基于契約精神的現代互聯網金融新秩序

劉 洋

（貴州財經大學繼續教育學院，貴州 貴陽 550000）

一、前言

在經濟體制改革不斷深化的現代社會中，互聯網金融時代來臨。與此同時，基于互聯網金融時代下的云計算和大數據等技術，與金融市場有效的結合，進一步促進了互聯網金融產業的變革。從某種角度而言，在現代互聯網金融新秩序環境中，遵循契約精神，構建合理的金融互聯網新秩序，對于提升互聯網金融產業的發展水平，具有重要的作用。為了進一步掌握現代信息社會中的契約精神發展情況，本文展開對契約精神下，互聯網金融新秩序的構建研究。

二、契約精神概述

在近現代社會中，契約精神逐漸成為人們交際交往中的重要精神[1]。契約精神的核心為契約，最早可以追溯到有文字以前，人們采用木頭和繩子為契約的依據。隨著時間的推移，契約理論也在商品經濟發展的基礎上，上升到了社會契約論的高度。在西方文化中，契約精神屬于一種主流性精神，其在拉丁文中被定義為交易。但其交易的本質，是契約式的相對自由的理念。在現代商品經濟社會中，契約精神主要是指平等自由和誠實守信的精神。從某種角度來說，商品經濟社會中的契約凈化森，能夠衍生出契約關系與內在的具體原則。在現代民主法治形成和發展過程中，契約精神始終具有并發揮著重要的作用。此外，契約精神無論是對我國法治環境的構建，還是對社會市場經濟體制的平穩運行，都具有積極促進的影響。因此，在現代互聯網金融新秩序構建期間，應充分加強對契約精神的重視。

三、基于契約精神的現代互聯網金融新秩序的構建研究

（一）基于契約精神的金融權利分配的構建

通常來說，契約精神的存在，能夠使契約各方主體所擁有的權利和義務，都是平等、公平和清晰的。比如，契約精神下的金融投資者，對于所投資的金融項目具體內容和進展情況，理應具有知情權和了解權；對于其所投資的資金流向，理應具有一定的監督權；對于金融項目發展中與項目資金信息和披露信息不符的內容，投資者理應具有停止投資，追加賠償的權利。可見，在契約精神下，現代互聯網金融權利的分配及委托授權需要建立在相對合理的原則上[2]。目前，有不少網貸平臺多會鼓勵投資者選擇委托授權，向投資者指出委托授權后，平臺能夠集中性的對投資者分散的投資權益進行保護，并降低風險事件的發生率。以此，降低資金信息披露的要求，而一旦投資者授權后平臺發生任何違約現象，投資者在訴訟和索賠方面都存在較大的難度。因此，在現代互聯網金融新秩序構建期間，可以從契約精神角度出發，加強對金融權利分配的構建。

（二）基于契約精神的金融利益分配的構建

現代互聯網金融新秩序在構建期間，借助契約精神所呈現的各方金融利益分配，也具有公平性和平等性。在契約精神環境下，各種網貸平臺不能夠通過對信息不對稱的利用，從投資者處獲取較高的中介費用。通過對互聯網金融的分析，其作為普惠金融，在互聯網金融時代下的發展及應用，主要是為了能夠從資金角度上，為中小企業的發展提供穩定的資金，促進中小企業的健康、平穩發展。若在金融利益分配中，網貸平臺借助信息不對稱現象，將互聯網金融發展成為傭金和中介費用的賺取渠道，或是將其發展成為商業銀行的業務轉接工具。那么，互聯網金融在契約精神下的發展初衷，呈現出明顯的偏離現象[3]。而此種初衷偏離的現象，也在一定程度上導致互聯網金融限制了實體經濟的金阿康發展。因此，在現代互聯網金融新秩序構建期間，可以從契約精神角度出發，加強對金融利益分配的構建。

（三）基于契約精神的金融職責分工的構建

在互聯網金融時代下，掌握和了解政府與市場、企業之間存在的關系，是比較重要的。從宏觀審視角度上，政府能夠為失靈的市場提供規避風險的具體措施，從而促進市場在政府的宏觀調控下能夠平穩運行。尤其在契約精神下，依據契約精神的政府、市場和企業之間，應以平等的關系存在。比如，企業要減少違規操作現象，政府盡量避免對不同規模和發展潛力企業的區別對待，使政府、企業和市場在契約精神下，能夠有效實現對金融職責分工的合理構。同時，在契約精神下，依據契約精神的政府、市場和企業之間，應堅持誠實守信，通過對法律法規的明確，盡量減少非法民間借貸欺詐現象。在市場監管中，應保證監管的持續性和連續性，避免受制度變化的影響，限制企業的健康發展。由此，使政府、市場與企業之間能夠明確職責分工，促進互聯網金融市場的平穩運行。

（四）基于契約精神的金融風險分擔的構建

基于契約精神下，包括投資者在內的各方主體對金融風險，也具有平等承擔和守信承擔的義務。一般來說，企業投資者對其所投資的金融項目，具有基本的知情權，在享受金融項目投資所帶來的利益時，也就要承擔金融項目在發展期間可能出現的風險。在契約精神下的金融分擔過程中，無論是網貸平臺，還是融資者，都不能夠可以的對金融項目投資風險進行弱化和隱瞞。而且，網貸平臺和融資者在開展金融項目前，必須具備一定的控制風險的能力，能夠根據可能出現的金融風險，制定相應的風險控制方案與應急方案。由此，通過金融風險的分擔，促使契約精神下互聯網金融新秩序的合理構建。

四、結語

隨著金融產業的不斷發展，契約精神逐漸受到人們的普遍關注。通常情況下，在契約精神和誠信原則下，掌握金融相關信息，并制定合理的金融信息披露制度，是促進互聯網金融行業發展的重要基礎。而事實上，從契約精神角度出發，才能夠為互聯網金融創建公平、公正和誠信的互聯網金融新秩序。針對當前互聯網金融新秩序的構建現狀，本文主要從金融權利分配、金融利益分配、金融職責分工、金融風險分擔等方面，展開對契約精神下現代互聯網金融新秩序的構建。希望在本次相關研究下，可以為現代互聯網金融新秩序的穩定運行，提供寶貴的建議。