新時(shí)代的理財(cái)顧問(wèn)：成為專家才能成為贏家

于永超

一個(gè)人如果想在行業(yè)中得以發(fā)展，實(shí)現(xiàn)價(jià)值，必須要認(rèn)清行業(yè)方向并順應(yīng)其發(fā)展趨勢(shì)。對(duì)一名理財(cái)顧問(wèn)來(lái)說(shuō)，在財(cái)富管理行業(yè)進(jìn)入新時(shí)代的當(dāng)下，適時(shí)轉(zhuǎn)變思路，實(shí)現(xiàn)自我的有效提升至關(guān)重要。

財(cái)富管理新時(shí)代

當(dāng)下，財(cái)富管理行業(yè)的新時(shí)代表現(xiàn)在以下方面。

知識(shí)性營(yíng)銷時(shí)代：授人以漁，提供解決實(shí)際問(wèn)題的方法和技能

2018年注定是金融市場(chǎng)學(xué)習(xí)的大時(shí)代。在移動(dòng)互聯(lián)和知識(shí)付費(fèi)時(shí)代，海量信息和常識(shí)性知識(shí)已經(jīng)逐漸清理出內(nèi)存，知識(shí)萃取風(fēng)頭正勁。外部知識(shí)、大咖知識(shí)不再稀缺，真正稀缺的是能夠解決實(shí)際問(wèn)題的方法和技能。授人以魚(yú)不如授人以漁，在知識(shí)萃取和傳授時(shí)，最需要解決的是如何將業(yè)務(wù)專家的經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)在理財(cái)顧問(wèn)身上的本事。

專業(yè)化提速時(shí)代：知識(shí)不足，學(xué)用契合是重點(diǎn)

財(cái)富管理跑馬圈地已成歷史，專業(yè)化提速時(shí)代悄然而至，洞察者已經(jīng)開(kāi)始精耕細(xì)作?！跋囫R不如賽馬”，理財(cái)顧問(wèn)知識(shí)積累不夠、體系缺位、技能不足的現(xiàn)實(shí)，更需要“學(xué)用契合、訓(xùn)戰(zhàn)結(jié)合”。

資源共生的時(shí)代：整合資源，1+N共生共進(jìn)

財(cái)富管理是一個(gè)大生態(tài)系統(tǒng)，需要行業(yè)機(jī)構(gòu)、從業(yè)者和客戶以信任、分享、利他的精神整合資源，共生共進(jìn)?！?+N”模式賦能于這個(gè)時(shí)代和事業(yè)，讓財(cái)富、家庭和情感之間有效鏈接，互無(wú)孤島。

一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象是，一些律師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)人士紛紛投入保險(xiǎn)行業(yè)成為理財(cái)顧問(wèn)，且展業(yè)風(fēng)生水起。這恰恰是財(cái)富管理行業(yè)生態(tài)日漸成熟的表現(xiàn)，而不僅僅是保險(xiǎn)業(yè)的繁榮。

另一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象是，專業(yè)人士與理財(cái)顧問(wèn)的合作也有不夠持續(xù)的場(chǎng)景。這往往是因?yàn)椤皩I(yè)聚賢”的階段性利益訴求，而不是“行業(yè)格局”的共生利益訴求使然。因此，如何定義理財(cái)顧問(wèn)，成為財(cái)富管理的時(shí)代之問(wèn)。

重新定義理財(cái)顧問(wèn)的時(shí)代：賦能的事業(yè)、偉大的事業(yè)、高尚的事業(yè)

當(dāng)財(cái)富成為時(shí)代高頻詞，從“看錢(qián)是錢(qián)”，到“看錢(qián)不是錢(qián)”，再到“看錢(qián)仍是錢(qián)”，財(cái)富認(rèn)知之路已經(jīng)從私權(quán)保護(hù)，到利他傳愛(ài)，再到成己達(dá)人。理財(cái)顧問(wèn)的職責(zé)與使命也從投資管理，到事務(wù)管理，再到賦能客戶，實(shí)現(xiàn)了職業(yè)的升華。

贏在戰(zhàn)略，勝在專業(yè)

財(cái)富管理大時(shí)代的到來(lái)，有挑戰(zhàn)，更有機(jī)遇。無(wú)論是機(jī)構(gòu)還是理財(cái)顧問(wèn)，如何彎道超車、領(lǐng)先同行，又如何自我超越、成就自己？

無(wú)論是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)還是理財(cái)顧問(wèn)個(gè)體，若想在這個(gè)全新的時(shí)代綻放光彩，必須擁抱時(shí)代和機(jī)會(huì)，站在峰頂看趨勢(shì)，根植腳下蓄勢(shì)能。

如何出離從機(jī)構(gòu)到從業(yè)人員再到客戶“忙、盲、?！钡臓顟B(tài)，徹底解決行業(yè)焦慮、職業(yè)焦慮和財(cái)富焦慮？答案是，要有智慧和能力去揭開(kāi)表象的繁榮，深入浮華背后，去探究財(cái)富管理的深層體系和基礎(chǔ)邏輯，錨定目標(biāo)對(duì)象的真實(shí)需求，配以有效的產(chǎn)品、工具和方案，以高效的作業(yè)流程提供有價(jià)值、有意義的財(cái)富管理服務(wù)。

理財(cái)顧問(wèn)如何保持穩(wěn)握先機(jī)、順勢(shì)而為，著實(shí)是極大的挑戰(zhàn)。所謂沒(méi)有金剛鉆不攬瓷器活，法律、金融、稅務(wù)是理財(cái)顧問(wèn)最基礎(chǔ)也最重要的知識(shí)和技能，如果這方面的能力薄弱，就無(wú)法在財(cái)富管理市場(chǎng)獲得更大的發(fā)展。

目前，全行業(yè)的金融銷售本質(zhì)上并不是財(cái)富管理，真正的財(cái)富市場(chǎng)并不買(mǎi)賬。誰(shuí)了解客群，從需求出發(fā)，提供解決方案并貼心落地產(chǎn)品和服務(wù)，誰(shuí)就能獲得市場(chǎng)。在財(cái)富管理新時(shí)代，成為專家才能成為贏家。知識(shí)體系和技術(shù)能力是基礎(chǔ)，勝在專業(yè)。然而，戰(zhàn)略比戰(zhàn)術(shù)更重要，智者，終將贏在戰(zhàn)略。

想要實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，需要關(guān)注兩個(gè)要素：

其一，知識(shí)和能力的落差即是財(cái)富的源泉。知識(shí)的價(jià)值意義遠(yuǎn)高于技術(shù)意義，專業(yè)能力與人文心智的結(jié)合才是品質(zhì)的全部。財(cái)富管理百舸爭(zhēng)流，可怕的不是優(yōu)秀者比我們更努力，而是優(yōu)秀者的方法論比我們正確太多。知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，最缺乏的不是知識(shí)，而是有養(yǎng)分、有價(jià)值、有動(dòng)力的知識(shí)引擎。

其二，財(cái)富管理的價(jià)值和力量在于底層邏輯。成熟的財(cái)富管理底層邏輯模型包括行業(yè)趨勢(shì)、商業(yè)邏輯、客群運(yùn)營(yíng)、職業(yè)定位、知識(shí)體系、管理工具和服務(wù)流程。在信息泛濫、知識(shí)瑣碎、學(xué)習(xí)焦慮的當(dāng)下，迫切需要正本清源，以國(guó)際視野進(jìn)行國(guó)際國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)研究和財(cái)富客群開(kāi)發(fā)及服務(wù)研究，用中國(guó)經(jīng)驗(yàn)匹配資產(chǎn)配置、法律架構(gòu)、稅務(wù)籌劃和團(tuán)隊(duì)及理財(cái)顧問(wèn)的卓越運(yùn)營(yíng)。

燃動(dòng)知識(shí)引擎，決勝職業(yè)深海

時(shí)代變遷，行業(yè)變局，未來(lái)已來(lái)，時(shí)不我待。理財(cái)顧問(wèn)亟須快速找準(zhǔn)定位，理性且務(wù)實(shí)的學(xué)習(xí)是當(dāng)務(wù)之急。跳出金融看金融，金融才更具價(jià)值和力量。法律、稅務(wù)與金融的高度相關(guān)性，決定了金融服務(wù)業(yè)模式日漸清晰，財(cái)富管理已然跨入新的職業(yè)藍(lán)海。

截至目前，CWMA國(guó)際認(rèn)證財(cái)富管理師項(xiàng)目已結(jié)業(yè)12期。1年來(lái)，認(rèn)證課程和四季財(cái)富管理論壇以北京為核心輻射全國(guó)，走過(guò)溫州、福州、廈門(mén)、成都、重慶、石家莊等地，并于2018開(kāi)年之際四城聯(lián)動(dòng)，再一次布局山東、福建和浙江。

為了契合時(shí)代趨勢(shì)，CWMA在課程方面專門(mén)打造、匠心制作，摒棄課程拼盤(pán)。在講師方面精心遴選、專項(xiàng)演練，深度挖掘?qū)＜译[性經(jīng)驗(yàn)，提供以私人銀行為核心的底層框架和方法論，以及解決實(shí)際問(wèn)題的方法和技能。

CWMA堅(jiān)持以真實(shí)的業(yè)務(wù)問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)，設(shè)計(jì)整體解決方案，注重學(xué)以致用，在運(yùn)營(yíng)中提升有形成果轉(zhuǎn)化度，在學(xué)習(xí)后提供相應(yīng)的研學(xué)通道，高度注重與業(yè)務(wù)的相關(guān)度以及產(chǎn)出比，以最有效的方式來(lái)幫助解決問(wèn)題并達(dá)成結(jié)果。

CWMA匹配各業(yè)同仁人無(wú)我有、人有我專的轉(zhuǎn)型需求，配合新高度、新需求，迭代升級(jí)，致力于為有理念者系統(tǒng)化加固認(rèn)知和提升專業(yè)成熟度，為有實(shí)踐者梳理總結(jié)知識(shí)脈絡(luò)和商業(yè)邏輯，為財(cái)富管理從業(yè)者提供起航鑰匙和動(dòng)力，助力事業(yè)精進(jìn)，共同成長(zhǎng)。

2018年，注定是財(cái)富管理如火如荼的一年。助力財(cái)富管理行業(yè)專業(yè)化進(jìn)程，助力機(jī)構(gòu)、從業(yè)者及財(cái)富群體獲得市場(chǎng)先機(jī)，是我們的使命所在。CWMA一如既往地秉持全球視野和中國(guó)經(jīng)驗(yàn)，燃動(dòng)財(cái)富管理知識(shí)引擎，賦能行業(yè)發(fā)展，成就職業(yè)人生。