供給側改革下中小企業國際貿易融資思考

張琉瓊

【摘 要】供給側改革的深度和廣度不斷增大，這一背景下，中小企業迎來了較多的發展機遇，同時也面臨著很多挑戰。伴隨著對外貿易的不斷發展，越來越多的中小企業積極參與到對外貿易活動中，對促進國內貿易規模的不斷擴大作出了很大的貢獻。與此同時，很多中小企業也進行著貿易融資嘗試，但從實際效果上來看，融資狀況與實際效果差強人意。文章針對供給側改革下中小企業國際貿易融資現狀進行分析，并就如何發展好這一形式的融資提出合理化建議。

【關鍵詞】供給側改革;中小企業;貿易融資

【中圖分類號】F276.3 【文獻標識碼】A 【文章編號】1674-0688（2018）12-0014-02

1 供給側改革下中小企業國際貿易融資概述

中小企業國際貿易融資是指以企業參與的國際貿易活動為基礎進行的融資嘗試，國際貿易融資本身是一種較為新穎的融資形式，各個國家與政府發展國際貿易融資的目標在于更好促進外向企業發展和國際貿易發展。供給側改革產生的影響十分全面和深遠，商業銀行等傳統金融機構在為中小企業提供國際貿易融資服務時，其偏好性更為明顯，這也意味著，外向型中小企業想要進行國際貿易融資嘗試就需要在觀念上和融資運作上進行更多調整。總體上來看，供給側改革背景下中小企業國際貿易融資的整體水平處于不斷上升之中，但同歐美等發達國家進行橫向對比時，國內中小企業國際貿易融資能力較為低下，現有金融服務體系的服務能力相對不足也是不爭事實。

2 供給側改革下中小企業國際貿易融資現狀

2.1 中小企業國際貿易融資優勢較弱

中小企業雖然可以將國際貿易融資作為一個新的融資選擇，但中小企業大多“資質”較差，其在國際貿易融資上的比較優勢也并不明顯。從商業銀行的角度來看，其在向企業提供融資服務時需要對風險和收益進行綜合考量，中小企業經營發展本身帶有很大的不穩定性，在國際貿易環境不斷變化下，商業銀行更愿意向綜合實力較強的大型外向型企業提供國際貿易融資服務。正因如此，中小企業在國際融資貿易活動開展上幾乎沒有主動權，國際貿易融資優勢相對較低成為其天然的“短板”。從中小企業自身來看，加工貿易為主要貿易形式且家族式管理模式較為常見，中小企業自身的綜合競爭力較低，整體發展上也帶有了很多的不穩定性，這也會降低其在國際貿易融資中的相對優勢。

2.2 相關扶持性政策實際效果較差

國家層面對中小企業發展事宜十分關注，中小企業每年的出口創匯總額較大，其在國內對外貿易發展中也扮演著十分重要的角色。2009年后，國內國際貿易發展速度穩中有升，國家也相繼出臺了很多政策進行貿易環境的優化及貿易企業發展上的扶持。從融資這一層面來看，旨在促進中小企業更好進行融資服務的政策并未得到較好落實，且金融服務資源在東南沿海地區的聚集現象十分明顯，中東部地區外向型中小企業很難通過國際貿易融資的形式滿足融資需求。由于缺乏完備的金融服務體系對中小企業國際貿易融資需求予以較好的滿足，中小企業在國際貿易融資上的信心正在不斷降低，長遠來看，這也會不斷削弱國際貿易融資這種融資模式的生命力。

2.3 對傳統融資模式與手段較為依賴

中小企業持續經營發展中的融資需求很不穩定，由于中小企業在持續經營發展中會受到內外部多重因素的影響，融資需求在產生上帶有一定的不可預見性。這一情形下，很多中小企業對于較為傳統的融資模式和手段進行了應用，久而久之，很多中小企業也對于傳統的融資模式和手段產生了較強的依賴性。在內源融資和外源融資相比時，中小企業對于外源融資的依賴程度較高，在國際貿易融資與一般性融資相比時，中小企業大多會選擇相對熟悉的一般性融資。可以看出，國際貿易融資并非中小企業進行融資時的最優選擇，由于以往融資活動開展上的經驗及偏好影響，中小企業自身在國際貿易融資上的綜合能力也相對較低，這也導致中小企業很難通過國際貿易融資途徑來對自身融資需求予以較好滿足。

2.4 中小企業內國際貿易融資專業化人才匱乏

中小企業內缺乏專業的融資人才也是當前其無法在國際貿易融資上有較好表現的主要原因，中小企業本身規模較小，內部管理上的分工也并不明確。國際貿易實務本身開展上的系統性較強，一旦涉及國際貿易融資事宜更是需要在信用證開立上進行很大調整。但中小企業內通常缺乏熟知國際貿易融資流程的專業人才，中小企業領導與財務管理人員也充當著實際意義上的融資工作開展者。融資環境與中小企業自身的融資需求都會處于不斷地變化之中，融資知識薄弱、融資活動統籌能力不足的中小企業領導或財務人員全權負責國際貿易融資反而會導致融資的失敗，甚至會引發相關的融資風險。更為嚴重的是，很多中小企業并未認識到這一問題的嚴重性，國際貿易融資活動在開展上的規范性也長期處于較低水平。

3 供給側改革下中小企業如何更好地進行國際貿易融資

3.1 積極進行經營管理模式轉變

中小企業想要在國際貿易融資中有更好的“表現”，其需要更多地從自身經營管理上進行調整，模式上的調整也要居于首位。具體來說，家族式管理理念與其影響下的陳舊管理模式需要被摒棄，中小企業需要將現代企業管理理念融入內部經營管理活動中，從而借助經營管理能力上的提升來帶動自身綜合競爭力的提升。在財務管理這一重點層面，中小企業需要進行不斷地創新并提升財務管理的規范化程度，較高的財務管理能力及詳實的財務管理數據可以讓中小企業在進行國際貿易融資時的“資質”有很大程度提升。通過進行經營管理模式上的調整，特別是供給側改革下的自主創新活動開展，中小企業在對外貿易活動開展中的貿易優勢也能夠不斷轉化為國際貿易融資時的融資優勢。

3.2 國家層面優化融資環境

國際貿易融資環境好壞與否會對中小企業在內的各種企業融資活動開展產生直接影響，國家層面在進行改革的向前推動時，也要關注于與改革配套的良好融資環境營造。外向型中小企業在中美貿易摩擦加劇下的生存發展壓力與日俱增，一些中小型高新技術企業在研發上對于資金的需求也不斷增加。但商業銀行等金融機構的“拒貸”“惜貸”現象較為普遍，這些外向型中小企業自然很難進行國際貿易融資。國家層面需要結合這一狀況深化金融服務體系端的優化和改革，通過進行大信用體系的構建，結合區域內中小企業國際貿易融資需求相關情況，出臺一些扶持性和引導性政策，讓商業銀行在內的各類型金融機構更好成為國際貿易融資服務主體，并為中小企業提供更多的融資服務。

3.3 加深企業自身對國際貿易融資的認識

中小企業想要在國際貿易融資中有更好“表現”，將國際貿易融資的融資價值更好發揮出來，就必須加深對國際貿易融資的了解與認識程度。以信用證貸款這種具體的國際貿易融資形式為例，整個融資流程中涉及很多具體工作，中小企業需要通過了解與認識程度的不斷加深，從而更為規范地開展融資相關活動，處理融資進程中的各種事務。中小企業同時也要對于自身的融資偏好進行不斷調整，作為一種外源融資，國際貿易融資本身與其他的外源融資方式存在著很大不同，在進行國際貿易融資嘗試時中小企業要進行更為全面和多元的思考，通過更好迎合相應商業銀行等金融服務機構，提升自身在國際貿易融資中的相對優勢，以更好通過國際貿易融資的途徑來對融資需求予以滿足。

3.4 積極培養并引進專業化融資人才

國際貿易融資雖然具有一定特殊性，但其本質上依然是一種融資選擇，中小企業在進行國際貿易融資時也要注重相關工作的規范化開展并對融資風險做好防控。中小企業需要借助供給側改革的有利契機，積極地在內部進行專業化財務管理人才培養，使其可以成為國際貿易融資等相關融資活動開展的“中堅力量”。財務管理部門內需要結合國際貿易融資的特點、具體流程等信息對財務管理人才進行培養，從而為企業進行的國際貿易融資活動開展提供對應的人才支持。不僅如此，中小企業也可以考慮從外部進行優秀融資人才的引進，從而幫助企業自身可以在融資活動開展中有更多的主動權和可調整空間。一旦中小企業打造出一支專業化的融資人才隊伍，其國際貿易融資的成功率也會大大提升。

4 結語

國際貿易融資與傳統的融資形式存在很大不同，外向型中小企業想要在現有金融服務體系中更好對國際貿易融資進行利用，需要從自身經營管理端進行更為積極的調整，并以更好的姿態參與到國際貿易之中，以此來不斷提升自身的融資“資質”。政府作為宏觀經濟的“調控者”，也需要對中小企業國際貿易融資中存在的現實困境有較好認知，并出臺一些引導性、保障性和扶持性政策來擴大金融服務體系對中小企業國際貿易融資需求的支持與服務力度。

參 考 文 獻

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