農業保險對農業技術效率影響的差異性分析
——基于動態面板數據的GMM估計

鄭春繼， 余國新， 李先東

(新疆農業大學經濟與貿易學院，新疆烏魯木齊 830052)

我國是農業大國，農業在國民經濟中一直處于主導地位，農業發展為我國經濟的騰飛奠定了夯實的基礎。但自然、市場的不可預期性一定程度上對農業生產造成威脅，甚至制約農業發展。因而，農業保險便成為國家幫扶農業發展、農民轉移生產風險的戰略首選。農業保險通過風險轉移、災后補償等手段為穩定生產、提高農業產出保駕護航，提升農業技術效率也是增加農業產出的關鍵因素。因此，研究農業保險發展與農業技術效率之間的關系、解決提高農業技術效率問題具有重要意義。

1 研究現狀

國內外眾多學者從不同方面開展了農業保險的相關研究。(1)關于農業保險研究。Babcock等研究認為，農業保險對農業生產有顯著的促進作用[1-2]；周穩海等指出，其促進機制依賴于農業風險水平，風險水平的增加，其促進力度增大[3]。還有學者在論述農業保險對農民收入影響時持不同觀點。Glauber認為，農業保險未必促使農民增收，對農民收入的影響沒有確切結論[4]；張小東等得出農業保險促進農民收入結論的同時，認為農業保險對不同區域的作用差異顯著[5]。(2)關于農業技術效率研究。眾多學者基于不同視角深入剖析了關于農業技術效率的問題。Berry基于城鎮化發展進程角度，提出城鎮化對農業技術效率的影響具有兩面性[6]；宋春光等運用隨機前沿分析方法，論證了合作金融可以有效促進農業技術效率的提高[7]；楊志海等根據1 918戶農戶調查數據，通過DEA-Tobit模型研究勞動力老齡化對農戶綜合技術效率和純技術效率二者的影響，得出二者作用相反的結論[8]。(3)關于農業保險對農業生產效率影響的研究。趙立娟研究認為，農業保險與農業生產效率二者存在協整關系，實施農業保險政策是提升農業生產效率的有效途徑[9]。

目前，針對農業保險發展對農業技術效率具體影響的研究，還十分匱乏。筆者以此為切入點，探討農業保險發展對農業技術效率的影響，從而提出相應的政策建議，其創新點體現在以下3點：(1)采用數據包絡分析(DEA)方法測算農業技術效率時，選取狹義的農業增加值作為產出指標，避免因內容廣泛重復核算造成結果出現偏差；(2)運用改進后的熵權法，從規模、結構和效率3個維度衡量農業保險發展水平，突破了選用農業保險保費收入、人均保費或人均賠款單一指標代表農險發展的固有方法；(3)從區域差異特征著手，采用動態面板數據的差分GMM估計方法，考察農業保險與農業技術效率之間的關系。區域差異的研究，為政府部門針對農業保險的長遠發展戰略的制定提供理論依據。

2 農業保險影響農業技術效率的作用機制

農業技術效率是指在有限的技術水平和既定的生產要素投入的制約下，使實際產出能夠達到理論產出最大化的程度。目前，我國農業技術效率受農業科技、農業風險以及生產條件等因素影響，對于提高農業綜合生產的能力還有很大的提升空間。農業保險能夠合理規避、轉移相關農業風險，提升農業技術效率，其作用機制體現在以下幾方面。

2.1 農業保險通過農業技術創新影響農業技術效率

農業保險通過為技術創新提供風險管理和技術指導影響農業技術效率。農業技術創新是科研技術成果從理念設計的產生到現實生產力應用的演變過程，是提升農業技術效率的有效動力。但技術創新過程具有高收益特征，同時也存在較高的失敗風險[10]，農業科研機構常常因擔心科研試驗失敗，而放棄農業科研項目。農業保險可以有效分散風險，消除科研機構后顧之憂，推動農業新技術的科研與推廣[11]。除此之外，農業保險部門定期組織專門的農業技術培訓，提高農業生產經營者科技應用能力。

2.2 農業保險通過收集篩選有效信息影響農業技術效率

隨著信息時代的到來，信息市場擁有多樣性和復雜性特征，致使單個農業生產者難以獲得有效的農業生產信息，很難鑒別新型農產品的優劣，選擇高經濟回報的農產品種植。相較而言，農業保險企業比單個農業生產者在信息掌控方面更具優勢。農業保險機構通過多渠道收集、篩選可供選擇的新型農產品、農業新技術等有效信息，合理規避農戶所承擔的風險，進而有效提高農業技術效率。

2.3 農業保險通過分散、轉移風險并影響農業技術效率

一旦遭遇自然災害，農業生產便受到不同程度的威脅，造成農產品產量不穩，農業生產者面臨靠天吃飯的局面。因此，我國大部分地區農戶仍然處于小農經營模式，但隨著市場經濟的深入發展，這種生產模式很難適應激烈的市場競爭。農業保險企業通過發揮分散風險的職能，消除農戶在生產和經營過程中面臨農業風險而遭受經濟損失的顧慮，穩定生產者的產出預期，鼓勵農業生產者選擇風險高而生產效率更高的農產品，擴大農業生產規模[12]，提升農業技術效率。

3 農業技術效率的測算與農業保險發展水平的度量

3.1 農業技術效率的測算

3.1.1 農業技術效率測算方法 DEA方法和隨機前沿分析(SFA)法是測算農業技術效率常用的2種方法。與隨機前沿分析法相比，數據包絡分析法不需要明確特定的函數形式，不但可以避免因設定不同函數形式而可能得出不同的結論，而且可以減小計量過程中如聯立方程組和方程設定等造成的誤差[13]。因此，本研究采用DEA方法測算我國31個省(市、區)的農業技術效率。模型表示如下：

(1)

式中：Ek表示第k個決策單元的生產效率；xij代表第j個決策單元中第i種投入指標的投入總量；yrj代表第j個決策單元中第r種產出指標的產出總量；vi為第i種投入指標的權重；ur為第r種產出指標的權重。

3.1.2 農業技術效率測算結果 近年來，選取農業總產值或農林牧漁業總產值作為產出指標測算農業技術效率的研究已屢見不鮮。金懷玉等一致認為，選取農業總產值作為產出指標無法避免重復核算的問題以及農林牧漁業總產值內容過于廣泛，各地區差異明顯，無法進行比較[14-15]。鑒于此，以農業從業人員數、農作物總播種面積、農用化肥施用折純量、農業機械總動力以及有效灌溉面積作為投入指標，選取與投入指標有較強相關性的農業增加值為產出指標。同時，以2000年為基期的不變價格計算消除價格波動影響，運用DEAP 2.1軟件測算出2001—2013年全國31個省(市、區)農業技術效率。筆者按我國經濟區域劃分原則將全國劃分為東部、中部、西部三大區域，分別研究相同時間段內不同區域農業技術效率(表1)。

表1 2001—2013年全國及不同區域農業技術效率水平比較

注：數據主要來源于歷年《中國統計年鑒》《中國農村統計年鑒》。

從全國農業技術效率波動趨勢分析可以看出，總體上呈波動上漲趨勢。2001—2013年農業技術效率水平基本在 0.685～0.865，其間由2001年的0.685上升至2013年的 0.850，年均增長率為1.27%。其中，2006年取消農業稅這一政策的全面實施，一定程度上減輕了農民經濟負擔，同時激發了農民參與耕種的熱情，并促進了農業技術效率的發展。具體來看，我國農業技術效率存在明顯區域差異。2013年底，我國東部技術效率水平達0.941，西部地區為0.838，中部地區技術效率水平最低為0.771，與劉佳等的研究結論[16]基本一致。其原因主要有：一方面是源于各區域經濟發展水平的差異，東部地區經濟發展相對較快，在技術成果轉化有力提升了農業技術效率。另一方面是中西部地區受生產條件的約束。與東部相比，中部、西部地區的土壤肥力、生態環境及水電力、交通等農業基礎設施方面均處于明顯的不利地位[17]。

3.2 農業保險發展水平測度

3.2.1 農業保險發展水平測算方法 借鑒解運亮等對中國農村金融發展的測算方法[18]，從農業保險發展的規模、結構和效率3個維度來測度農業保險發展綜合水平，避免了采用農業保險保費收入、人均保費來衡量農險發展水平的不準確性。并結合農保發展的實際情況和數據的可獲得性，建立農業保險發展評價指標體系(表2)。

表2 農業保險發展綜合水平評價指標體系

注：指標定義一欄中各指標數據來自2001—2014年《中國保險年鑒》《中國統計年鑒》。

3.2.2 農業保險發展水平測算結果 剔除因各指標數據缺失較多的上海市、青海省與西藏自治區，共測算28個省級地區的農業保險發展水平(圖1)。從全國農業保險發展水平來看，整體呈波動上升趨勢。2001—2006年，農業保險處于萎靡不振階段，發展水平緩慢；但隨著政策性農業保險的日益推廣與廣泛實施，2006—2009年農業保險發展突飛猛進，上升幅度顯著；歷經2009—2010年小幅度下降后，隨后便保持勢不可擋的增長態勢。從區域農險發展水平來看，呈現出區域間的不平衡性。東部地區發展水平最高、增長最顯著，其次是西部地區，中部地區發展水平最低。東部地區自2006年后農業保險發展呈現出強勁的上升趨勢，在2010年超過中部、西部地區。中部農業保險發展雖一直保持穩步上升趨勢，但增幅遠低于其他地區水平。西部地區2009年下降波動最為明顯，但在2010年開始逐步拉升，至2013年底西部地區農保發展水平基本與東部地區持平。

我國農業保險整體上之所以表現出波動性，是由農業保險體制改革導致。近10年來，我國農業保險在中央一號文件連續提出的完善政策性農業保險運營機制、健全再保險體系、加大保費補貼力度、擴大保險試點范圍等政策號召和各級財政的補貼扶持響應下得到了快速發展。但由于保險公司員工職業素養不高、賠付程序繁瑣等多方面原因，致使農民參保積極性不高、農業保險覆蓋面狹窄，導致2009年農業保險發展短暫下降。隨著2013年農業保險補貼績效評價試點范圍的進一步擴大，政策性農業保險體系逐步完善等，農業保險得到了極大發展。

農業機械化是農業發展的方向。國家應對農業機械技術培訓給予高度重視，加強對農業機械技術人才的培訓和教育，還要有效組織農業機械技術培訓工作。根據農村地區發展的實際情況，采取多樣化、創新性的培訓措施，使農民在理解的基礎上加以掌握，切實提高農民的機械操作能力。加強宣傳教育，激發廣大農民群眾參與培訓的熱情。在實踐中發展農業科技，推動我國農業向著機械化、現代化的方向發展。

4 農業保險發展對農業技術效率影響的回歸分析

采用DEA方法測算分析了我國及區域間農業技術效率的發展狀況，并從規模、結構和效率3個維度測度農業保險發展水平，進一步考察各區域間農業保險發展對農業技術效率的影響(表3)。

4.1 指標選取

4.1.1 農業技術效率(Y) 選取各地區農業投入和產出指標，測算出各省級地區的農業技術效率值。

4.1.2 農業保險發展水平(ID) 選取代表各地區農業保險發展規模、結構和效率的相關指標，采用改進后熵權法計算綜合指數，表示農業保險發展水平。由于《保險年鑒2005》中各省(市、區)農業保險保費收入缺失，本研究選用2003年與2005年二者之和的均值代替。

4.1.3 農業財政支出占比(AFP) 農業財政支出是主要用于支援與農業生產密切相關的企事業單位基本建設、事業費和科技三項費用等支出。用各省級地區的地方財政支農支出與財政預算支出之比表示農業財政支出比重。由于財政支農數據統計口徑發生變化，2001—2013年財政支農數據經筆者計算得到。

4.1.4 農村人力資本水平(H) 人力資本是指勞動者在接受文化教育、技術培訓等投資后，存在于人體中具有經濟價值的理論知識和職業技能的聚集。人力資本可以通過有效配置資源，降低農業生產成本，提高農業技術效率。借鑒文獻的計算方法，用農村居民接受教育年限的平均值來衡量。

4.1.5 自然災害率(ND) 自然災害是影響農業生產的關鍵因素，各地區受災面積與農作物總播種面積之比來表示。災害率越高，農業種植過程中面臨的自然環境條件越惡劣。

4.1.6 農業灌溉率(water) 農業灌溉是外界干預作用下，采取人工補充農作物所需水分的措施。有效灌溉率越高，越有利于農業產出的提高，用各省級地區有效灌溉面積與農作物總播種面積的比值表示。

4.1.7 農業固定資產投入水平(K) 農業固定資產投入是政府部門通過投入一定的資金、設備等手段，用以改善農業生產條件，提高農業生產效率和生產能力。用各省際地區的農業投資額與農村固定資產投資額之比來表示。

表3 農業技術效率影響因素指標

注：數據來源于《中國統計年鑒》《保險年鑒》《中國農村統計年鑒》。

4.2 模型建立

以農業保險發展水平、農業技術效率作為模型解釋變量和被解釋變量建立計量模型，并加入其他控制變量，達到增強模型的擬合度的目的。建立靜態面板數據回歸模型如下：

Yij=α0+α1IDij+α2AFPij+α3Hij+α4NDij+α5waterij+α6Kij+α7struij+uij。

(1)

但靜態面板回歸模型往往因忽略被解釋變量滯后項對當期的動態影響，而造成估計結果不準確，在此基礎上加入農業技術效率的滯后1期作為解釋變量。建立動態面板數據計量模型：

Yij=α0+α1Yij-1+α2IDij+α3AFPij+α4Hij+α5NDij+α6waterij+α7Kij+α8struij+uij。

(2)

式中：α0代表常數項；Yij和Yij-1分別表示第i省份第j年和j-1年的農業技術效率值；IDij代表第i省份第j年農業保險綜合發展水平。控制變量包括第i省市第j年的財政支農支出占比AFPij、人力資本Hij、自然災害率NDij、農業灌溉用水利用率waterij、農業固定資產投入水平Kij、產業結構struij。

4.3 實證結果分析

使用Eviews7.0統計軟件，對28個省(市、區)2001—2013年面板數據建立靜態和動態回歸模型，考察我國及各區域農保發展水平對農業技術效率影響(表4、表5)。靜態模型選擇混合普通最小二乘法(OLS)和固定效應(FE)模型2種方法進行回歸。但前者沒有考慮個體異質性，而后者在考慮個體異質性時卻忽略了被解釋變量農業技術效率的滯后項Y(-1)對其本身的動態影響，因此靜態模型的估計結果存在較大的誤差。動態模型執行two-step system GMM估計，此方法能夠解決被解釋變量滯后項Y(-1)的內生性問題，避免結果偏差較大。結合Hanson-J檢驗的P值均大于0.05來看，差分GMM的估計結果不存在過度識別問題，說明工具變量@DYN(Y，-2)的選擇是合理的。綜上所述，將從動態模型的估計結果出發，對各變量系數及顯著性進行分析。

表4 全國及東部地區靜態與動態模型回歸結果

注：***、**、*分別表示在顯著水平1%、5%、10%下顯著，括號內為t值；AR(1)表示對含有時間序列的面板數據進行一階差分處理，避免變量不平穩而產生虛假回歸；Hanson-J表示對工具變量選擇的合理性進行過度識別檢驗，P值>0.05，表明工具變量選擇合理；Hausman檢驗是對靜態模型中隨機效應和固定效應的適度選擇，P值<0.05時，表明應采用固定效應模型。表5同。

從表4可以看出，從全國整體層面來看，方程(3)的回歸結果表明，農業保險發展水平的系數為0.203 4，在5%水平下顯著。說明農業保險發展促進了農業技術效率的增長，當農業保險發展水平每增加1%，農業技術效率增長 0.203 4 百分點。由于隨著我國農業保險政策的逐漸推進，農業保險有效地減少了農業勞作過程中存在的諸多不定性風險，促進了勞動者的生產積極性，推動了農業生產的規模化、產業化發展，加快了新品種、新技術的推廣，農業技術效率得到進一步提升。農業財政支出占比、農業固定資產投入水平、產業結構對農業技術效率提升具有促進作用。這是因為農業財政支出是滿足農業公共投入的重要來源，通過資金投入手段完成對農田水利灌溉、農村道路電力等基礎設施的配備，最大限度地降低資源稟賦與自然環境帶來的不利影響，實現農業技術效率的提升；農業固定資產投入為農業發展的穩定提供了物質基礎，通過改善農業生產條件、提高生產水平等途徑，實現技術效率的進一步提升；合理的產業結構能夠優化農業資源配置，減少資源閑置和浪費，提高農業效率水平。但農業灌溉率的系數為-0.077 6，說明其阻礙了農業技術效率的提升。人力資本水平、自然災害率在模型中未通過檢驗，表明對農業技術效率沒有產生顯著影響。

表5 中部及西部地區靜態與動態模型回歸結果

從區域層面分析，回歸方程(6)的回歸結果反映了東部地區農業保險發展對農業技術效率的影響，農業保險發展的系數0.193 670，為正值，在1%顯著水平下顯著，說明東部地區農業保險發展促進了東部農業技術效率的增長，當農業保險發展水平每增加1%，農業技術效率增長0.193 670百分點。回歸結果顯示，東部地區農業財政支出占比、人力資本水平、農業固定資產投入水平、產業結構促進了農業技術效率的增長。其中，人力資本可以有效地提高生產效率，降低生產成本，推動農業技術效率隨人力資本的提高而升高；自然災害率系數為負值并且在1%的水平下顯著，表明東部地區自然災害率阻礙了農業技術效率的增長。農業灌溉率對農業技術效率沒有產生顯著影響。

方程(9)的回歸結果反映了中部地區農業保險發展對農業技術效率的影響，農業保險發展的系數估計值0.270 484，并在1%顯著水平下顯著，說明中部地區農業保險發展對提升中部農業技術效率具有促進作用；農業財政支出占比、農業固定資產投入水平、產業結構對農業技術效率產生了促進作用；而人力資本水平、自然災害率、農業灌溉率對農業技術效率沒有產生顯著影響。

方程(12)的回歸結果反映了西部地區農業保險發展對農業技術效率的影響，農業保險發展的系數估計值 0.548 909，在1%顯著水平下顯著，說明西部地區農業保險發展對西部農業技術效率呈正相關；西部農業財政支出占比、農業固定資產投入水平、產業結構對農業技術效率產生了促進作用；而自然災害率、農業灌溉率對農業技術效率產生了顯著的負向效應；人力資本水平對農業技術效率沒有產生顯著影響。

從東部與中西部地區農業保險發展對農業技術效率影響的比較可以看出，東部與中部、西部地區的農業保險發展對農業技術效率的作用、方向是一致的，表現出全國一致的規律性，但其作用程度不同。當農業保險發展水平每增加1%時，東部、中部、西部分別增加0.193 670、0.270 484、0.548 909百分點，表明西部地區農業技術效率的影響程度最為顯著，其次為中部地區，對東部地區影響最小。其原因主要有：一方面是國家對于中部、西部地區財政支持力度強于東部地區，因此中西部地區農保發展水平得到快速發展，促進了技術效率的提高。另一方面因為中部、西部地區與東部地區相較而言，在農業生產的自然條件、資源稟賦以及經濟發展程度等方面相對較弱，因此農業保險發展對于農業技術效率發揮效應敏感度要明顯高于東部地區。

5 結論與建議

5.1 結論

通過實證分析，主要得出以下結論：(1)農業保險發展水平對我國農業技術效率的提升有著促進作用。目前其促進作用較小，但在一定程度上，降低了農業風險，提高了農業產出，充分體現了農業保險對社會的巨大貢獻。(2)農業保險對各區域技術效率的作用程度有著顯著差異，對西部地區農業技術效率的影響程度最為強烈，其次為中部地區，東部地區的影響最小。(3)農業財政支出占比、農業固定資產投入水平、產業結構對全國及各地區農業技術效率有顯著的促進作用。因此，針對以上結論給出以下建議。

5.2 相關建議

5.2.1 加大農業保險支持力度，促進農業保險健康發展 實施農業保險政策促進了農業技術效率的提升，政府部門今后應高度重視政策性農業保險發展，一方面繼續加大對農業保險的支持力度，另一方面加快政策性農業保險的立法工作，逐步完善相關法律法規，同時健全農業保險監管體系，確保農業保險的規范化、制度化發展，促使農業保險區域平衡發展[9]。

5.2.2 健全農業保險制度，針對性推廣農業保險 由于農業保險發展對農業技術效率的影響存在顯著區域差異，不同地區農業風險、災害損失以及災害種類差別也較大。保險公司應綜合考慮各地區優勢和實際情況，實施農險區域化發展政策，開發適合地方農業發展的農險類別供其選擇。同時，加強政策性農業保險宣傳力度的實施，增強農民對于農業保險的認知能力，讓其全面、深入地了解這一惠農政策，提高農民的參保與防災防損意識。

5.2.3 增加地方農業財政投入，進一步優化產業結構 無論是靜態模型還是動態模型，回歸結果一致表明，農業財政支出占比、農業固定資產投入水平、產業結構對農業技術效率的提升具有顯著的促進作用。今后還應加大地方財政支農和農村固定資產的資金投入，合理優化產業結構，分擔農民經濟壓力，達到擴大保障水平、提高生產條件的目的，使農民能夠在增加產出過程中獲得利益，激發從事農業生產和積極參保的熱情，才能真正提升農業技術效率水平，促進農業經濟發展。