上海市長期護(hù)理保險(xiǎn)制度研究

吳菁華 姚若雨

摘 要：隨著人均預(yù)期壽命延長、家庭結(jié)構(gòu)改變，我國老年人長期照護(hù)需求不斷增長，長期護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。本文運(yùn)用 SWOT分析法對上海市長期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展情況進(jìn)行分析，認(rèn)為應(yīng)該通過豐富資金籌集渠道、完善機(jī)構(gòu)與培養(yǎng)護(hù)理人員、重視居家護(hù)理與社區(qū)護(hù)理，來有效應(yīng)對老齡化、實(shí)現(xiàn)多元化養(yǎng)老目標(biāo)。

關(guān)鍵詞：SWOT分析；長期護(hù)理保險(xiǎn)；機(jī)構(gòu)養(yǎng)老；老年護(hù)理

1 問題提出

1971年，我國頒布了計(jì)劃生育政策，人口出生率逐漸下降；死亡率也隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步而不斷降低，導(dǎo)致我國人口壽命逐漸提高，中國人口的老齡化現(xiàn)象也越來越嚴(yán)重，老年人的長期護(hù)理問題隨之出現(xiàn)。家庭護(hù)理提供的非專業(yè)的護(hù)理，質(zhì)量得不到保證，而正規(guī)醫(yī)療或養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供的長期護(hù)理的費(fèi)用比較高。長期護(hù)理保險(xiǎn)是指對受保人由于意外傷殘、疾病、年老等原因失去身體的某些功能，生活需要家庭其他成員照顧或是入住醫(yī)療或養(yǎng)老機(jī)構(gòu)接收長期護(hù)理時支付的各種費(fèi)用給予補(bǔ)償?shù)囊环N健康保險(xiǎn)。本文將運(yùn)用SWOT分析法將與上海市長期護(hù)理保險(xiǎn)密切相關(guān)的各種內(nèi)部優(yōu)勢、弱勢和外部的機(jī)遇、威脅列舉出來，而后運(yùn)用系統(tǒng)分析的思想，從中得出一系列結(jié)論與建議。

2 上海市長期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀研究

2.1 長期護(hù)理保險(xiǎn)制度需求現(xiàn)狀

2016年末上海市60歲及以上老年人口共有457.8萬人，占戶籍總?cè)丝诘?1.6%。老年人口的預(yù)期壽命也在逐年攀升，人口預(yù)期壽命為83.2歲，比全國平均水平（76.5歲）高6.68歲。而中國對老年人的贍養(yǎng)一直以來都是以家庭照料為主。但上海家庭結(jié)構(gòu)的變化已經(jīng)嚴(yán)重影響到了居家護(hù)理。計(jì)劃生育政策使得年齡在60歲以上的家庭成員占比超過一半的情況越來越普遍，傳統(tǒng)的家庭護(hù)理遇到了極大挑戰(zhàn)。老年長期護(hù)理費(fèi)不斷升高，對家庭造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2.2 長期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展水平

上海市自2017年1月起在徐匯、普陀、金山3個區(qū)首先展開長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。《上海市長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)辦法》規(guī)定60周歲及以上的職保退休人員或居保人員，經(jīng)評估護(hù)理需求等級為2至6級的，可以在定點(diǎn)護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)享受護(hù)理服務(wù)，并報(bào)銷部分護(hù)理費(fèi)用。截至2017年4月，3個試點(diǎn)區(qū)共受理“長期護(hù)理保險(xiǎn)”申請約12000人；已定點(diǎn)的機(jī)構(gòu)共有護(hù)理服務(wù)人員約2700人。上海開展長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)的三個區(qū)共有8800多人享受護(hù)理服務(wù)。

上海市長期護(hù)理保險(xiǎn)的資金籌集分為兩種：一種是用人單位依據(jù)員工醫(yī)保繳費(fèi)的1%，員工個人按照本人醫(yī)保費(fèi)的0.1%，分別繳納長期護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)；另一種是按照略低于第一類人均籌資水平確定籌資標(biāo)準(zhǔn)，個人部分約占總籌資額的15%，其余由財(cái)政承擔(dān)。上海市長期護(hù)理保險(xiǎn)基金支付分別占在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)生的護(hù)理費(fèi)用、社區(qū)居家護(hù)理費(fèi)用的85%、90%。

3 上海市推行長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的SWOT分析

3.1 長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的發(fā)展優(yōu)勢（S）

長期護(hù)理保險(xiǎn)不僅能對年老、失能的老人提供補(bǔ)貼，還可以提供長期專業(yè)看護(hù)服務(wù)，比傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)更能滿足老年人的需要。此外，如果獨(dú)生子女長期照護(hù)家中老人，往往要承擔(dān)人力和時間上的兩重壓力，長期護(hù)理保險(xiǎn)無疑可以緩解部分壓力。因此遵循居家護(hù)理為主、機(jī)構(gòu)護(hù)理為輔的原則，上海市長期護(hù)理保險(xiǎn)的居家護(hù)理報(bào)銷比例高于機(jī)構(gòu)護(hù)理報(bào)銷比例。

3.2 長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的發(fā)展劣勢（W）

上海市長期護(hù)理保險(xiǎn)仍處于起步階段，缺少正規(guī)化和專業(yè)化長期護(hù)理保險(xiǎn)制度；資金籌集渠道比較匱乏，籌集方式和醫(yī)療保險(xiǎn)資金相關(guān)聯(lián)，使得長期護(hù)理保險(xiǎn)制度缺乏其獨(dú)立性。德國、日本等國家建立了完善的保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制，資金來源除了保費(fèi)之外，更多的是來自政府財(cái)政，保險(xiǎn)費(fèi)率低、覆蓋廣。而上海市目前的資金籌集渠道是難以應(yīng)對該制度的長期發(fā)展的。

3.3 長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的發(fā)展機(jī)遇（O）

隨著醫(yī)療水平提高，上海市老人平均壽命不斷增長，護(hù)理周期也相應(yīng)延長，為長期護(hù)理保險(xiǎn)提供了廣闊的發(fā)展空間。上海市還積極落實(shí)長期護(hù)理保險(xiǎn)的試點(diǎn)，探索長期護(hù)理保險(xiǎn)制度?！秶鴦?wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中規(guī)定“統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)、完善多層次社會保障體系”表明政府對健康保險(xiǎn)的發(fā)展越來越重視，政策支持必將給長期護(hù)理保險(xiǎn)帶來發(fā)展機(jī)遇。

3.4 長期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展中的威脅（T）

上海市護(hù)理機(jī)構(gòu)缺少系統(tǒng)的組織體系與護(hù)理質(zhì)量控制標(biāo)準(zhǔn)，護(hù)理人才緊缺，服務(wù)主要由護(hù)工或保姆承擔(dān)，其大多是來自農(nóng)村或城鎮(zhèn)二次就業(yè)的“臨時工”，只能為受保者提供簡單的生活照顧。同時家庭養(yǎng)老的傳統(tǒng)觀念根深蒂固，老年人希望能由兒女來照顧自己，子女也覺得將父母送到護(hù)理機(jī)構(gòu)由他人護(hù)理不合適，這在一定程度上阻礙了長期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展。

4 對上海市發(fā)展長期護(hù)理保險(xiǎn)的建議

4.1 豐富資金籌集渠道

上海市政府可以通過調(diào)整社保繳費(fèi)費(fèi)率以及運(yùn)用福利彩票、煙酒等有害身體的消費(fèi)稅等作為長期護(hù)理保險(xiǎn)的資金來源，從而豐富和擴(kuò)展資金籌集的渠道。這一方面可以保證有充足的資金來提高長期護(hù)理的服務(wù)質(zhì)量和效果，另一方面可以使得長期護(hù)理的模式多樣化。政府、護(hù)理機(jī)構(gòu)、個人三者之間分別承擔(dān)不同的角色，分工協(xié)作，互相監(jiān)督，達(dá)到更好的效果。

4.2 完善機(jī)構(gòu)與培養(yǎng)護(hù)理人員

老年人對于長期護(hù)理的需求逐漸呈現(xiàn)多樣化，上海市需建立更多專業(yè)的理機(jī)構(gòu)，包括社區(qū)護(hù)理站、臨終關(guān)懷所、康復(fù)中心等，迅速擴(kuò)大護(hù)理服務(wù)供給內(nèi)容。同時應(yīng)該加強(qiáng)護(hù)理人才的在職培訓(xùn)，普遍提高護(hù)理人員待遇，逐步承認(rèn)該職業(yè)的正式性。健全我國的護(hù)理機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)和管理水平，提高護(hù)理人員的專業(yè)水平，為長期護(hù)理保險(xiǎn)提供高質(zhì)量的護(hù)理服務(wù)。

4.3 重視居家護(hù)理與社區(qū)護(hù)理

應(yīng)該加大對長期護(hù)理保險(xiǎn)的宣傳力度，強(qiáng)化民眾的保險(xiǎn)意識，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，讓民眾樂于接受保險(xiǎn)。同時由于老年人人均收入相對較低，居家護(hù)理費(fèi)用低，適應(yīng)了當(dāng)前的生活水平；老人的主要活動主要在社區(qū)里進(jìn)行，社區(qū)護(hù)理在給老人提供護(hù)理的同時，可以給其提供精神慰籍。居家護(hù)理和社區(qū)護(hù)理是最易被接受的護(hù)理，因此應(yīng)該重視居家護(hù)理與社區(qū)護(hù)理的發(fā)展。

在上海乃至全國推行長期護(hù)理保險(xiǎn)可能會遇到一些問題，需要經(jīng)歷一個不斷探索實(shí)踐的過程，政府和學(xué)者都應(yīng)繼續(xù)借鑒國外經(jīng)驗(yàn)、總結(jié)自身實(shí)踐、規(guī)范政策，探索完善的護(hù)理保險(xiǎn)制度，建立適合中國國情的長期護(hù)理保險(xiǎn)模式。

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