農戶糧食規模經營的政策支持：風險分擔與資金約束緩解
——基于農業保險、金融信貸與政府補貼的交互效應研究

陳新建， 康 晨

(廣西大學商學院，廣西南寧 530004)

糧食生產的適度規模經營是穩定糧食產量、提高農戶種糧收入、確保糧食安全的重要舉措。適度規模經營是以投入規模和土地規模為內涵，更具規模的生產經營將面臨更具規模的生產資金投入和更高的生產經營風險。為了鼓勵和支持農戶糧食生產的適度規模經營，黨和政府不斷扶持和引導農村金融和農業保險支持農戶開展糧食規模經營，并通過多項政府補貼政策增加農戶種糧的收入，大大緩解了農戶糧食規模化生產的資金和風險約束。而在風險和資金約束緩解的政策支持下，農戶糧食規模經營的意愿和水平提高了多少，農業保險、金融信貸與政府補貼等風險和資金約束放松條件分別對農戶糧食經營規模的影響有多強，多項支持政策之間是否存在交互影響？在當前農業供給側結構改革、提升糧食生產能力和競爭力的大背景下，進一步研究和回答這些問題對改善農業支持政策，促進糧食的適度規模經營，穩定糧食生產并確保糧食安全具有重要的理論意義和現實意義。

國內外已有研究表明，風險和資金約束在農民和農場主決策中具有重要影響[1-2]，發展中國家的農戶在風險和資金約束下多為風險規避者，其生產行為是風險厭惡的[3]。受農業生產不確定性和資金約束的影響，農戶在生產決策中的有限理性行為特征表現得尤為明顯。在農戶有限資金供給下，農業生產經營者的風險偏好會顯著影響其生產水平、投入品的購買、技術采用等農業生產決策[4-6]。當通過政策和金融市場緩解農戶的風險和資金約束之后，農戶的生產決策會發生較大變化，且農業保險、金融信貸、政府補貼等對農戶生產決策的影響也會存在差異。在欠發達地區，受資金約束的影響，農戶往往缺乏對農業投資的資金，當向農戶、尤其是婦女直接發放生產資料(如肥料)后，農民會增加對農場的投資，如增加勞動力等[7]。當農戶通過農業保險、政府貸款補貼或其他補貼緩解資金和風險的約束之后，農戶的生產決策會發生顯著變化，獲得農業保險支持的小規模農戶會增加農業投資并增加經營規模[8]。近年來，隨著農村金融的發展和農業保險對糧食作物的覆蓋，種植糧食的農戶在資金和風險方面得到了明顯改善，農戶規模經營意愿增強[9]。但金融服務、政府糧食補貼等是否推動了農地流轉和糧食的規模化生產仍須要進一步的實證研究[10-12]。

國外學者對農業風險和金融支持環境下的農戶決策問題展開了大量的理論和實證研究，而國內學者在研究農戶糧食規模經營決策時考慮農戶的風險和資金約束問題較少，尤其是在風險和資金約束放松環境下的規模經營決策問題更是少有人涉及。本研究以一個新的研究視角，分析農戶在生產風險和資金約束放松環境下的糧食規模經營行為，進而驗證金融信貸、農業保險和政府補貼對推動農戶糧食規模經營的差異化作用，構建和完善適合農戶糧食適度規模經營的風險管理和金融支持工具，以促進農戶糧食生產的適度規模經營。

1 數據收集與樣本分布

廣西是我國主要的雙季稻種植區和優質稻種植適宜區，桂東南的貴港、玉林、梧州、賀州等市是廣西主要的商品型優質水稻產業帶。這些地區土地平整、農田肥沃、水稻種植連片、農村金融活躍、水稻保險全覆蓋、財政支農力度大，具備較好的糧食規模化經營條件和政策條件。為研究分析風險和資金約束放松環境下農戶的糧食規模經營現狀，求證農業保險、財政支農和農村金融信貸等風險資金約束放松條件對農戶糧食規模經營的作用機制和影響差異，2016年7—8月對廣西桂東南地區的賓陽、橫縣、平南、桂平、博白、興業、北流、靈山等8個水稻主產縣的適度規模經營水稻種植農戶開展田野調查，并于2017年1―2月進行補充調查。田野調查以分層隨機抽樣為原則，在各糧食主產縣共隨機抽取400戶農戶，共獲得336份有效調查樣本，其中1.33 hm2以上適度規模經營有230戶農戶樣本，1.33 hm2以下中小規模有106戶農戶樣本，全部被調查農戶均是種植雙季商品性水稻。樣本的具體地區分布及農戶的水稻規模情況如圖1、圖2所示。

2 規模經營糧農的風險與資金約束緩解現狀

為確保谷物基本自給和口糧絕對安全的國家糧食安全目標，近年來，中央和各級政府積極鼓勵和支持農戶進行土地流轉開展糧食的適度規模經營，并在金融信貸、農業保險、財政支農等方面給予了越來越多的政策支持。在金融信貸方面，政府積極鼓勵和支持農村金融機構為農戶適度規模經營提供小額信貸，規范和完善農村非正規金融體系，積極通過貸款貼息、信用體系建設、提供風險擔保、農地抵押貸款試點等手段有序推進農戶信貸規模和信貸質量，廣西全區涉農貸款總額從2005年不足300億元發展到2015年的6 000億元；在水稻保險等糧食作物的農業保險方面，中央和省級財政共給予80%的保費補貼，并不斷提高農業保險的保障水平，有些地區已經開始嘗試目標價格保險等收益性的農業保險產品，自2007年全國開始試辦政策性農業保險以來，廣西農業保險保費收入從2007年的2 716萬元增長到2015年的6.3億元；政府補貼和財政支農方面，在進一步完善糧食補貼、農資綜合直補、良種補貼等傳統糧食補貼政策的同時，還積極開展農機具購置補貼、種糧大戶補貼、全程機械化服務補貼、統防統治補貼等多方面多渠道支持農戶糧食的適度規模經營。基于此，隨著土地確權的逐步完成和土地流轉的加快，農戶糧食規模經營的風險可以通過一定程度的保險分擔，農戶的資金約束可以通過多種融資渠道得到一定程度的緩解。

田野調查廣西水稻農戶2014—2016年3年期間，金融信貸、財政支農和農業保險對農戶的資金需求滿足程度和風險的分擔程度。在總體336個農戶樣本中，有232戶(占總樣本69.0%)農戶存在資金借貸需求，其中通過正規金融機構獲得過貸款的農戶有73戶(占總樣本21.7%)，通過親朋好友等非正規金融渠道獲得借款的農戶有103戶(占總樣本30.7%)；從農業保險的參保情況來看，有137戶(40.8%)農戶購買過水稻保險，其中有49戶發生過保險理賠；從財政支農來看，有118戶(占總樣本35.1%)農戶獲得過除糧食補貼外的財政支農資金或物質。在農戶調查中采用多個五分量表問題調查農戶對當前資金和風險約束環境的看法，由表1可以看出，農戶對當前資金和風險約束放松環境的評價分值較高，平均均在4分以上，可以認為農戶的風險和資金約束得到了一定程度的緩解和放松。

表1 農戶對當前糧食生產的資金和風險約束環境的評價

3 風險和資金約束緩解環境下農戶糧食規模經營意愿

農戶糧食規模經營意愿是指種植水稻的農戶愿意種植多大土地規模的水稻、是否愿意繼續開展水稻的適度規模化生產和投資的問題。由于農業生產的弱質性和產出的不確定性，農戶在農業生產中的保守行為仍然是一種比較普遍的風險規避手段，這在一定程度上限制了農戶的糧食規模化經營。而在風險和資金約束得到一定程度的放松環境下，如果存在合適的土地供流轉耕種，農戶糧食規模經營意愿是否會提高，不同規模的農戶其規模經營意愿是否存在差異，根據田野調查樣本數據，列出2016年不同經營規模的水稻種植農戶對未來1～3年的規模經營意愿(表2)。

表2 不同種植規模農戶對水稻規模經營的意愿

由表2可以看出，從總樣本來看，當前不同經營規模的農戶規模經營意愿仍然比較強烈，但不同經營規模的水稻種植農戶其規模經營意愿存在較大差異。樣本農戶中，35.71%的水稻種植農戶希望進一步擴大種植規模，而希望減少種植面積的農戶只占13.69%；希望維持現狀保持種植面積不變的農戶占18.75%，而視情況而定目前不確定是進一步擴大還是減少的農戶占到31.84%。可以看出，超過1/3的農戶仍然具有較高的水稻規模經營意愿，也有接近1/3的農戶對未來不確定性表示擔憂，不敢貿然決定調整種植規模。

從不同種植規模的農戶來看，對于6.66 hm2以下種植規模的農戶而言，規模經營意愿隨著種植規模的擴大而增強；而6.66 hm2以上種植規模的農戶進一步擴大種植規模的意愿急劇下降，對未來經營規模表示不確定的態度越來越強烈。在不同種植規模的農戶中，1.33～6.66 hm2區間的規模經營農戶其進一步擴大種植規模的意愿最為強烈，尤其是當前種植規模在3.33 hm2以上的農戶其進一步擴大種植規模的意愿最強，其中有53.94%的農戶愿意進一步擴大種植規模。

農戶是否存在進一步擴大種植規模的意愿，一方面取決于農戶現有種植規模是否已經達到了適度的水平，另一方面則取決于農戶開展糧食規模經營的收益和風險。根據農戶田野調查，如果存在可供流轉的連片土地，在現有農村金融、財政支農和農業保險的支持下，農戶開展水稻的規模經營意愿仍然比較強烈，近年來規模經營水平也不斷提高。而受水稻市場風險和各種災害風險的影響，在更具規模的生產投資、機械設備等固定資產投資的資金約束環境下，農戶對未來糧食的規模經營意愿存在較大的不確定性。

4 農業保險、金融信貸與政府補貼的交互效應檢驗

為了進一步分析當前農村金融信貸、政府補貼與農業保險保障等風險和資金約束放松條件對農戶糧食規模化經營的影響，進一步研究相關政策措施對穩定和促進農戶糧食規模化生產所產生的效應和作用機制，采用層級式的多元回歸方法進行實證分析，即采用逐步加入控制變量、自變量以及自變量之間的交互項的層級回歸模型進行數據分析和實證檢驗[8]。

4.1 變量選取

因變量為農戶糧食經營規模。農戶現有糧食經營規模是農戶糧食規模經營意愿和水平的直接反映，是農戶在當前經營環境下的決策結果，直接用農戶2014—2016年3年內年均實際種植面積表示農戶糧食經營規模。

自變量包括農業保險、金融信貸和政府補貼3個變量(表3)。農業保險表示農戶參與農業保險的情況即農戶購買農業保險的保費支出，用農戶2014—2016年年均農業保險保費支出表示；金融信貸表示農戶在正規金融市場所獲得的用于農戶糧食生產的信貸情況即農戶從正規金融機構貸款并用于糧食生產的貸款總額，考慮到農戶貸款周期的問題，用農戶2014—2016年3年內從正規金融機構貸款總額表示；政府補貼表示農戶所獲得的與糧食生產種植有關的各項政府補貼情況，不包括農業保險保費補貼和農戶貸款貼息補貼，包括糧食直補、良種補貼、農資綜合直補、農機購置補貼、種糧大戶補貼等各項以資金形式直接補償農戶糧食生產的各種財政轉移支付，用農戶2014—2016年年均獲政策財政補貼額表示。

表3 變量說明與描述性統計分析

控制變量則選用農戶的年齡和學歷(表3)2個可能影響農戶經營規模的因素。

4.2 數據估計結果與分析

采用Stata軟件對田野調查所獲得的樣本數據進行層級式多元回歸估計，模型1是僅包括控制變量的控制模型，模型2是在模型1的基礎上加入了自變量的主效應模型，模型3是在模型2的基礎上加入交互效應變量的全效應模型。模型回歸結果如表4所示。

從模型的總體檢驗結果來看，3個模型的回歸判定系數R2分別為0.432、0.541、0.575，F統計量的檢驗值分別為 99.02、134.23、102.35，顯著性檢驗值均為0.00，說明3組數據的模型整體擬合效果較好。

表4 多元層級回歸分析結果

注：回歸系數為標準化回歸系數，括號內為參數估計的標準誤；*、**、*** 分別表示在10%、5%、1%水平上差異顯著。

由表4可知，農業保險對農戶糧食經營規模存在極顯著正向影響，且農業保險變量的回歸系數最大。這說明農戶購買農業保險對農戶開展糧食的規模經營具有顯著的積極促進作用，對于參與政府農業保險計劃的農戶而言，農業保險是一項低價的風險規避措施，隨著經營規模的擴大，農業保險對規模經營農戶的風險分散作用越強，農戶更加有能力進一步擴大種植規模和進行生產投資。在田野調查中也發現，規模經營農戶對農業保險表現出了較高的需求，但同時也存在個別地區因自然災害少，種糧大戶根據土地的災損特征進行選擇性的水稻保險投保，存在明顯的逆向選擇和道德風險問題。

金融信貸變量在模型回歸結果中的系數為負，在模型2中通過了5%顯著水平檢驗，在模型3中通過了10%顯著水平檢驗，與理論預期不一致。根據田野調查，可能的解釋是農戶從農村正規金融機構所獲得的貸款并不多，一般在2萬～5萬元之間，農戶因缺乏必要的資產抵押物導致農村金融機構對農戶的信貸還處于較低額度的小額信貸層次，近年來，農地抵押貸款仍然因土地確權、農地流動性差等原因缺乏被金融機構普遍認可，農戶開展規模經營的資金主要來源于自有資金或向親戚朋友的非正規金融借款。因此，對于較高種植規模的農戶而言，小額金融信貸無法滿足農戶規模經營的資金需求，實證研究進一步驗證農村正規金融機構信貸對農戶糧食規模經營的支持力度仍然不足。

政府各項財政補貼對農戶規模經營有著顯著正向影響。政府的財政轉移支付對農戶開展糧食的適度規模經營具有積極的推動作用，從樣本回歸數據來看，政府財政補貼對農戶糧食經營規模的邊際貢獻遠小于農業保險的邊際貢獻。這一方面說明政府財政補貼在農戶糧食規模化生產中發揮了積極的作用，推動了農戶糧食規模化經營，但另一方面也說明政府財政補貼的效果并沒有達到理想的績效水平。結合田野調查，種糧大戶往往不能獲得農戶普惠性的糧食補貼，糧食直補、良種補貼和農資綜合直補往往被土地流出方獲得，規模經營農戶所獲得的政府補貼主要是購買農機設備時所獲得的農機購置補貼，而對于一般的適度規模種植農戶往往所獲得的政府補貼非常有限。

模型3中的交互效應變量的回歸結果顯示，農業保險與金融信貸、農業保險與政府補貼分別對農戶糧食經營規模存在顯著交互效應。金融信貸水平對農業保險與農戶糧食經營規模之間的正向作用起到了抑制作用。具體對金融信貸水平比較高的農戶而言，農業保險與經營規模之間的正向作用較微弱；而對金融信貸水平較低的農戶而言，農業保險與經營規模之間的正向作用反而更加強烈，即表現出種植大戶缺乏金融信貸支持但農業保險購買較多，種植小戶獲得小額信貸反而對農業保險需求不足的現象。政府補貼對農業保險與農戶經營規模之間的交互效應的回歸結果表明，政府補貼發揮著正向強化作用。對于獲取政府補貼較少的農戶而言，農業保險與經營規模之間的正向作用關系較弱；對于獲取政府補貼較多的農戶而言，農業保險與經營規模之間的正向作用關系較強。

5 結論與政策建議

采用2016—2017年對廣西8個水稻主產縣的336戶水稻適度規模種植農戶的田野調查數據為樣本，基于風險分擔和資金約束緩解的支持政策為視角，從農業保險、金融信貸和政府補貼3方面研究農戶糧食規模經營的政策支持環境及對農戶糧食規模經營的主效應和交互影響，得出主要結論：第一，在近年中央和各級政府積極鼓勵和支持農戶開展糧食的適度規模經營的環境下，農戶開展適度規模經營所面臨的風險和資金約束得到了一定程度的緩解，農戶在金融信貸、農業保險、政府補貼等方面得到了越來越多的政策支持，農戶對當前資金和風險約束緩解環境的評價分值較高。第二，政策支持下的不同經營規模的農戶對糧食規模經營均表現出了較高的意愿，但不同經營規模的農戶其規模經營意愿存在差異，其中1.33～6.66 hm2區間的規模經營農戶其進一步擴大種植規模的意愿最為強烈。第三，農業保險和政府補貼對農戶糧食經營規模存在顯著正向影響，且農業保險的正向作用和邊際影響遠大于政府補貼；金融信貸對農戶適度規模經營的影響是負，可能的原因是金融機構對農戶的信貸還處于較低額度的小額信貸層次，對于較高種植規模的農戶而言，小額金融信貸無法滿足農戶規模經營的資金需求從而導致金融信貸越少的農戶其經營規模越大的假象。第四，金融信貸與農業保險的交互效應表明，當前的信貸水平對農業保險與農戶糧食經營規模之間的正向作用起到了抑制作用，而政府補貼能夠強化農業保險對農戶經營規模之間的正向促進作用。

基于以上研究結論，歸納政策啟示：第一，以新時代現代特色農業發展和供給側結構改革為契機，通過品質提升、品種結構改良和土地適度規模連片的產業結構改革進一步鼓勵和引導農戶開展優質糧食的適度規模化生產。第二，充分發揮農業保險在農戶糧食適度規模經營的風險管理核心地位，建立并完善適合農戶糧食規模經營的農業保險體系，探索基于目標價格、農場收益、天氣指數等創新型的農業保險產品，進一步滿足規模經營農戶的投保需求和保障水平，降低道德風險和逆向選擇問題。第三，進一步加大農村金融改革力度，建立并完善農村信用體系、擔保體系和風險補償機制，進一步改善規模經營農戶的融資環境，提高農村金融對規模經營農戶的信貸水平。第四，調整和完善各項政府補貼，將生產性的糧食直接補貼政策向改善生產條件、提高產品品質和補償生產風險的方向轉變，以改善農戶開展規模經營的生產環境和市場條件，提高并放大政府各項財政轉移支付的績效；進一步明確政府補貼資金的使用規范和細則，加強補貼使用的后續監督管理，充分發揮引導作用，切實提升適度規模農戶的經營管理水平。