網(wǎng)貸實(shí)地調(diào)查：金銀貓和海融易都還安在但信披和廣告都存疑問

趙丹 柒月

金銀貓辦公地址有人，但廣告宣傳或違規(guī)

金銀貓系中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)首批會(huì)員單位，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)理事單位，再加之近日記者在地鐵里多次看到金銀貓的宣傳廣告，比較引人關(guān)注，因此將其作為實(shí)地調(diào)查第一站。

官網(wǎng)資料顯示，上海金銀貓金融服務(wù)有限公司（以下簡稱：金銀貓）成立于2013年9月，是一家專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)，同時(shí)為投資者提供一站式理財(cái)服務(wù)。

7月4日，記者前往金銀貓官網(wǎng)披露的浦東新區(qū)楊高南路729號(hào)陸家嘴世紀(jì)金融廣場1號(hào)樓45層4501室進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，樓層指引顯示金銀貓有4501和4504兩間辦公室，正值中午休息時(shí)間，金銀貓公司有人員進(jìn)進(jìn)出出，看似在正常營業(yè)。

另外，記者在地鐵里多次看到金銀貓的宣傳廣告。但《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡稱：《暫行辦法》）第十條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事的十三項(xiàng)規(guī)定中明確提到，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目。

作為一家“專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)”，金銀貓?jiān)诘罔F這種電子渠道以外的物理場所進(jìn)行公開宣傳，是否涉嫌違反了《暫行辦法》規(guī)定。

金銀貓的股權(quán)凍結(jié)等重大事項(xiàng)未見官網(wǎng)披露

此外，查詢相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，金銀貓平臺(tái)還有股權(quán)凍結(jié)等重大事項(xiàng)未在其官網(wǎng)披露的信披違規(guī)行為。

據(jù)悉，金銀貓注冊資本3000萬元，實(shí)際認(rèn)繳1000萬元。豐城市金銀貓股權(quán)投資管理中心（有限合伙）持有該公司60%股份，為金銀貓的控股股東和實(shí)際控制人；中能源電力燃料有限公司（以下簡稱：中能源）持有40%股份，金銀貓宣傳的國資背景就是中能源公司。

值得注意的是，國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，中能源公司持有的1200萬股在2017年11月9日被司法凍結(jié)，凍結(jié)期限至2020年11月8日。此外，天眼查顯示，中能源公司也有因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行的記錄，立案日期顯示為2018年6月5日。

值得注意的是，公司股東股權(quán)凍結(jié)、因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行等重大事項(xiàng)在金銀貓平臺(tái)上卻并未見披露。

重大事項(xiàng)未進(jìn)行披露這顯然與《信披指引》的規(guī)定是違背的，且根據(jù)相關(guān)信息顯示中能源公司也是在2017年4月入股金銀貓平臺(tái)的，相關(guān)重大事項(xiàng)均發(fā)生在這一時(shí)間之后，平臺(tái)未及時(shí)進(jìn)行披露，其中風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。如此來看，金銀貓平臺(tái)或有重大信息披露遺漏問題。

海融易也正常經(jīng)營，但人員似乎較少

實(shí)地調(diào)查金銀貓之后，我們隨即按照計(jì)劃前往海融易。官網(wǎng)顯示，海融易www.hairongyi. com于2014年6月開啟測試，12月正式上線，是海爾集團(tuán)（青島）金融控股有限公司（簡稱”海爾金控”）旗下成員企業(yè)，由海爾金控控股。依托制造業(yè)龍頭海爾的供應(yīng)鏈資源，產(chǎn)品規(guī)劃、資金投向均起家于海爾內(nèi)部產(chǎn)業(yè)鏈，逐步向海爾體系外的全產(chǎn)業(yè)鏈擴(kuò)張，并融合金融行業(yè)優(yōu)勢資源，成為供應(yīng)鏈金融行業(yè)標(biāo)桿。

根據(jù)官方披露的信息，海融易的公司注冊地址和經(jīng)營所在地都是浦東新區(qū)峨山路91弄98號(hào)1號(hào)樓3樓D區(qū)，公司從業(yè)人員總數(shù)是296。記者經(jīng)實(shí)地調(diào)查之后，發(fā)現(xiàn)該地址所在的樓層是7層樓的辦公樓，這里的3樓只有A區(qū)、B區(qū)、C區(qū)和D區(qū)，其實(shí)就是四個(gè)辦公室，但硬是被說成了區(qū)，海融易處在3樓的最里面的D區(qū)。但是，前臺(tái)卻寫著“樂賺金服”，玻璃門上寫著“樂賺”和“Haier”，并沒有看到海融易的字樣。記者經(jīng)多重工商信息查詢，樂賺、樂賺金服和海融易都是同一家公司旗下平臺(tái)。在樂賺金服門口一角，記者看到里面較多的一排一排空座位，桌上沒有電腦等辦公設(shè)備，似乎沒有辦公的跡象，門口偶爾有一兩個(gè)外賣人員來往。

從記者實(shí)地調(diào)查來看，目測辦公面積不算小，但是很大一部分沒有坐滿，其規(guī)模可能并不像其宣傳的那樣大。

海融易的信息披露互相矛盾

據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)披露服務(wù)平臺(tái)的機(jī)構(gòu)信息顯示，海融易是上海樂賺互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司（以下簡稱：上海樂賺）的平臺(tái)APP應(yīng)用，上海樂賺成立于2015年4月9日，注冊資本5000萬元，法定代表人是王偉。但是，海融易官網(wǎng)顯示，海融易的運(yùn)營主體是青島海融易網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（以下簡稱：青島海融易），該公司成立于2014年4月14日，法人代表是譚麗霞，實(shí)際控制人是海爾集團(tuán)（青島）金融控股有限公司（以下簡稱：海爾金控）。

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（以下簡稱：互金協(xié)會(huì)）文件規(guī)定，“網(wǎng)絡(luò)借貨信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站及提供網(wǎng)絡(luò)借貨信息中介服務(wù)的其他互聯(lián)網(wǎng)渠道顯著位置設(shè)置信息披露專欄，展示信息披露內(nèi)容，同時(shí)也應(yīng)在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)及監(jiān)管部門指定的其他渠道上進(jìn)行披露。各渠道間披露信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)保持一致”。

所以，即使青島海融易是上海樂賺100%控股的子公司，海融易在互金協(xié)會(huì)和其官網(wǎng)上披露的的經(jīng)營主體信息不一致，也涉嫌違反了上述規(guī)定。另外，該平臺(tái)截至發(fā)稿日都未披露2017年年度審計(jì)報(bào)告，這同樣也明顯違反了互金協(xié)會(huì)關(guān)于網(wǎng)貸行業(yè)信息披露的相關(guān)規(guī)定。

幫助眾多的網(wǎng)貸平臺(tái)投資者和借款人，我們是認(rèn)真的，下周我們繼續(xù)實(shí)地調(diào)查部分網(wǎng)貸平臺(tái)，我們相信眼見為實(shí)，相信有圖有真相！