“秒殺”銀行理財(cái)產(chǎn)品是餡餅還是陷阱？

“9月1日晚8點(diǎn)，理財(cái)夜市即將再次吹響沖鋒號(hào)，理財(cái)夜市產(chǎn)品將如約開售，預(yù)期年化收益率4.91%。”日前，某銀行在自己的官方微博上，發(fā)布了這樣一則信息。

這款預(yù)期年化收益率達(dá)到4.91%，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額僅為5萬元，期限短至45天的理財(cái)產(chǎn)品在9月1日晚上8點(diǎn)剛一發(fā)售，便引發(fā)眾多網(wǎng)友的搶購(gòu)，并迅速被“秒殺”一空。

事實(shí)上，一些銀行時(shí)不時(shí)就會(huì)推出這樣的“秒殺”活動(dòng)。相信關(guān)注銀行理財(cái)?shù)耐顿Y者會(huì)發(fā)現(xiàn)，往往這類產(chǎn)品不僅收益率高，而且門檻低，能搶到這樣性價(jià)比高的產(chǎn)品，絕對(duì)是天上掉餡餅的事情。但是稍不注意，就有可能掉入陷阱。

“秒殺”靠手速

家住鄭州的梅先生是銀行理財(cái)產(chǎn)品的忠實(shí)粉絲。在他看來，與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，銀行理財(cái)產(chǎn)品安全性高，收益也相對(duì)穩(wěn)定。因此，他一直關(guān)注銀行理財(cái)。作為老客戶，他時(shí)不時(shí)還能搶到收益率更高的“活動(dòng)”產(chǎn)品。不過遺憾的是，往往銀行推出的“秒殺”產(chǎn)品限量供應(yīng)，很快就一搶而空了，而自己并不是每次都能搶到這類產(chǎn)品。

生活中，我們常常看到衣服、美食、優(yōu)惠券、家用電器等商品進(jìn)行“秒殺”。如今，銀行的理財(cái)產(chǎn)品也加入了網(wǎng)上“秒殺”行列，這確實(shí)比較新鮮。

對(duì)梅先生來說，一般購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品都要跑到銀行，排隊(duì)、簽字確認(rèn)才行，而銀行推出的網(wǎng)銀產(chǎn)品則無須通過銀行柜臺(tái)，只要開通銀行的網(wǎng)銀，就可以在家里直接上網(wǎng)購(gòu)買。

更重要的是，這種網(wǎng)銀專屬的理財(cái)產(chǎn)品收益率同其他理財(cái)產(chǎn)品相比要高出0.5%到1%。同時(shí)，與柜臺(tái)銷售的產(chǎn)品相比，網(wǎng)銀專屬理財(cái)產(chǎn)品的起購(gòu)門檻也相對(duì)較低。例如，農(nóng)行、工行、中行等銷售的網(wǎng)銀理財(cái)產(chǎn)品，門檻都是5萬元。

通常，根據(jù)多家銀行官網(wǎng)公告，這類產(chǎn)品一般開售三五天之后才會(huì)認(rèn)購(gòu)?fù)戤叄怯捎谑找媛瘦^高，往往需要投資者“秒殺”，幾個(gè)小時(shí)就有可能被賣完，和網(wǎng)購(gòu)的“秒殺”有一拼了。所以在梅先生看來，能買到這樣性價(jià)比高的產(chǎn)品，一是靠運(yùn)氣，二是靠手速。很多時(shí)候，一些產(chǎn)品都是“手慢無”。

收益率高，但規(guī)模有限

今年以來，市場(chǎng)進(jìn)入弱市行情，股市震蕩、債市低迷、樓市高壓限購(gòu)等環(huán)境之下，讓不少投資者更青睞穩(wěn)定投資。此時(shí)，安全性高、收益較穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品成為不少偏好穩(wěn)健的投資者的心頭好。

與此同時(shí)，據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，隨著近年來銀行理財(cái)市場(chǎng)不斷細(xì)分，銀行方面也會(huì)根據(jù)渠道、客戶群體、時(shí)間、節(jié)日等推出專屬理財(cái)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的收益率一般都較普通產(chǎn)品略高一些。如農(nóng)行、廣發(fā)、光大均針對(duì)今年的七夕情人節(jié)而推出的專屬理財(cái)產(chǎn)品，其收益率也十分可觀。

…秒殺’類的產(chǎn)品之所以收益率略高，主要是因?yàn)檫@種產(chǎn)品營(yíng)銷的成本比較低。通常，這類產(chǎn)品都是通過網(wǎng)上銷售，與柜臺(tái)銷售相比，可以節(jié)省不少人力、網(wǎng)點(diǎn)成本等多方面的支出，而銀行也愿意讓利給客戶從而提高自己的關(guān)注度，因此這類理財(cái)產(chǎn)品收益率會(huì)略高。”交通銀行一位負(fù)責(zé)銷售理財(cái)產(chǎn)品的客戶經(jīng)理告訴《理財(cái)》雜志記者。

不過，這些產(chǎn)品雖然收益率略高，但是發(fā)售規(guī)模也略小一些。例如，光大銀行今年七夕節(jié)推出的一款產(chǎn)品，期限為180天，預(yù)期收益率為5%，但發(fā)行規(guī)模為30億元。

正是由于收益率高，而規(guī)模小，數(shù)量有限，因此銀行在推出這類產(chǎn)品時(shí)，往往需要投資者“秒殺”。

“秒殺”背后滿滿的套路

能夠搶到收益率高、門檻低、風(fēng)險(xiǎn)程度低，并且適合自身需求的理財(cái)產(chǎn)品，那當(dāng)然是皆大歡喜。但若是餡餅沒搶到，反而掉進(jìn)陷阱了呢？

經(jīng)《理財(cái)》雜志記者統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在各銀行推出的“秒殺”產(chǎn)品往往規(guī)模較小，都是限量銷售。至于為什么銀行這些高收益率理財(cái)產(chǎn)品會(huì)限量銷售呢？有專家表示，與網(wǎng)購(gòu)“秒殺”一樣，這大多屬于銀行的“饑餓營(yíng)銷”宣傳手段。通過“秒殺”，銀行想營(yíng)造出一種投資者爭(zhēng)相搶購(gòu)、供不應(yīng)求的局面，從而激發(fā)投資者的消費(fèi)欲望。有業(yè)內(nèi)人士表示，銀行推出此類產(chǎn)品主要出于兩個(gè)目的：一是宣傳造勢(shì)，提高關(guān)注度；二是招攬客戶，拓寬客戶源。

如果通過“秒殺”，買到性價(jià)比高的銀行理財(cái)產(chǎn)品，從銀行身上薅到“真羊毛”，那自然是再好不過。但事實(shí)上，針對(duì)“秒殺”類理財(cái)產(chǎn)品，投資者往往尚未摸清理財(cái)產(chǎn)品的詳細(xì)情況時(shí)，就盲目投資，容易掉入理財(cái)陷阱。

一方面，不少銀行推出的“秒殺”活動(dòng)只是營(yíng)銷宣傳的一種策略，將投資者渴望購(gòu)買高收益率理財(cái)?shù)男睦砑ぐl(fā)出來，這期“秒殺”不到，還會(huì)來關(guān)注下期產(chǎn)品的預(yù)售信息。這樣一來，銀行既宣傳了自己的品牌，也贏得了投資者的持續(xù)關(guān)注。

另一方面，部分理財(cái)產(chǎn)品的各種優(yōu)惠條件往往只是宣傳噱頭，其本質(zhì)與市場(chǎng)中的現(xiàn)有產(chǎn)品并無太大差別，達(dá)到預(yù)期效果后，其實(shí)際投資收益率也將回歸正常水平，甚至收益率還沒有常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品收益率高。

對(duì)投資者而言，在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，如何才能從銀行身上薅到“真羊毛”呢？其實(shí)，任何時(shí)候，投資者在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，都應(yīng)先考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資偏好以及可投資的時(shí)長(zhǎng)等，只有自己的需求與理財(cái)產(chǎn)品相匹配，才能薅到“真羊毛”。