探究金融改革方向，優(yōu)化金融體制改革

摘 要：隨著我國經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展的加劇，建立相應的金融管理體系，改革金融體制中存在的不當之處，成為我國當前經(jīng)濟發(fā)展的重要方面。而對金融體制進行改革，離不開金融改革方向的探尋與明確?；诖?，本文就金融改革方向進行分析，并積極探索相應的金融體制改革路徑，希望能夠為我國金融領(lǐng)域的更好發(fā)展提供借鑒。

關(guān)鍵詞：金融改革；改革方向；體制改革

一、中國金融體系未來的改革方向

第一，以債券市場作為核心，對“流動性儲備池”進行建設(shè)。在我國，雖然貨幣占GDP的比重高于發(fā)達國家，但是能夠投資或投機的金融資產(chǎn)卻明顯低于任意發(fā)達國家，“炒古董”、“炒大蒜”等現(xiàn)象比比皆是。突出債券市場的核心作用，對中國金融體系進行建設(shè)，能夠使流動性膨脹問題得到根本解決，同時也是未來我國經(jīng)濟發(fā)展的必然選擇。充分發(fā)揮國債的基礎(chǔ)作用，對金融杠桿進行合適引進，大力建構(gòu)債券市場，債券市場中，除了具備豐富多樣的品種之外，交易活動變得更加便利、快捷，這是未來幾年我國金融市場的重要發(fā)展趨勢。

第二，對于人民幣國際化相適應的大國貨幣與金融體系進行發(fā)展。隨著中國資本的國際化，能夠明顯加快人民幣國際化進程，要想將人民幣成為其他國家的外匯儲備，除了具備充足的人民幣資產(chǎn)之外，其有關(guān)變現(xiàn)工作應當便捷。要想將人民幣走向國際化，其關(guān)鍵應當對大規(guī)模、多樣化品種、快捷變現(xiàn)、活躍交易的人民幣債券市場進行建設(shè)。

人民幣的國際化要求人民幣的發(fā)展，應當將超大國際貨幣作為主要方向，這就對我國金融市場提出了相關(guān)要求。中國金融市場應當對該貨幣與經(jīng)濟地位相適應的金融體系進行建設(shè)，為了滿足自身未來經(jīng)濟發(fā)展需求，應當朝著美國與英國式金融體系方向進行發(fā)展。

二、中國金融體系改革優(yōu)化路徑

（一）發(fā)展多層次資本市場

1.全國性證券交易市場

我國的全國性證券交易市場主要包括四大類別，即股票交易市場、債券交易市場、期貨交易市場與外匯交易市場。其中，股票交易市場的生存，能夠為股票發(fā)行者服務，使其直接投資環(huán)境變得更加有利；通過債券交易市場，能夠使資金需求者的融資渠道變得更加多樣化；通過發(fā)展期貨交易市場，能夠使我國國際貿(mào)易中的收益更具有長遠性與穩(wěn)定性；通過發(fā)展外匯交易市場，能夠使資金盈余者的投資渠道變得更加安全、便捷。

2.全國性場外交易市場

現(xiàn)階段，在我國全國性場外交易市場中，主要包括代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、天津股權(quán)交易所與各地產(chǎn)權(quán)交易市場三大主體。在建設(shè)全國性場外交易市場的進程中，我國證監(jiān)會管理層已經(jīng)將代辦股權(quán)轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)作為重中之重，發(fā)展場外交易市場有助于推動我國金融體系的完善。

3.區(qū)域性股權(quán)交易市場

從原則方面來說，區(qū)域性股權(quán)交易市場業(yè)務開展不應當跨區(qū)進行，應當對場外交易方式進行運用。其能夠為企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓提供平臺，有利于中小微企業(yè)融資難問題的解決，有助于我國金融領(lǐng)域的多元化發(fā)展。

（二）人民幣匯率市場化和利率市場化改革

1.人民幣匯率市場化改革

關(guān)于人民幣匯率市場化改革方面，大體可以分為三個步驟：

第一，加快推進人民幣與其他國家貨幣雙邊互換工作的完成，持續(xù)將美元脫離；

第二，在與附近國家開展貿(mào)易活動的過程中，我國應當大力提倡將結(jié)算貨幣選擇為人民幣；

第三，由于香港市場人民幣流動數(shù)量比較多，可以在該地區(qū)對離岸人民幣市場進行建設(shè)。

截止到目前，我國已經(jīng)進行到第三個步驟。雖然我國人民幣資本項目與其他國家相比存在很大差距，但是伴隨著綜合國力的提升，金融體制的持續(xù)健全，正在加快促進人民幣資本項目的發(fā)展。

2.利率市場化改革

通過利率市場化改革，其作為根本的目的就是加快促進實體經(jīng)濟的發(fā)展。從某種方面來說，利率市場化改革的實行，有利于金融機構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)建活動的開展。在我國現(xiàn)有的銀行類金融機構(gòu)中，存在著許多弊端，通過利率市場化改革，在消除弊端的同時，還能夠促進銀行類金融機構(gòu)自身的發(fā)展，使其更具有生機與活力。在我國的商業(yè)銀行中，通過認真分析發(fā)達國家及夠成長模式，吸取其精華部分，并與我國實際國情結(jié)合起來，對具有我國特色的金融產(chǎn)品進行建設(shè)，在加快我國銀行類金融機構(gòu)發(fā)展的同時，也能夠為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供強有力的支撐。

（三）加快發(fā)展民營金融機構(gòu)

1.民營金融機構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀及問題

當前，由于世界經(jīng)濟的影響作用，大型金融機構(gòu)貸款難度系數(shù)持續(xù)加大，促使企業(yè)利用民間借貸形式來完成融資活動。由于民間借貸所存在的風險性非常高，加之監(jiān)管工作都不全面，致使民間借貸呈現(xiàn)出瘋狂擴大趨勢，對經(jīng)濟的穩(wěn)定運行造成了嚴重影響。

2.民營金融機構(gòu)的改革

關(guān)于民營金融機構(gòu)的改革方面，可以對有關(guān)金融綜合改革細則進行制定，將多個方面的內(nèi)容都包括進來，對民間融資的發(fā)展起到一定的規(guī)范作用；注重對民間融資監(jiān)測體系進行建設(shè)，并不斷對其進行完善，確保其科學性與合理性；可以對個人境外直接投資試點進行建設(shè)，使民間資金的出路變得更加寬廣等。

三、結(jié)束語

中國金融體系具有自身的特點，在進行金融體制改革過程中，更加需要結(jié)合中國金融體系的發(fā)展規(guī)律以及獨特特點來進行，同時融合國際規(guī)則，讓我國金融體制改革既能夠符合國際發(fā)展需要，也能夠滿足國家發(fā)展實際情況，讓我國金融體系的建設(shè)越來越好。

參考文獻：

[1]陸平，徐光遠.我國金融改革頂層設(shè)計的方向與路徑選擇[J].中國黨政干部論壇，2016，（06）：69-71.

[2]楊娉.我國金融市場發(fā)展與金融監(jiān)管體制改革[J].南方金融，2015，（12）：4-8.

作者簡介：

丁一凡 ，重慶師范大學涉外商貿(mào)學院。