壓歲錢(qián)

張囂

600元 18年 700萬(wàn)

有一個(gè)真實(shí)的故事，在1998年，上海有一位年輕海歸的證券分析師，當(dāng)時(shí)他的女兒只有5歲，過(guò)年收到一些壓歲錢(qián)，合計(jì)600多元。他打算參照國(guó)外的辦法給孩子設(shè)立一個(gè)教育儲(chǔ)備金。

在當(dāng)時(shí)，這種概念剛剛出現(xiàn)，方法也多是存銀行吃利息。由于他本身是搞證券的，決定把錢(qián)放進(jìn)股票里做長(zhǎng)期投資，并且決定，除了孩子每年得到的壓歲錢(qián)，他自己每個(gè)月也堅(jiān)持往儲(chǔ)備金的股票賬戶里投入100元。

這個(gè)習(xí)慣他堅(jiān)持了18年，直到女兒大學(xué)畢業(yè)。真正的亮點(diǎn)是他投資的只有兩只股票，萬(wàn)科A和深發(fā)展（現(xiàn)平安銀行）。

說(shuō)到這兒，一些資深的股民恐怕已經(jīng)反應(yīng)過(guò)來(lái)了——萬(wàn)科和深發(fā)展這兩只股票，20多年來(lái)分紅+送配股價(jià)已經(jīng)翻了幾百倍，其中萬(wàn)科已經(jīng)翻了上千倍（尤其是在2005年之后）。這意味著，這位分析師的女兒大學(xué)畢業(yè)時(shí)，已經(jīng)是身價(jià)超過(guò)六七百萬(wàn)的白富美。

所以，不要小瞧孩子們的壓歲錢(qián)，所謂積跬步成千里，只要理財(cái)方法得當(dāng)，壓歲錢(qián)同樣能解決大問(wèn)題，更何況現(xiàn)在的壓歲錢(qián)并不是一筆小數(shù)目，我們更應(yīng)該關(guān)注其中理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。

當(dāng)然，并不是勸各位父母把孩子的壓歲錢(qián)拿去炒股，畢竟證券是一個(gè)非常專業(yè)的領(lǐng)域，如果沒(méi)有深入的研究，長(zhǎng)期投資可能變成長(zhǎng)期虧損，等到孩子長(zhǎng)大了不好交代。實(shí)際生活中，有很多相對(duì)穩(wěn)健的方式，也可以讓孩子的壓歲錢(qián)保值增值。

最最普通的做法是存5年定期，如果時(shí)間計(jì)算得好，恰好在孩子升學(xué)需要大額開(kāi)銷(xiāo)時(shí)到期取出。這種方法收益雖低，但至少比那些“替孩子保管壓歲錢(qián)，管著管著就花沒(méi)了”的父母強(qiáng)，因?yàn)橘Y金最架不住零敲細(xì)打的支出，錢(qián)花了不覺(jué)得，需要的時(shí)候才會(huì)著急。

把孩子的壓歲錢(qián)作為專項(xiàng)資金去買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，可以比存款獲得高一點(diǎn)兒的收益，但因?yàn)槊磕陦簹q錢(qián)的數(shù)額往往不超過(guò)5萬(wàn)元，銀行理財(cái)?shù)闹芷谟侄鄶?shù)比較短，父母很難作為一個(gè)專項(xiàng)去刻意經(jīng)營(yíng)，因此通常是很難堅(jiān)持下來(lái)的。

如果父母略懂投資，可以選擇基金定投的方式處理壓歲錢(qián)，建立一個(gè)股票型基金和貨幣性基金搭配的投資組合，定期將壓歲錢(qián)投入進(jìn)去，它的特點(diǎn)是非常靈活，隨時(shí)可取出，如果孩子成長(zhǎng)過(guò)程中家里資金鏈不緊張，能夠長(zhǎng)期投資十幾年，直到孩子結(jié)婚時(shí)再拿出來(lái)，最終的收益往往會(huì)給人驚喜。

如果家庭條件較好，另一個(gè)理想的方式是用壓歲錢(qián)為孩子買(mǎi)意外傷害和重大疾病類(lèi)保險(xiǎn)，重點(diǎn)是選擇那些具有紅利分配性質(zhì)、到期還本，或定期返現(xiàn)類(lèi)的保險(xiǎn)。這樣一來(lái)，一方面可以幫助父母把壓歲錢(qián)強(qiáng)制存起來(lái)，一方面為孩子增加一份保障，還能獲取一定的投資收益。當(dāng)然，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)同樣是一門(mén)需要仔細(xì)研究的學(xué)問(wèn)，要深入學(xué)習(xí)后再出手。

除投資之外，還可以從壓歲錢(qián)中拿出一部分，用來(lái)幫助孩子從小樹(shù)立理財(cái)意識(shí)。例如目前很多銀行都推出兒童卡，家長(zhǎng)可以領(lǐng)孩子去銀行開(kāi)設(shè)獨(dú)立賬戶，手把手教孩子如何存錢(qián)，告訴孩子利息的概念，將理財(cái)?shù)囊庾R(shí)從小就灌輸給孩子。

孩子拿到的銀行卡不但可以取錢(qián)，還可轉(zhuǎn)賬，甚至可以刷卡消費(fèi)或登錄網(wǎng)銀，但前提是每一步操作都需要父母或監(jiān)護(hù)人授權(quán)或知情，銀行可提供超限額自動(dòng)轉(zhuǎn)存、賬戶變動(dòng)提醒、月消費(fèi)限額設(shè)定等賬戶管理功能。這樣一來(lái)，既避免孩子胡亂用錢(qián)，又讓父母洗脫了“貪污”的嫌疑，在一定程度上會(huì)讓家庭的收支變得清晰，避免過(guò)度花銷(xiāo)，對(duì)于12歲以上的孩子，是非常實(shí)用的。