分析校園貸行業現狀并預測其發展趨勢

袁景輝 張焱 李文萍

摘要：本文主要對校園貸行業現狀進行定量的分析，并在此基礎上建立灰色預測模型，分析其未來的發展趨勢。針對校園貸現狀，選取在校大學生人數、學生對校園貸的態度、校園貸服務平臺數量、問題平臺數量以及行業成交額等指標，結合實際，定量的分析其發展現狀。得到總體向好的方向發展，但是行業規范不健全，而且競爭激烈，問題平臺仍然存在。針對校園貸未來發展趨勢，選取行業成交額和企業凈收入額兩個因素為指標，建立灰色預測模型，得到行業成交額與凈收入額發展趨勢圖。得到未來幾年校園貸行業成交額與凈收入額還會以較快的速度增長。

Abstract： This paper mainly analyzes the status quo of the campus loan industry and establishes a grey forecasting model based on this， and analyzes its future development trend. In view of the current situation of campus loans， the number of college students， the attitude of students to campus loans， the number of campus loan service platforms， the number of problem platforms， and the turnover of the industry were selected， and the actual development status was quantitatively analyzed. It has been developing in an overall direction， but industry standards are not perfect， and competition is fierce. The problem platform still exists. In view of the future development trend of the campus loan， two factors， namely the turnover of the industry and the net income of the company， are used as indicators， and a grey forecasting model is established to obtain the trends of the development of the industry turnover and net income. In the coming years， the turnover and net income of the campus loan industry will also grow at a faster rate.

關鍵詞：校園貸；灰色預測模型；matlab

Key words： campus loan；grey prediction model；matlab

中圖分類號：G647 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2018）16-0048-02

1 研究背景及現狀

隨著信息技術的發展以及“互聯網+”時代的到來，互聯網金融行業得到發展，以在校大學生為服務對象的網絡貸款平臺日益增多，為急需資金的學生和團體提供了便利，也刺激了大學生的消費欲望，提高了消費水平，得到了很多學生的青睞。據統計，在校大學生中有67.50%的學生使用過校園網貸而且還會繼續使用，沒試用過或者不想再使用的學生只占32.50%。

與此同時也掀起了校園網貸交易平臺的利益競爭之戰。由于網貸交易是一種新型交易平臺，其市場規范和相關法律法規還有待完善，經營者也缺乏應對市場風險的經驗。2017年有關部門緊急下發《關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知》，嚴肅整頓非法校園網貸交易平臺，出臺行業運行規范。在這樣的形勢下，一些競爭力較弱或者管理不善的企業紛紛倒閉，行業淘汰率逐年增加。

綜上所述，目前校園貸交易行業市場廣闊，有將近3000萬人的服務對象。校園貸平臺的數量也越來越多，淘汰弱者，剩下的平臺質量越來越高，整個行業成交和額和凈收入都在增加。但是整個行業校園貸服務平臺質量參差不齊，真假難辨，社會對校園貸行業的爭議也對整個行業造成了一定影響?？傊?，校園網貸行業總體向好的方向發展，但是還需要相關制度的管理和約束。

2 基于灰色預測模型預測校園貸未來的發展趨勢

2.1 灰色預測模型

灰色預測是指利用GM模型對系統行為特征的發展變化規律進行估計預測，同時也可以對行為特征的異常情況發生的時刻進行估計計算，以及對在特定時區內發生事件的未來時間分布情況做出研究等等。這些工作實質上是將“隨機過程”當作“灰色過程”，“隨機變量”當作“灰變量”，并主要以灰色系統理論中的GM（1，1）模型來進行處理。GM（1，1）是一階微分方程，且僅含一個變量的灰色模型。

2.2 模型的建立

上面我們已經分析了校園貸的現狀，得到校園貸現狀的分析結果，我們將近幾年行業成交額和凈收入額制成表1。利用這些數據，建立灰色預測模型，預測校園貸未來幾年的交易額。

將近年來的行業交易額與凈收入額作為條件，預測校園貸行業未來的發展趨勢。

首先進行級比檢驗：

①建立校園貸行業交易額的數據時間序列：

X （0）=（x （0）（1），x （0）（2），x （0）（3），x（0）（4））=（2.2，363，776，1579）

同理，建立凈收入額的數據時間序列：

X （0）=（x（0）（1），x（0）（2），x（0）（3），x（0）（4））=（28.2，187.5，137.4，244.8）

②求極比λ（k）

行業成交額：λ=（0.006，0.4678，0.4915）

凈收入額：λ=（0.1504，1.3646，0.5613）

③極比判斷。對于行業成交額，所有的λ（k）∈[0.006，0.4915]，對于凈收入額，所有的λ（k）∈[0.1504，1.3646]，故可以用X （0）做令人滿意的建模。

2.3 模型求解及結果分析

將得到的數據時間序列導入matlab軟件，輸入相應程序進行求解，得到校園貸的行業成交額預測值及未來的變化趨勢，如圖1所示。

行業成交額預測值：0.0002 0.0353 0.0706 0.1413 0.2827 0.5658 1.1325 2.2665

分析圖1，雖然近幾年校園貸的交易額增長速率緩慢，但在未來幾年會呈現急劇增長的趨勢?？梢娦@貸行業作為“互聯網+”時代的產物，雖然剛剛起步，相關制度還不健全，也存在很多問題平臺，但是未來經過政府引導和自身的發展，校園貸行業有很大增長空間。

圖2是校園貸平臺凈收入額未來變化趨勢圖。

校園貸平臺凈收入額預測值：28.2759 157.0496 186.7889 222.1596 264.2283 314.2631 373.7727 444.5511

從圖2中可以看出未來幾年校園貸交易平臺凈收入額的變化。2014到2015年凈收入額增長較快，從2015年開始，凈收入額與時間的關系接近于一次函數。可能由于2015年之后行業競爭激烈，一部分平臺遭到淘汰，加上校園貸引起的悲劇時有發生，一定程度上影響了平臺發展。但是經過不斷地完善，校園貸被越來越多的熟知，其獲利一直處于增長狀態。

2.4 模型檢驗

將預測得到的數值與原始數值比較，算出其相對誤差，得到表2。

與行業交易額相比，凈收入額的波動較大，這與因校園貸發生的悲劇有很大關系。忽略校園貸的負面影響，該模型精度也很高，可以進行預測。

3 結論

本文主要通過搜集近幾年校園貸平臺數量的變化，交易額及凈收入額對其發展現狀作定量分析。根據近幾年的交易額及收入額，通過建立灰色預測模型得到未來幾年的數據，從而得出校園貸在未來幾年通過政府的引導、法律的規范及自身的發展會做的越來越好，收益也會逐年上升。但是這也建立在改善校園貸引發的負面問題的基礎上，只有對校園貸行業加以引導和規范，它才能在互聯網金融中走得更遠。

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