河南自貿區洛陽片區金融創新的實踐與探索

李 靖

（河南科技大學經濟學院，河南 洛陽 471023）

在國際貿易投資規則面臨深刻改革的背景下，我國為主動適應其變化提出了加快自由貿易試驗區建設的思想。從2013年上海自貿區的率先掛牌到2018年海南自貿區的獲批掛牌，我國為順應國際貿易發展新趨勢不斷加快自貿區的布局速度。國務院也接連推出一系列重大舉措推進其建設，特別是黨的十九大報告指出要“賦予自由貿易試驗區更大改革自主權”，為自貿區未來發展提供了前所未有的機遇與挑戰。金融創新是自貿區建設的重要內容，也是自貿區穩定發展的基礎支撐，更是我國建立高層次、寬領域對外開放格局的必要手段。河南自貿區獲準建設是河南省獲得的又一重大國家戰略機遇，洛陽片區作為其重要構成部分，如何充分發揮自貿區先行先試政策的改革優勢，積極探索金融領域的開放與創新，對推動河南自貿區建設，實現中原經濟崛起有著重要意義。

一、河南自貿區洛陽片區金融發展的定位與作用

（一）洛陽自貿區金融發展定位

河南自貿區經國務院批準于2017年4月1日正式掛牌，總規劃面積為119.77平方公里，涵蓋鄭州、開封、洛陽三個片區。其中，洛陽片區實施范圍26.66平方公里，位于高新區和澗西區，其地理位置處于洛陽市核心地帶，也是洛陽市經濟發展活力最強的區域，承擔著自貿區創新發展先行先試，當好改革排頭兵的重要使命。根據國務院印發的《中國（河南）自由貿易試驗區總體方案》，河南自貿區的戰略定位是著力打造成服務于“一帶一路”建設的現代綜合交通樞紐，并通過擴大投資領域的開放、深化金融領域的改革等措施構建全面改革開放試驗田和內陸開放型經濟示范區?！犊傮w方案》又根據三個片區的不同發展情況分別制定了有針對性的戰略定位。洛陽市依托其雄厚的產業基礎、突出的科技實力、濃厚的文化底蘊和發達的交通樞紐四大優勢為洛陽片區提供了得天獨厚的發展條件?；诖?，洛陽片區的戰略定位是重點發展裝備制造、機器人等高端制造業以及研發設計、金融業、電子商務、國際文化旅游等現代服務業。金融業作為重點發展方向之一，其主要內容是促進洛陽片區金融領域的改革與創新，以期為區內重點產業提供資金支持，推動其開展國際產能合作和提高轉型升級能力。因此，在綜合考量洛陽市經濟狀況、金融業發展態勢、自貿區戰略定位和重點發展方向的基礎上，洛陽片區金融發展確定了打造金融聚集示范區的定位。洛陽自貿區將立足于制度創新，以優化金融資源配置為抓手，以服務區內企業和實體經濟為目標，構建多元化、高層次的現代化金融體系。

（二）洛陽自貿區金融發展作用

洛陽片區金融領域的改革與創新不僅將為自貿區建設積極貢獻金融力量，也將為河南省全面融入“一帶一路”戰略，推動內陸開放穩定發展，實現經濟崛起提供重要支撐。首先，洛陽片區憑借自貿區先行先試政策，在金融制度、金融機構、金融業務與產品、金融監管與風險防范等方面不斷積極探索，將對洛陽市經濟發展帶來有利影響：一是提高金融效率，降低金融成本，從而有效提高金融服務質量；二是激活金融主體，提供多元化投資模式，促進金融市場的繁榮發展與不斷完善；三是推動經濟發展，為本地經濟注入活力。同時，洛陽自貿區金融領域的創新將發揮其引領示范作用，為洛陽周邊地區的經濟發展帶來生機，促進地方金融與區域經濟共生共榮。此外，洛陽片區的金融創新還將為河南自貿區建設獻計獻策，助力河南省形成發揮優勢、突出特色的內陸開放型經濟。

二、河南自貿區洛陽片區金融創新發展的思路與實踐

（一）洛陽自貿區金融創新的思路

1.借鑒現有自貿區成功經驗。為抓住國際貿易規則重構機遇，國務院審時度勢，于2013年成立上海自貿區，廣東、福建、天津自貿區于2014年獲準建設。四大先行自貿區的金融創新實踐為河南自貿區提供了豐富的金融創新經驗與素材。從戰略定位和實施思路看，前兩批自貿區在金融領域的改革創新都是以用好用足先行先試政策為基礎開展的，旨在充分釋放自貿區改革紅利，實現自貿區輻射周邊地區的示范作用。從金融創新具體實踐看，四大自貿區均已推出人民幣跨境使用、人民幣資本項目可兌換、完善監管制度等舉措，并且都已形成一批可復制、可推廣的金融創新案例。因此，洛陽片區在充分利用自貿區政策優勢的基礎上，應借鑒先行自貿區的成功經驗，結合地方金融發展特點，探索具有洛陽特色的自貿區金融創新模式。

2.發揮自身發展優勢和特色。洛陽市作為不沿海、不沿邊城市，其經濟發展水平與上海、福建、天津、廣東存在較大差距，在借鑒成功經驗時不能完全照搬，應結合自身發展特點和市場需求開展金融創新。洛陽片區具有雄厚的產業基礎優勢，現有先進裝備制造企業475家、新材料及科技服務企業298家、新能源企業21家，產業結構不斷優化。洛陽片區科技實力突出，擁有國家級高新技術企業108家，多個國家級工程技術中心、重點實驗室，在新材料、航空航天等高科技領域具備全國先進水平，是我國重要科技研發基地。此外，洛陽還是我國優秀旅游名稱和重要交通樞紐。因此，洛陽自貿區可積極發揮區域聯動效應，有效整合金融資源，針對其發展特點和優勢推出操作性強、含金量高的金融創新措施，逐漸形成可復制、可推廣經驗，圓滿完成自貿區的歷史使命，也為推動地方經濟穩定持續發展貢獻力量。

（二）洛陽自貿區金融創新的實踐

正式掛牌運營一年多以來，洛陽自貿區在金融創新方面積極探索，取得了突出成績。政策支持方面，在河南自貿區印發金融服務體系建設專項方案后，政府各部門先后頒布了促進金融創新的工作方案和實施細則。例如，人行鄭州中心支行、河南銀監局、證監局、保監局圍繞金融開放創新發布支持自貿區建設方案，公檢法三部門為自貿區提供優惠政策支持，打造良好法制環境和保障機制，以及人行洛陽中心支行、外匯局洛陽市中心支局聯合公布29項金融政策支持自貿區建設。2017年11月，洛陽自貿區與廣東自貿區深圳前海片區簽訂合作備忘錄，在投資便利化、金融改革創新等方面探索合作新模式，實現優勢互補、聯動發展。在金融機構引進方面，先后有中國銀行、洛陽銀行、人壽保險、中原銀行等13家金融機構入駐洛陽自貿區。此外，包括河南省政府投資基金在內的8家類金融企業在洛陽片區成功注冊，業務范圍涵蓋融資租賃、資產管理、金融外包服務等，金融機構更加多元化。在金融產品創新方面，洛陽片區成功搭建“信貸+信用”小微企業金融服務平臺，為多家科技型企業獲得2.7億元融資支持；中信銀行與浦發銀行設立城市發展基金，為洛陽文化旅游和高端裝備制造業提供金融支持；洛陽銀行作為區內首家地方法人金融機構開辦全口徑跨境融資業務。洛陽片區圍繞自貿區發展需要開展金融創新，為服務好實體經濟不斷努力，開創了洛陽片區金融工作的新局面。

三、河南自貿區洛陽片區金融創新發展的對策建議

金融創新不僅是實現投資貿易便利化的必然要求，也是洛陽自貿區金融改革的重要內容，更是促進自貿區發展的有力推手。本文在借鑒其他自貿區成功經驗的基礎上，結合河南自貿區戰略定位和建設特色，為促進其發展提出以下對策建議：

（一）細化政策支持，促進金融制度創新

洛陽自貿區正式成立以來，市金融辦、自貿區管委會等部門均發布政策支持金融創新。然而，相較于前兩批自貿區，洛陽片區存在政策過于籠統，缺乏針對性強的細化政策的問題，在外匯管理、跨境融資租賃業務等方面尚未形成具體政策。因此，在政策支持方面，洛陽自貿區一是要用足用好現有地方財稅優惠、地方金融支持政策。二是學習借鑒先行自貿區已有政策。三是尋求政策突破。爭取在放寬市場準入、擴大直接融資規模、發展融資租賃、簡化外匯管理手續、個人跨境投資等方面尋求政策突破，為金融創新創造良好外部環境。利用政策支持的寬松環境，在加強風險管理的前提下，洛陽自貿區應在推進人民幣資本項目可兌換，發展離岸金融保險業務，逐步推動利率市場化等方面不斷探索金融制度創新。

（二）整合金融資源，集聚新型金融業態

洛陽自貿區的成立吸引了金融機構扎堆入駐，顯示出該片區的強大吸引力。自2017年4月1日成立以來，洛陽片區共入駐各類金融機構21家，以銀行、保險等傳統金融機構為主。新型金融業態是為了彌補傳統金融服務不足而興起的類金融機構或創新金融服務模式、工具等，也可作為衡量自貿區金融創新效果的量化指標。因此，洛陽自貿區應重視新型金融業態的培育。一方面通過整合現有金融資源，引導傳統金融機構開展創新型業務。另一方面大力發展互聯網金融等新型金融業態。依托大數據、云計算、區塊鏈等信息技術，加強金融與信息產業的全面融合，培育設立互聯網金融公司，積極探索大數據挖掘、云計算共享、第三方資金托管服務等業務。通過兩條路徑的有效實施，助力洛陽自貿區集聚新型金融業態，構建多元化金融體系。

（三）發揮產業優勢，創新金融服務模式

金融創新應堅持以服務實體經濟為目的，立足當地資源稟賦和優勢產業，探索多元化金融服務模式。一是鼓勵銀行等金融機構大力開展金融租賃業務，為洛陽片區475家先進裝備制造企業、298家新材料及科技服務企業、21家新能源及新能源汽車企業逐步向高端化、智能化、國際化轉型提供資金支持。二是依托洛陽片區區位優勢，推動發展區域特色的物流金融業務，實現金融資源和物流資源的協同創新。三是加大對旅游產業的金融支持。鼓勵金融機構探索創新符合旅游業特點的信貸模式和產品，加大對小微旅游企業的信貸支持，拓寬旅游企業融資渠道，提升洛陽旅游名城的國際地位。四是憑借洛陽科技之都的實力，構建科技金融服務體系。通過建立科技金融服務平臺、設立自貿區股權投資基金、探索投貸聯動試點等方式促進高薪技術產業可持續發展。

（四）完善保障工作，優化金融生態環境

金融創新的順利開展離不開穩定完善的金融生態環境。首先，洛陽自貿區應出臺相關實施綱要和評價方法，加大法制和信用環境建設力度。其次，要嚴控金融風險。自貿區的風險防范要注重監管理念的創新，轉變傳統的規則性監管理念為原則性。同時，借鑒迪拜、阿布扎比金融自貿區成功經驗，創新金融監管模式，設立單獨的自貿區監管機構，負責區內日常風險監控。再次，加強區內金融機構與國內其他金融機構的交流與合作，并利用區域性金融資源的溢出效應和區位優勢，探索河南自貿區三個片區金融領域的協同創新，實現開放共贏和優勢互補。最后，建立招才引智機制，打造創新人才高地。制定優惠政策和獎勵辦法吸引高端金融人才落戶，依托洛陽高等院校打造金融人才培育基地，為形成人才集聚的高地營造便利的工作和生活環境，助推自貿區金融創新發展。