農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持特色小鎮(zhèn)路徑探索

宋萍

【摘 要】城鎮(zhèn)化一直是解決城鄉(xiāng)要素分配、社會(huì)資源配置的重要途徑。十九大提出，要全面貫徹新發(fā)展理念，大力實(shí)施“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略。而特色小鎮(zhèn)作為重要載體，對(duì)推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程、落地“鄉(xiāng)村振興”具有重要的戰(zhàn)略意義，已經(jīng)在如火如荼的建設(shè)之中。而作為涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村商業(yè)銀行在支持鄉(xiāng)村振興和特色小鎮(zhèn)方面，具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該抓住戰(zhàn)略機(jī)遇，加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，在支持特色小鎮(zhèn)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】特色小鎮(zhèn)建設(shè)；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

一、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面臨特色小鎮(zhèn)建設(shè)的戰(zhàn)略機(jī)遇

在中國(guó)的城鎮(zhèn)化建設(shè)過(guò)程中，計(jì)劃模式和行政要素一直是主要的推進(jìn)力量。而這種模式在城鎮(zhèn)化建設(shè)初期具有積極作用，有利于各種社會(huì)資源的集聚。但隨著城鎮(zhèn)化建設(shè)的不斷推進(jìn)，其與產(chǎn)業(yè)發(fā)展、環(huán)境保護(hù)之間的沖突日趨嚴(yán)重，已經(jīng)難以適應(yīng)新時(shí)代形勢(shì)發(fā)展的需要，特色小鎮(zhèn)作為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的一種創(chuàng)新，主要以產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)，市場(chǎng)力量占據(jù)主導(dǎo)地位。

“特色小鎮(zhèn)”概念源起于浙江，并在2017年被寫(xiě)入政府工作報(bào)告和十九大報(bào)告，已成為國(guó)家重點(diǎn)支持的戰(zhàn)略，相關(guān)部門(mén)也不斷從宏觀政策上予以引導(dǎo)和規(guī)范。2017年12月，在國(guó)家發(fā)改委、國(guó)土資源部等四部委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范推進(jìn)特色小鎮(zhèn)和特色小城鎮(zhèn)建設(shè)的若干意見(jiàn)》中，要求“按照政府引導(dǎo)、企業(yè)主體、市場(chǎng)化運(yùn)作的要求，防止政府大包大攬和加劇債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。”同時(shí)，特色小鎮(zhèn)建設(shè)在資金方面的需求特性也引起了相關(guān)部門(mén)的重視，要求充分發(fā)揮市場(chǎng)力量，綜合運(yùn)用財(cái)政、金融政策，引導(dǎo)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)特色小鎮(zhèn)建設(shè)的支持力度。此外，在江蘇省人民政府《關(guān)于培育創(chuàng)建江蘇特色小鎮(zhèn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大金融支持力度”。在無(wú)錫市政府和宜興市政府支持特色小鎮(zhèn)建設(shè)的相關(guān)意見(jiàn)中，也要求加強(qiáng)金融支持。特色小鎮(zhèn)相關(guān)金融支持政策的出臺(tái)，對(duì)確保特色小鎮(zhèn)建設(shè)項(xiàng)目資金落地、提升小城鎮(zhèn)建設(shè)水平和發(fā)展質(zhì)量有重要作用，為廣大金融機(jī)構(gòu)，尤其是為地方農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供了政策空間和市場(chǎng)空間。

二、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在支持特色小鎮(zhèn)建設(shè)中還存在一些難點(diǎn)和問(wèn)題

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為最貼近小城鎮(zhèn)老百姓的金融機(jī)構(gòu)，是老百姓的銀行，具有接地氣的屬性，其在支持特色小鎮(zhèn)建設(shè)中有著更加義不容辭的責(zé)任和得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。不過(guò)，就目前來(lái)看，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在支持特色小鎮(zhèn)建設(shè)中還存在著諸多問(wèn)題。

（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)針對(duì)特色小鎮(zhèn)建設(shè)的服務(wù)機(jī)制相對(duì)滯后。目前，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)特色小鎮(zhèn)建設(shè)的金融支持還處于一種摸索實(shí)踐階段，支持特色小鎮(zhèn)還未納入戰(zhàn)略規(guī)劃，無(wú)論是監(jiān)管層面，還是銀行主體，還沒(méi)有完善的特色小鎮(zhèn)綜合金融服務(wù)方案。對(duì)特色小鎮(zhèn)建設(shè)的專(zhuān)題研究，無(wú)論從戰(zhàn)略認(rèn)識(shí)高度、工作重視程度，還是和各級(jí)政府的協(xié)作深度，都處于相對(duì)滯后的狀態(tài)。此外，由于農(nóng)村商業(yè)銀行作為獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，在資本金、單體融資規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)管控、產(chǎn)業(yè)鏈融資方面還存在不足和限制。

（二）特色小鎮(zhèn)融資風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制有待完善。創(chuàng)新特色小鎮(zhèn)建設(shè)金融服務(wù)，有助于支持新型城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略。但在實(shí)際操作中，有的特色小鎮(zhèn)并沒(méi)有獲得當(dāng)?shù)卣淖銐蛑匾暫椭С郑谔厣℃?zhèn)規(guī)劃、建設(shè)周期、資金籌集等方面都具有較大的不確定性。同時(shí)，還存在一擁而上、規(guī)劃過(guò)當(dāng)?shù)葐?wèn)題，一些地方政府為了形象和政績(jī)，盲目上馬特色小鎮(zhèn)建設(shè)，導(dǎo)致商業(yè)模式不成熟、缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，從而為金融機(jī)構(gòu)的接入埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)針對(duì)特色小鎮(zhèn)建設(shè)的融資風(fēng)險(xiǎn)控制制度還不夠完善，特色小鎮(zhèn)建設(shè)融資風(fēng)險(xiǎn)較大。

（三）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)針對(duì)特色小鎮(zhèn)建設(shè)的金融服務(wù)局限于傳統(tǒng)產(chǎn)品和服務(wù)模式。較之大型國(guó)有銀行和股份制銀行，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、技術(shù)保障等方面還無(wú)法與之匹敵，金融人才的缺乏也是導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)針對(duì)特色小鎮(zhèn)建設(shè)的金融產(chǎn)品自主開(kāi)發(fā)力度不夠，信貸產(chǎn)品和模式較為單一，針對(duì)不同的小鎮(zhèn)建設(shè)融資項(xiàng)目沒(méi)有靈活應(yīng)變機(jī)制，從而導(dǎo)致服務(wù)效率較低。特色小鎮(zhèn)作為新生事物，在、運(yùn)作模式、產(chǎn)業(yè)模式、盈利模式方面都需要探索和完善，因此在融資需求方面也是全新的，如果金融機(jī)構(gòu)以現(xiàn)有產(chǎn)品對(duì)接特色小鎮(zhèn)建設(shè)融資需求，難免會(huì)針對(duì)性不強(qiáng)，甚至由于產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合乎需求，可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

三、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大創(chuàng)新力度，為特色小鎮(zhèn)建設(shè)提供高效的金融服務(wù)

（一）將支持特色小鎮(zhèn)與自身戰(zhàn)略相結(jié)合。農(nóng)商行介入特色小鎮(zhèn)建設(shè)，應(yīng)該注重從自身發(fā)展定位和發(fā)展戰(zhàn)略出發(fā)，準(zhǔn)確把握特色小鎮(zhèn)建設(shè)內(nèi)涵，實(shí)施差異化、特色化競(jìng)爭(zhēng)策略。要從本地實(shí)際出發(fā)，有針對(duì)性的選擇金融資源配置路徑，突出做小做散、支持“三農(nóng)”發(fā)展的發(fā)展定位，找準(zhǔn)信貸投放著力點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)特色小鎮(zhèn)特色產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等方面的支持，注重滿(mǎn)足農(nóng)村金融服務(wù)需求，鞏固和擴(kuò)大普惠型支農(nóng)成果。同時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣膽?zhàn)略合作，與地方政府進(jìn)行深入溝通和交流，及時(shí)跟進(jìn)特色小鎮(zhèn)規(guī)劃方案，并且積極參與到政府對(duì)特色小鎮(zhèn)的建設(shè)工作中去，從金融服務(wù)方面提出相關(guān)建議，爭(zhēng)取政策主動(dòng)，形成支持特色小鎮(zhèn)的合力效應(yīng)。尤其是在特色小鎮(zhèn)規(guī)劃階段，要提前介入項(xiàng)目輔導(dǎo)，因地制宜制定金融綜合服務(wù)方案，并在區(qū)域系統(tǒng)性融資規(guī)劃制定、重大投資項(xiàng)目融資方案設(shè)計(jì)等方面提供全方位、一站式金融服務(wù)。

（二）加快產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)模式創(chuàng)新。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持特色小鎮(zhèn)建設(shè)要充分體現(xiàn)一個(gè)“特色”，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)精準(zhǔn)發(fā)力。要針對(duì)特色小鎮(zhèn)的特色產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)相對(duì)應(yīng)的信貸產(chǎn)品，充分撬動(dòng)農(nóng)村“兩權(quán)”資源、文化資源、旅游資源、生態(tài)資源等。要從加強(qiáng)利率定價(jià)自主權(quán)入手，完善定價(jià)機(jī)制，提升利率自主定價(jià)能力。堅(jiān)持盈利性和普惠性原則，從利率定價(jià)方面降低特色小鎮(zhèn)融資成本。要在有效管控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，重點(diǎn)支持特色小鎮(zhèn)建設(shè)過(guò)程中的中小微企業(yè)、“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)，要體現(xiàn)價(jià)值投資理念，與企業(yè)共成長(zhǎng)。同時(shí)，要在服務(wù)機(jī)制上進(jìn)行創(chuàng)新，及時(shí)優(yōu)化營(yíng)銷(xiāo)方式，完善服務(wù)渠道，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新融資工具。成立專(zhuān)項(xiàng)金融服務(wù)小組，積極構(gòu)建人才激勵(lì)機(jī)制，增強(qiáng)客戶(hù)經(jīng)理專(zhuān)業(yè)知識(shí)，增加對(duì)項(xiàng)目的把握程度，此外，還應(yīng)著眼于組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，提升辦貸效率。并增強(qiáng)系統(tǒng)支撐能力、資源整合能力和服務(wù)提供能力。

（三）高度重視風(fēng)險(xiǎn)防控。特色小鎮(zhèn)作為新業(yè)態(tài)、新模式，可借鑒經(jīng)驗(yàn)少，尤其在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，農(nóng)村商業(yè)銀行要將安全措施前置，在開(kāi)展支持特色小鎮(zhèn)建設(shè)之前，對(duì)擬支持特色小鎮(zhèn)商業(yè)模式、融資模式、盈利模式等方面進(jìn)行深入研究，堅(jiān)持有所投有所不投。構(gòu)建與特色化小鎮(zhèn)建設(shè)相適應(yīng)的融資策略，積極運(yùn)用中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款，提高抵質(zhì)押率，積極參與銀團(tuán)貸款、同業(yè)合作，分散風(fēng)險(xiǎn)。完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，制定特色小鎮(zhèn)專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控策略。

特色小鎮(zhèn)建設(shè)，作為一種發(fā)展模式的創(chuàng)新和探索，對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行而言也是一次深化“三農(nóng)”戰(zhàn)略定位、謀劃向零售銀行轉(zhuǎn)型的發(fā)展機(jī)遇。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，堅(jiān)定綠色金融發(fā)展理念，完善金融支持特色小鎮(zhèn)服務(wù)機(jī)制，用實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)，為特色小鎮(zhèn)建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

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