互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)

高藝文

（酒泉市天偉工貿(mào)有限責(zé)任公司，甘肅 酒泉 735000）

一、引言

二十一世紀(jì)以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)在全球迅速地崛起并飛速的發(fā)展，滲入到各行各業(yè)，融匯到生活的點(diǎn)點(diǎn)滴滴中。每天，人們享受著互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的便利快捷又優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)各種票證，足不出戶進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物。在世界各地都可以享受互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的便利，拉近了世界的距離，促進(jìn)了全球金融業(yè)的發(fā)展，此時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融也隨之應(yīng)運(yùn)而生，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融行業(yè)之間自然存在著一定的差異，其自身的特性，也對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生了一定的挑戰(zhàn)，帶來(lái)不少的問(wèn)題。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的概述

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的金融行業(yè)是不盡相同的兩種模式，其定義和概念以及發(fā)展目標(biāo)也是各有不同的。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是一種混合型的金融模式，主要在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上進(jìn)行相關(guān)的金融活動(dòng)。互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的提供商是由傳統(tǒng)的一些金融機(jī)構(gòu)以及一些非金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，例如一些第三方購(gòu)物平臺(tái)，支付平臺(tái)、網(wǎng)上銀行等等。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)為用戶提供了更加便捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，也提供了更低的準(zhǔn)入門(mén)檻，吸引了更多客戶在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行金融交易，通過(guò)幾年的飛速發(fā)展，也逐步成為具有了一定影響力的金融行業(yè)，時(shí)刻為民眾的生活帶來(lái)便利[1]。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)便捷

互聯(lián)網(wǎng)金融，是在互聯(lián)網(wǎng)科技的基礎(chǔ)上建立、發(fā)展起來(lái)的，給用戶服務(wù)帶來(lái)了別樣的體驗(yàn)。傳統(tǒng)的金融模式往往是通過(guò)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)為用戶提供服務(wù)，需要用戶前往網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)的金融服務(wù)，而且有可能需要排隊(duì)辦理，浪費(fèi)了大量的時(shí)間。而在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中，金融服務(wù)的提供商，通過(guò)遍布世界各地的互聯(lián)網(wǎng)為用戶提供便捷的金融服務(wù)，用戶可以用最快的速度在互聯(lián)網(wǎng)上完成大部分的操作[2]。并且在互聯(lián)網(wǎng)上的操作步驟也極為便捷，不需要過(guò)多學(xué)習(xí)時(shí)間，便可以熟悉的在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上進(jìn)行貨幣操作等等。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融交易環(huán)境透明

在傳統(tǒng)金融的貨幣交易以及一些理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)方面，互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)的更有優(yōu)勢(shì)一些，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，用戶可以實(shí)時(shí)查詢過(guò)往的每一筆資金交易，實(shí)時(shí)了解用戶自己購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品收益如何，實(shí)時(shí)對(duì)理財(cái)項(xiàng)目進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)節(jié)，而這些優(yōu)勢(shì)是傳統(tǒng)金融模式所沒(méi)有的。在互聯(lián)網(wǎng)中選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，用戶可以比較不同企業(yè)所提供的理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)劣，與專(zhuān)業(yè)客服進(jìn)行實(shí)時(shí)咨詢以及尋求其專(zhuān)業(yè)建議，也可以完全自主選擇，為用戶提供了更大的選擇空間，選購(gòu)更適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的透明化，為用戶提供更加放心的服務(wù)的同時(shí)，無(wú)形中吸引了更多用戶開(kāi)始在互聯(lián)網(wǎng)中進(jìn)行金融活動(dòng)，擴(kuò)大了互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。

（三）使用效率更為高效

在我們的日常生活中，互聯(lián)網(wǎng)幾乎貫穿了我們生活的方方面面，為我們生活提供了許多便利。互聯(lián)網(wǎng)金融基于互聯(lián)網(wǎng)為廣大用戶提供金融服務(wù)，它可以利用互聯(lián)網(wǎng)為用戶提供諸如：網(wǎng)上購(gòu)物、貨幣交易、服務(wù)繳費(fèi)、金融理財(cái)?shù)雀咝史?wù)均可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)終端登入互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行操作。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)將會(huì)深入我們生活的方方面面，互聯(lián)網(wǎng)也因其開(kāi)放、共享的特性，改變用戶的行為習(xí)慣，為用戶提供更加高效的金融服務(wù)推薦合適的金融產(chǎn)品。當(dāng)技術(shù)成熟后，當(dāng)達(dá)到萬(wàn)物互聯(lián)之時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)以及互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)也將為廣大網(wǎng)民提供更加高效便捷的金融服務(wù)，再次改變?nèi)藗兊纳盍?xí)慣。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)

（一）吸引了傳統(tǒng)金融行業(yè)的用戶資源

互聯(lián)網(wǎng)金融給用戶的生活帶來(lái)了極大的便利性的同時(shí)，也對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)造成了一定的沖擊，傳統(tǒng)金融也受到了一定的挑戰(zhàn)。正因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)給用戶帶來(lái)高效快捷的服務(wù)，使得很大一部分傳統(tǒng)金融用戶開(kāi)始在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行自己的金融理財(cái)以及貨幣交易活動(dòng)，并且有很多未接觸過(guò)傳統(tǒng)金融行業(yè)的青少年也開(kāi)始體驗(yàn)到了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)給生活帶來(lái)便利，使用互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)上交易、購(gòu)買(mǎi)商品、票證等等。而這也給傳統(tǒng)的金融行業(yè)發(fā)出了挑戰(zhàn)，一定程度上沖擊了傳統(tǒng)金融行業(yè)，帶走了傳統(tǒng)金融行業(yè)的大半客戶資源[3]。

（二）吸引傳統(tǒng)金融行業(yè)的儲(chǔ)蓄資金

在傳統(tǒng)的金融行業(yè)中，只有銀行具有向社會(huì)吸收存款等金融業(yè)務(wù)的資格，以至于大部分的金融市場(chǎng)被各大銀行所壟斷。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，這種情況正在慢慢地改變著，泛金融等多種金融模式的出現(xiàn)，開(kāi)始以自身的高收益、低手續(xù)費(fèi)、資金流動(dòng)靈活等優(yōu)勢(shì)不斷吸收來(lái)自社會(huì)的大量存款以及閑余資金。人們可以很方便的從互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)中存取使用自有資金，接受商家提供的城市服務(wù)，如：水電繳費(fèi)、住房公積金繳納以及違章繳費(fèi)等功能。這些功能也提高了在互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)有儲(chǔ)蓄的用戶的生活效率。互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，給傳統(tǒng)金融行業(yè)的核心儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)帶來(lái)了一定的挑戰(zhàn)[4]。

（三）對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的借貸服務(wù)產(chǎn)生一定沖擊

對(duì)于許多小企業(yè)以及眾多初創(chuàng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，公司急需資金發(fā)展，而這些企業(yè)很難，通過(guò)銀行獲得足夠的資金以滿足自身的發(fā)展需求。而互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，為這些小微企業(yè)提供了很好的融資平臺(tái)，這些企業(yè)可以將自身的發(fā)展理念以及一些產(chǎn)品，在互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺(tái)上，將大眾的資金以及資源聚集起來(lái)，用于本公司某項(xiàng)產(chǎn)品的發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，一些民間融資平臺(tái)開(kāi)始向著規(guī)范化發(fā)展，很大程度上緩解了小微企業(yè)融資困難的問(wèn)題，也使得很多中大型企業(yè)開(kāi)始在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上進(jìn)行某個(gè)項(xiàng)目的融資。近幾年開(kāi)始，傳統(tǒng)金融融資平臺(tái)出現(xiàn)客戶流失情況加劇，對(duì)傳統(tǒng)金融帶來(lái)了不小的挑戰(zhàn)。

五、結(jié)束語(yǔ)

就目前來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于傳統(tǒng)金融存在的挑戰(zhàn)還無(wú)法動(dòng)搖傳統(tǒng)金融行業(yè)的根基，而互聯(lián)網(wǎng)金融也需要傳統(tǒng)的金融行業(yè)的相輔相成才可以共同發(fā)展。傳統(tǒng)金融受到的挑戰(zhàn)應(yīng)該以創(chuàng)新的角度看待發(fā)展方向，提出積極創(chuàng)新的應(yīng)對(duì)政策，促進(jìn)金融行業(yè)的共同進(jìn)步，致力于為民眾提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。