀行簽章、客戶簽章、等的電子化，集柜面電子圖形章、電子印章/電子簽名、印控機(jī)三種印章的統(tǒng)一電子化模式，可在門戶網(wǎng)站上進(jìn)行印章驗(yàn)證碼的真?zhèn)尾樵儭Ｔ撈脚_(tái)設(shè)計(jì)研發(fā)了電子圖形章管理、業(yè)務(wù)驗(yàn)證碼管理、無(wú)紙化系統(tǒng)管理[1]、電子簽章/電子簽名管理、數(shù)字簽名服務(wù)等功能模塊。以國(guó)密算法的電子簽名技術(shù)，能接入市面上主流的電子簽名板。此外，還實(shí)現(xiàn)了印控機(jī)的接入，通過(guò)現(xiàn)有交易驅(qū)動(dòng)實(shí)物印章的使用[1，2]。如圖1柜面服務(wù)平臺(tái)功能模塊所示。

2 各模塊層設(shè)計(jì)

在柜面服務(wù)平臺(tái)的實(shí)現(xiàn)中，從技術(shù)層面分析，主要包含基礎(chǔ)設(shè)施層、數(shù)據(jù)庫(kù)層、應(yīng)用安全層、管理與服務(wù)層、應(yīng)用接口層、應(yīng)用展現(xiàn)層六個(gè)層次。各層次的功能具體設(shè)計(jì)如下[3，4]：

（1）基礎(chǔ)設(shè)施層包括CA中心、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、服務(wù)器、存儲(chǔ)設(shè)備。其中CA中心負(fù)責(zé)為業(yè)務(wù)受理方發(fā)放數(shù)字證書，以標(biāo)識(shí)受理方的身份，確定其唯一性、可鑒別性和不可抵賴性。

（2）數(shù)據(jù)庫(kù)層包括結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫(kù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫(kù)，結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)主要為業(yè)務(wù)受理過(guò)程中基礎(chǔ)信息；內(nèi)容管理平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)包括電子業(yè)務(wù)受理單、客戶有效證件電子檔、掃描文件等。

（3）應(yīng)用安全層包括身份認(rèn)證、文件加密、數(shù)字簽名、時(shí)間戳、4A審計(jì)。身份認(rèn)證使用柜員管理系統(tǒng)的用戶管理、用戶認(rèn)證功能實(shí)現(xiàn)；文件加密主要指針對(duì)非結(jié)構(gòu)化文件的加密，以密文格式存儲(chǔ)在服務(wù)器上，確保文件的安全性；數(shù)字簽名調(diào)用采購(gòu)人密碼服務(wù)平臺(tái)使用國(guó)密算法實(shí)現(xiàn)對(duì)電子文件的加密和數(shù)字簽名，保證電子業(yè)務(wù)受理單的機(jī)密性、真實(shí)性、完整性和不可抵賴性；時(shí)間戳服務(wù)保證電子業(yè)務(wù)受理單的時(shí)效性，通過(guò)數(shù)字簽名服務(wù)器上的時(shí)鐘確定當(dāng)前的時(shí)間，確保業(yè)務(wù)受理的真實(shí)性；4A審計(jì)詳細(xì)記錄用戶的每次訪問(wèn)和操作內(nèi)容。

（4）管理及服務(wù)層包括數(shù)字簽名服務(wù)、簽名驗(yàn)證服務(wù)、證書及密鑰管理、時(shí)間戳服務(wù)、對(duì)外接口服務(wù)、加密通訊服務(wù)、業(yè)務(wù)模板管理、電子印章管理、日志管理。通過(guò)這些服務(wù)保證臨柜憑證無(wú)紙化的安全性及擴(kuò)展性，通過(guò)這些管理模塊實(shí)現(xiàn)對(duì)無(wú)紙化業(yè)務(wù)受理的應(yīng)用支撐。

（5）應(yīng)用接口層包括打印服務(wù)監(jiān)聽(tīng)、打印數(shù)據(jù)智能分析、PDF數(shù)據(jù)生成、客戶手寫簽名、業(yè)務(wù)模板合成、電子模板批注、推屏切屏監(jiān)控、打印與套打。通過(guò)這些接口實(shí)現(xiàn)臨柜憑證無(wú)紙化一系列的業(yè)務(wù)要求。

（6）應(yīng)用展現(xiàn)層主要用于農(nóng)信營(yíng)業(yè)廳柜臺(tái)應(yīng)用的展現(xiàn)，如通過(guò)柜外清展現(xiàn)電子憑證、提供給客戶做電子簽名等。

由以上六個(gè)層次的規(guī)劃設(shè)計(jì)，柜面服務(wù)平臺(tái)的主要功能則可以較好地得到應(yīng)用，相應(yīng)的實(shí)際農(nóng)信柜面的系列業(yè)務(wù)也能較好地的通過(guò)該柜面服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)。

3 綜述

無(wú)無(wú)紙化辦公系統(tǒng)下的無(wú)紙化銀行電子柜面服務(wù)平臺(tái)是當(dāng)前農(nóng)信業(yè)務(wù)迅速發(fā)展過(guò)程中需要盡快推進(jìn)的信息化建設(shè)。基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的無(wú)紙化銀行電子柜面服務(wù)平臺(tái)的研究，將提高電子柜面信息化水平，對(duì)于農(nóng)信業(yè)務(wù)發(fā)展和服務(wù)質(zhì)量都有至關(guān)重要的影響。本文通過(guò)研究分析無(wú)紙化銀行電子柜面服務(wù)平臺(tái)，為后期農(nóng)信客戶提供便利服務(wù)奠定了一定的基礎(chǔ)，在不久的將來(lái)，無(wú)紙化銀行電子柜面服務(wù)平臺(tái)將有效推動(dòng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷轉(zhuǎn)型。

參考文獻(xiàn)

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