國(guó)際金融監(jiān)管的改革及對(duì)中國(guó)的啟發(fā)探索

摘 要：國(guó)際社會(huì)歷次金融危機(jī)的爆發(fā)后果迫使人們不得不對(duì)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制進(jìn)行不斷的重新審視和改革完善。目前，歐美西方國(guó)家針對(duì)其自身金融監(jiān)管體系缺陷所實(shí)行的體制改革主要體現(xiàn)在理念、目標(biāo)、機(jī)構(gòu)設(shè)置以及方法手段等幾個(gè)方面。在此基礎(chǔ)上，中國(guó)理應(yīng)切實(shí)結(jié)合國(guó)情實(shí)際，在歐美西方國(guó)家多次改革的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，綜合制定出一項(xiàng)真正適應(yīng)中國(guó)國(guó)情的有效體制，從而為中國(guó)持續(xù)有效的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供保障。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；改革；政策；啟發(fā)探索

引言

縱觀史上歷次國(guó)際金融監(jiān)管改革歷程，金融監(jiān)管體制的改革和發(fā)展往往是建立在重大金融危機(jī)爆發(fā)的基礎(chǔ)上進(jìn)行展開的。自2007年底美國(guó)爆發(fā)次貸危機(jī)及其引起的全球范圍內(nèi)的重大金融危機(jī)實(shí)踐以來(lái)，世界各國(guó)已經(jīng)開始對(duì)其金融監(jiān)管體制展開了深入的改革研究，并同時(shí)也取得了一定的成效。通過(guò)對(duì)不同地區(qū)國(guó)家現(xiàn)行金融監(jiān)管體制改革方法的分析和研究，能夠?yàn)橹袊?guó)的金融監(jiān)管體制改革提供一定的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，從而有效推進(jìn)中國(guó)的金融監(jiān)管體制改革更快更好的進(jìn)行展開。

一、國(guó)際金融監(jiān)管的改革內(nèi)容及特征

國(guó)際金融監(jiān)管的改革內(nèi)容及特征主要表現(xiàn)在：

第一，宏觀性監(jiān)管制度體系的建立，使得金融系統(tǒng)的運(yùn)行狀況更加的公開化、透明化，監(jiān)管體系的早期風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力大大提升，風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)化解能力也隨之得到了一定的增強(qiáng)。

第二，以銀行為單位的微觀性監(jiān)管制度的健全和完善，極大程度上的彌補(bǔ)了原有監(jiān)管體系標(biāo)準(zhǔn)不一、原則各異的缺陷，有效增強(qiáng)了國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

第三，進(jìn)一步擴(kuò)大了金融監(jiān)管范圍，強(qiáng)化全面監(jiān)管理念，盡可能的彌補(bǔ)了原有的體制漏洞。

第四，在原有存款保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增強(qiáng)了對(duì)存款人等金融消費(fèi)者的利益保護(hù)，有效維護(hù)了金融體系穩(wěn)定。

第五，重點(diǎn)加強(qiáng)了國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)與國(guó)際共同監(jiān)管之間的相互協(xié)作，國(guó)際金融監(jiān)管體系標(biāo)準(zhǔn)日趨統(tǒng)一化。

二、中國(guó)金融監(jiān)管體制的發(fā)展現(xiàn)狀

中國(guó)現(xiàn)有的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體制主要是在上個(gè)世紀(jì)八十年代的改革開放進(jìn)程中逐步形成和完善的。中國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體制主要體現(xiàn)為以行業(yè)為嚴(yán)格界限的分業(yè)監(jiān)管體制。該體制在施行過(guò)程當(dāng)中，主要以中國(guó)人民銀行作為宏觀調(diào)控和檢查監(jiān)督的重要機(jī)構(gòu)，而其自身的金融活動(dòng)則分別由銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等不同領(lǐng)域機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。對(duì)于不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)交叉或空白的情況影響，國(guó)務(wù)院還特別建立了相應(yīng)的協(xié)調(diào)機(jī)制，以方便不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)進(jìn)行信息溝通和問(wèn)題處理工作。

就目前中國(guó)金融監(jiān)管體制的發(fā)展現(xiàn)狀而言，分業(yè)監(jiān)管體制是與中國(guó)的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互協(xié)調(diào)和適應(yīng)的，其金融風(fēng)險(xiǎn)防控作用也是應(yīng)當(dāng)予以肯定的，但在應(yīng)對(duì)全球性金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)狀況時(shí)，其同樣還是具有著一定的缺陷和不完善之處的。分業(yè)監(jiān)管體制的不足之處主要表現(xiàn)在：中國(guó)金融監(jiān)管體制的立法以及相關(guān)法律法規(guī)條文仍然不夠完善，體制與立法相互背離、立法空白、法律條文規(guī)定不明確等現(xiàn)象仍十分常見，因此對(duì)于各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合造成了一定的不利影響。

三、國(guó)際金融監(jiān)管的改革及對(duì)于中國(guó)金融監(jiān)管體制發(fā)展的啟發(fā)探索

中國(guó)的金融監(jiān)管體制改革理應(yīng)在切實(shí)滿足中國(guó)國(guó)情的基礎(chǔ)上，盡快完善相關(guān)的法律條文，積極與國(guó)際金融監(jiān)管體制規(guī)范相接軌，進(jìn)一步增強(qiáng)中國(guó)金融監(jiān)管體制的適應(yīng)性與有效性。國(guó)際金融監(jiān)管體制改革的發(fā)展里程決定了中國(guó)金融監(jiān)管體制改革應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際國(guó)情，從發(fā)展問(wèn)題導(dǎo)向著手，并在強(qiáng)有力的外部推動(dòng)力下持續(xù)推進(jìn)。就目前的發(fā)展改革現(xiàn)狀而言，在國(guó)際金融監(jiān)管改革探索經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)和借鑒作用下，中國(guó)金融監(jiān)管體制改革主要可以從以下的幾個(gè)方面進(jìn)行展開：

第一，中國(guó)金融監(jiān)管體制改革理應(yīng)針對(duì)其所面臨的重大問(wèn)題，在借鑒國(guó)際相關(guān)改革發(fā)展經(jīng)驗(yàn)趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，切實(shí)明確中國(guó)金融監(jiān)管體制改革的目標(biāo)和具體思路，促進(jìn)其更好的適應(yīng)現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求，有效對(duì)隱藏的金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制與防范。

第二，借助于全面有效的金融監(jiān)管體制改革，積極打破舊有的金融監(jiān)管分割局面及利益保護(hù)局面，積極推進(jìn)中國(guó)的金融監(jiān)管體制改革能夠更好的適應(yīng)時(shí)代發(fā)展及行業(yè)創(chuàng)新的實(shí)際需求，創(chuàng)建出嶄新的市場(chǎng)管理體和資源配置體制，進(jìn)一步增強(qiáng)體質(zhì)結(jié)構(gòu)的靈活性與適應(yīng)性。

第三，在國(guó)際金融監(jiān)管體制改革的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，切實(shí)從監(jiān)管體系構(gòu)成、監(jiān)管方式以及金融產(chǎn)品監(jiān)管等三個(gè)方面逐一推進(jìn)體制改革進(jìn)程，避免因制度滯后及框架僵化而導(dǎo)致的金融機(jī)構(gòu)活力的喪失，從而不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管體制的適應(yīng)性與合理性，增強(qiáng)體制運(yùn)行效率。

第四，積極加快建立以中國(guó)人民銀行為主導(dǎo)的協(xié)調(diào)機(jī)制，優(yōu)化人民銀行的調(diào)控與貨幣政策職責(zé)，進(jìn)一步增強(qiáng)中央宏觀調(diào)控的有效性，同時(shí)有針對(duì)性的對(duì)微觀監(jiān)管措施進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)，提升金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體制的防控能力和早期預(yù)警性能。

第五，積極加快轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的金融監(jiān)管策略，加強(qiáng)監(jiān)管力度，放松管制手段，從注重前期準(zhǔn)入階段行政審批的監(jiān)管力度，向著金融活動(dòng)開展各個(gè)環(huán)節(jié)中的行為監(jiān)管、過(guò)程監(jiān)管以及事后懲戒相多方面相互結(jié)合的綜合監(jiān)管模式進(jìn)行轉(zhuǎn)變轉(zhuǎn)變，不斷提高金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效性與靈活性，合理應(yīng)對(duì)和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，對(duì)于國(guó)際金融監(jiān)管改革措施的深入分析研究，有利于拓寬我們的視野，幫助我們更好的從不同的層次和角度，對(duì)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警和防控部署，因此說(shuō)，國(guó)際金融監(jiān)管的改革對(duì)于中國(guó)金融監(jiān)管體制的健全發(fā)展具有著十分重要的啟發(fā)和借鑒意義。

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作者簡(jiǎn)介：

張璇，北京化工大學(xué)。