財商教育要“授兒以漁”

蘇夢楠

雖然越來越多的人開始重視青少年的財商教育，但要讓財商教育真正“落地”卻并不簡單。

中國大多數家長都喜歡管錢，值得一提的是，他們特別喜歡“管”孩子們的錢。

因為擔心孩子會亂花錢，所以家長從小就“剝奪”了孩子掌控金錢的機會一一要買什么東西，家長給買；有了壓歲錢，家長給存。這樣做的弊端是，孩子會覺得金錢“伸手即來”，缺乏對從而消費最基本的規劃意識。

都說知識改變命運，在社會上普遍重視“情商、智商”等教育的同時，中國的孩子們卻太缺乏財商教育了。目前基礎教育所設立的各門學科中，從沒有對孩子們進行過專門的財商教育。也許是受了“君子言義，小人言利”這句老話的影響，人們潛意識里總是認為理財能力能無師自通，少年時要離金錢有一定距離，做人處事才能優秀大氣。但從今年各個學校頻發的“校園貸”事件中人們逐漸意識到，財商教育，已經刻不容緩。

雖然越來越多的人開始重視青少年的財商教育，但要讓財商教育真正“落地”卻并不簡單。傳統的、類似于“你問我答”的基礎教育模式在用于教授孩子們的財商學習時往往不怎么“好使”。這會讓許多家長產生焦慮：是不是我的孩子學不會財商？

實際上，這種焦慮是多余的。造成孩子學習困難的原因是因為財商教育所包含的內容是生活中的實際問題，同時還含有大量社會實踐的成份存在。

那么，到底該如何讓孩子們接受財商教育，真正“學以致用”。有學者指出，財商教育要分為“五個階段”。

第一個階段是要培養孩子學會用錢的意識。

讓孩子用錢的前提是要“放手”給孩子錢。家長要先增加小額、多次的給孩子支配金錢的機會，才能培養孩子學會用錢的方式。比如，想要的東西自己買；跟家長去超市、市場，了解不同商品的不同價格；偶爾在外面請家長吃次飯等。也許在一開始孩子們在用錢的時候會遇到許多麻煩，但通過這樣在生活中更“接地”的互動，能快速培養孩子初步學會使用金錢的理念。

有了用錢的意識，第二步就要培養孩子如何“有計劃”的用錢。

當孩子自己有了支配金錢的機會，同時懂得用錢可以買很多東西時，他們可能會大手大腳，一個月的錢往往一兩天就用光了。這時候，家長要建立一個金錢規則——每月或每半月發放給孩子的金額要固定，除了有重大事情外，這個固定金額不會輕易更改。若孩子在一個月內消費合理，可以適當嘉獎，反之，可以適當“懲罰”。當孩子遇到其它事情，需要用錢時可以教給孩子如何借錢和預支，下月再從固定金額中扣除。

有了前面兩個階段的鋪墊，接下來第三階段比較重要，那就是讓孩子了解錢是如何來的。

有計劃的用錢并不代表孩子知道錢是如何來的。家長們可以參考一些關于職業類的教育書籍，通過書籍上的不同職業劃分，為孩子們初步培養每個職業大致所獲得勞動報酬的范圍。還可以讓孩子在已有認知的基礎上進一步在家庭中“現場實踐”：洗一雙襪子能獲得多少“報酬”，擦一次地能獲得多少“報酬”……這樣孩子通過自己的勞動就知道了掙錢不易，比單純的說教帶來的影響要深遠得多。

第四個階段要讓孩子學會儲蓄和投資，這也是財商教育中比較重要的一部分，會對孩子未來的金錢觀念產生重大影響。

可以為孩子開設一張銀行卡，讓孩子在銀行中接觸大堂經理和工作人員，讓銀行工作人員為孩子講解最基本理財常識。目前中國已經有很多地區開設了“兒童銀行”，這些都是讓孩子進一步了解儲蓄和投資良好的實踐平臺。

最后一個階段看似與金錢沒有很直接的關系，卻比前面四個階段都有實際意義。那就是讓孩子知道：世界上除了錢外，還有很多很重要的東西。

當財商教育進行到一定程度后，往往會讓孩子陷入一個誤區一一世界上錢是最重要的，錢能換來任何東西。但實際上，財商教育的初衷只是想讓孩子擁有關于金錢的技能，并非扭曲孩子正確的價值觀。所以家長在進行財商教育的時候既要注意教育的方式，更要注意孩子世界觀、價值觀的建立。

只有教會孩子財商學習的方法，逐漸引導孩子，才能真正讓孩子具備創造和管理財富的能力。