大數據時代互聯網金融風險預警及監管研究

孫 軍

（江西信息應用職業技術學院，江西 南昌 330043）

在大數據與云計算等技術的發展之下，互聯網金融發展面有了更多的機遇，但同時也面臨了很多挑戰。互聯網金融平臺為大眾理財投資提供了新的渠道，同時也為一些融資難的企業創新了融資道路，為實體經濟的發展起到了關鍵作用。但在另一方面，金融領域本身就存在很多風險和隱患，再加上網絡平臺的復雜性，這讓大數據時代的互聯網金融風險問題更加嚴重。因此，對互聯網金融風險預警與監管進行分析有一定現實意義。

一、大數據時代互聯網金融風險預警系統

在當前的互聯網金融發展中有著很多風險，比如信息技術不安全，信用水平的缺失以及行業本身的自律性不高等。這些不僅對人們的財產安全形成了威脅，同時也對整個金融行業的發展進行了阻礙。因此，建設互聯網金融風險預警系統勢在必行。

（一）系統設計原則

對互聯網金融風險預警系統進行設計時，需要在實際情況基礎上遵循以下原則：其一是系統性原則，互聯網金融風險預警系統主要是面對互聯網金融風險的，是一個進行檢測、預測與預警的系統，是一個相對復雜的體系。在這個體系中包含了互聯網金融行業的所有內容，因此，在建設這個系統的時候必須考慮到每個參與者的利益，要遵守系統性原則；其二是時效性原則，互聯網金融行業數據需要進行及時的處理，要有一定的高效性，因此在建設預警系統時要注重時限性，保障系統可以及時發現風險和問題，這樣才能夠有更多的時間預防風險。其三是準確性原則，建設預警系統的過程中要確保數據的精準性，這樣才能夠準確預測互聯網金融風險，以此降低不必要的經濟損失。

（二）系統的構成

互聯網風險預警系統的構成主要分成了對數據的收集、數據提取以及數據分析等，具體是以下幾個層級：其一是數據管理層，互聯網金融預警系統將數據作為基礎，數據是整個系統中的核心。在建設以數據為中心的互聯網金融預警系統時，要完善服務數據管理機制，建設和實際情況相契合的數據中心，以此進行數據的收集、整理以及分析等相關工作；其二是數據的整合層，要想在互聯網金融大數據中進行風險預警，需要對金融風險進行正確的認知。在金融風險的概念基礎上對需求進行分析和確定，對數據進行重新整合，在海量數據中提取相對應的數據；其二是數據分析層，數據分析是進行互聯網金融風險管控的有效方式，通過數據分析系統的運用，能夠發揮統計模型和人工智能相關功能；其三是數據結果層，在數據分析層中得到的預警信息都要和企業的管理情況相結合，同時還要對行業背景與運行環境進行分析，以此減少因為金融風險而形成的損失。

二、大數據時代互聯網金融風險的監管措施

在大數據的基礎上，互聯網金融正處于高速發展時期。但是因為互聯網金融監管系統本身存在的問題，很容易出現一些技術和信用上的風險，再加上行業的標準入門要求較低，這些都降低了互聯網金融應對風險的能力。因此，在當前的大數據時代中，互聯網金融風險的監管工作還需要進行不斷的完善。

（一）健全互聯網金融監管監管法律框架

在對互聯網金融監管法律的框架進行完善的時候，要先對監管的邊界進行確定。要在法律基礎上對互聯網金融實際業務標準進行劃分，進而明確監管的范圍和尺度，要對違法犯罪行為進行嚴厲打擊，比如非法倒賣信息以及網絡黑客等，同時也要激勵一些實力強和專業水平高的互聯網企業。然后就是監管主體的明確，在我國的網絡借貸管理法中有指出，在線金融安全是由多個主體進行協同保證的，其中有證監會、保監會以及網監會等。但是在互聯網金融的實際發展中，這些監管制度的監管主體不明確，同時監管效率也比較低。在這種情況下可以建設綜合性的監管體系，在中央銀行的管理統籌下，讓證監會對網絡金融平臺進行直接監管，比如提供信息上的服務或者是專業培訓等相關工作；而保監會是對投資雙方進行間接管理，比如身份證認證以及信用評級等等，網監會則是進行金融監管的工作，主要是對網站安全進行維護，打擊一些非法平臺。最后就是加強地方金融監管權責，為了能夠保障地方金融的穩定，地方金融監管部門要積極主動，通過對實際問題的分析來加強監管權責。

（二）構建和完善開放性征信系統

要對互聯網金融風險進行監管，必須要構建開放共享型的征信系統，在此過程中首先要做的是行業準入監管的工作，當前的互聯網金融平臺有很多，而部分平臺都存在著一定的問題，這個表示網貸平臺的行業準入門檻相對較低。互聯網金融企業市場規模的準入標準要以傳統金融與互聯網利益均衡為主，在此過程中要吸引與培養一些具有金融與網絡知識的綜合性人才，這樣才能夠保障技術準入標準。通過對這個標準的制定和控制可以預防技術風險和漏洞，為了能夠控制互聯網金融平臺的市場風險，還需要制定資金準入的門檻，以此保障相關企業的穩定發展；然后就是建設風險監測與預警機制，互聯網金融正處于了快速發展時期，但是最近幾年中互聯網金融風險逐漸增多，并且也更多樣化，這樣讓風險的監測以及預警機制建設工作更有必要，在建設過程中可以使用云計算和大數據等相關的技術建設征信系統的數據庫。然后就是在預警機制基礎上根據互聯網金融的發展基礎上制定系統規范的風險預警指標，對各種警戒指標進行計算，以此對互聯網金融中的風險進行提前預測與預警。通過對互聯網金融的在線安全進行風險監控，預防黑客的惡意攻擊，確保互聯網金融的安全，提升網絡金融平臺的可靠度。金融行業本身也要進行自律管理，要提前做好應急處理的工作，對互聯網金融中的一些突發事件進行預防與解決。

三、結束語

互聯網金融的發展為我國的經濟發展起到了關鍵性作用，在實際發展過程中，互聯網金融需要對發展中的風險進行防控。通過對風險預警系統的建設，經過對相關法律的完善以及征信系統的構建，讓互聯網金融風險得到有效預防和控制，以此保障金融行業健康發展。