銀行業(yè)保險業(yè)“刮”起監(jiān)管風(fēng)暴

文／本刊記者 史 詩

8月7日，銀保監(jiān)會在官網(wǎng)發(fā)布消息稱，為貫徹落實(shí)中共中央、國務(wù)院《關(guān)于開展掃黑除惡專項斗爭的通知》要求，凈化銀行業(yè)、保險業(yè)環(huán)境，維護(hù)良好的社會秩序，中國銀保監(jiān)會近期印發(fā)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)和保險業(yè)做好掃黑除惡專項斗爭有關(guān)工作的通知》（以下簡稱《通知》），對銀行業(yè)、保險業(yè)開展掃黑除惡專項斗爭工作進(jìn)行了部署。

《通知》強(qiáng)調(diào)，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行保險機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，增強(qiáng)工作責(zé)任感和使命感，勇于擔(dān)當(dāng)，深入開展掃黑除惡專項斗爭。

其中，針對重點(diǎn)打擊的領(lǐng)域，《通知》也作了明確說明。

銀行業(yè)領(lǐng)域，要重點(diǎn)打擊非法設(shè)立的從事或主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或非法以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動中的以下活動：利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款的；以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的；利用黑惡勢力開展或協(xié)助開展的；套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的；面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷售商品為名，實(shí)際收取高額利息（費(fèi)用）變相放貸的；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員和公務(wù)員作為主要成員參與或?qū)嶋H控制人的。

值得注意的是，本次《通知》將此前鬧的沸沸揚(yáng)揚(yáng)的校園貸列為重點(diǎn)監(jiān)控范圍。早在去年5月，為遏制無序發(fā)展的“校園貸”，中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源社會保障部下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，明確規(guī)定未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)，禁止提供校園貸服務(wù)。

一時間，銀行“正規(guī)軍”紛紛推出針對大學(xué)生群體的借貸服務(wù)。今年6月，中信銀行發(fā)行大學(xué)生信用卡“校園i卡”，該款產(chǎn)品通過為國內(nèi)大學(xué)生提供專屬、規(guī)范的金融服務(wù)，倡導(dǎo)合理消費(fèi)、自主掌控的校園消費(fèi)觀。

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前已有工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等發(fā)行近百種針對大學(xué)生群體的信用卡。

雖說網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)離場，傳統(tǒng)銀行迅速接管，多家銀行推出的借貸產(chǎn)品都打出了“低息”牌，業(yè)內(nèi)人士指出，不可忽視的是，正規(guī)銀行的“校園貸”產(chǎn)品，不少擁有“自助申請”“循環(huán)出借”“全額提現(xiàn)”等特征，同樣存在著過度消費(fèi)、違規(guī)使用、無力償還等風(fēng)險，需要引起高度警惕。

保險業(yè)領(lǐng)域，要重點(diǎn)打擊有組織的保險詐騙活動。《通知》明確，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)部門要及時接收、處理以下舉報線索，并按職責(zé)進(jìn)行處理或移送相關(guān)部門處理，做到每條線索都有落實(shí)：對非法放貸、暴力討債、非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)和非法開展金融業(yè)務(wù)等問題的舉報；對銀行保險機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員涉黑涉惡問題的舉報；銀行保險機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營中發(fā)現(xiàn)的涉黑涉惡線索；《通知》所列明的重點(diǎn)打擊活動領(lǐng)域行為線索。

《通知》要求，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)市場準(zhǔn)入審查，嚴(yán)禁涉黑涉惡人員和組織參股、控股銀行保險機(jī)構(gòu)，嚴(yán)禁涉黑涉惡人員擔(dān)任銀行保險機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員。在做好掃黑除惡相關(guān)工作的同時，銀行保險機(jī)構(gòu)要繼續(xù)提升服務(wù)水平，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極履行社會責(zé)任和法律義務(wù)。要加強(qiáng)宣傳教育力度，形成共同打擊黑惡勢力的氛圍。

據(jù)券商中國，中保協(xié)對今年一季度保險行業(yè)行政處罰情況做了統(tǒng)計梳理。結(jié)果顯示，一季度，原保監(jiān)會系統(tǒng)依法對228家次機(jī)構(gòu)（含險企和保險中介及分支）作出305次行政處罰，查處違規(guī)行為321項次，處罰402人次，罰款5265.05萬元，撤銷任職資格15人次，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)9家次。其中51家機(jī)構(gòu)或個人提出陳述申辯，9家機(jī)構(gòu)提出聽證申請。

這些罰單開出后，業(yè)內(nèi)普遍的感受是“處罰力度空前”、“監(jiān)管動真格的了”。

此外，《通知》還強(qiáng)調(diào)，銀行保險機(jī)構(gòu)要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如今，越來越多的銀行資金流向以制造業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度顯著增強(qiáng)。銀保監(jiān)會督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，增加對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸支持，同時降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，壓縮通道業(yè)務(wù)，縮短融資鏈條。推動銀行加大不良貸款處置力度，騰出信貸空間更好助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

銀保監(jiān)會副主席黃洪也在近期指出，新時代銀行業(yè)和保險業(yè)要有所作為，必須要承擔(dān)好新的使命，其中之一就是做現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的主動服務(wù)者。據(jù)金融時報報道，2017年，農(nóng)業(yè)保險為2.13億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障金額2.79萬億元，支付賠款334.49億元，4737.14萬戶次貧困戶和受災(zāi)農(nóng)戶受益；環(huán)境污染責(zé)任保險為1.6萬余家企業(yè)提供風(fēng)險保障306億元；個人健康險所得稅優(yōu)惠政策試點(diǎn)在全國推廣；已完成續(xù)簽的大病保險項目共覆蓋10億名城鄉(xiāng)居民。