商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資問題研究

彭靜輝

摘 要：經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步，極大地促進(jìn)了我國對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展，而開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也變得越來越重要。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)較為豐富的產(chǎn)品服務(wù)和較高的工作質(zhì)量要求，對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展的影響日益明顯。因此，必須要高度重視商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資這一問題，不斷提高融資效益，并將融資風(fēng)險(xiǎn)保持在可控范圍內(nèi)，順應(yīng)我國外貿(mào)體制改革的發(fā)展趨勢(shì)。本文主要針對(duì)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資問題展開深入研究，重點(diǎn)闡述幾點(diǎn)針對(duì)性的完善對(duì)策。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 國際貿(mào)易融資 問題 完善對(duì)策

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2018）07（c）-046-02

現(xiàn)階段，我國對(duì)外貿(mào)易規(guī)模和范圍與日俱增，對(duì)外貿(mào)易主體迅速向多層次擴(kuò)展，國際貿(mào)易結(jié)算工具的多樣化趨勢(shì)越來越顯著。同時(shí)，商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資方式也更加具有復(fù)雜性與專業(yè)性，其潛在風(fēng)險(xiǎn)也普遍增多，必須要制定切實(shí)可行的防范對(duì)策，擴(kuò)大國際貿(mào)易融資，加強(qiáng)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，并不斷創(chuàng)新、與時(shí)俱進(jìn)，進(jìn)而確保我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)水平的穩(wěn)步提升。

1 商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

1.1 創(chuàng)新信用證業(yè)務(wù)，提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)水平

在特點(diǎn)和性質(zhì)方面，國內(nèi)貿(mào)易和國際貿(mào)易之間的相似點(diǎn)非常多，所以商業(yè)銀行可以將國際貿(mào)易融資的操作方式轉(zhuǎn)移到國內(nèi)貿(mào)易融資方面，對(duì)我國業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行深入分析，積極開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。同時(shí)，商業(yè)銀行也可以借助應(yīng)收賬款融資，不斷提高銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。商業(yè)銀行要結(jié)合自身積極開展出口商票、保理等融資業(yè)務(wù)，加強(qiáng)第三方買斷、風(fēng)險(xiǎn)參與等方式，以此來將風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)出去，進(jìn)而推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的順利實(shí)施[1]。

1.2 創(chuàng)新電子化管理方式，獲得業(yè)務(wù)資源

在網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的迅速發(fā)展過程中，商業(yè)銀行必須要不斷創(chuàng)新，構(gòu)建電子商務(wù)平臺(tái)。對(duì)于電子商務(wù)平臺(tái)來說，可以實(shí)現(xiàn)買方貨到付款交易，并為銀行和運(yùn)輸公司等提供業(yè)務(wù)資源，以便于客戶獲取業(yè)務(wù)資源，避免國際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

2 商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資中存在的問題

2.1 新產(chǎn)品開發(fā)力度不足，統(tǒng)一規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)重缺失

現(xiàn)階段，銀行辦理國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)形式是比較簡化的，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的挖掘力度嚴(yán)重不足，銀行業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)創(chuàng)新熱情也有待提升。各行辦理的業(yè)務(wù)往往集中在進(jìn)口開證、進(jìn)出口押匯等形式，而對(duì)于進(jìn)出口保理、買方信貸等業(yè)務(wù)，因?yàn)樯婕暗奖姸喾矫妫規(guī)в幸欢ǖ膹?fù)雜性，難以有效控制風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致各行業(yè)務(wù)涉獵較少。

現(xiàn)階段，結(jié)合市場(chǎng)需求，各家銀行積極推出全新的融資產(chǎn)品，然而由于業(yè)務(wù)理解的偏差，在業(yè)務(wù)操作上有著諸多不同的地方，尚未形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的融資形式，難以有效規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

2.2 商業(yè)銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防控體系有待強(qiáng)化

國際貿(mào)易融資存在的特點(diǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)變得尤為復(fù)雜、繁瑣，然而可以采取可行措施來進(jìn)行防范。在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，客戶風(fēng)險(xiǎn)、國際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)等經(jīng)常出現(xiàn)。目前，商業(yè)銀行在外匯業(yè)務(wù)的處理程序方面，是比較落后的，不同分支行和部門之間業(yè)務(wù)處于獨(dú)立化狀態(tài)，網(wǎng)絡(luò)資源共享目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)，統(tǒng)一的協(xié)調(diào)管理也嚴(yán)重缺失，進(jìn)而很難實(shí)現(xiàn)資源共享目標(biāo)，并引發(fā)潛在風(fēng)險(xiǎn)。

2.3 企業(yè)申請(qǐng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的擔(dān)保比較困難

首先，企業(yè)在尋找第三方擔(dān)保過程中，會(huì)過于注重對(duì)方可能要求自身提供的擔(dān)保，引發(fā)潛在風(fēng)險(xiǎn)。其次，申請(qǐng)國際貿(mào)易融資的企業(yè)大多為貿(mào)易公司，銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn)嚴(yán)重缺失，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖然用于抵押，然而抵押率并不高，而且在費(fèi)用和手續(xù)等方面也存在著一些問題，與國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)比如國際貿(mào)易融資具有較高的便捷性[2]并不相符。最后，企業(yè)尚未充分了解國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，尚未很好利用各種金融工具，由于銀行產(chǎn)品不斷推出，諸多企業(yè)沒有結(jié)合自身情況來選擇相應(yīng)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，難以靈活運(yùn)用各類融資產(chǎn)品。

2.4 缺少先進(jìn)的國際貿(mào)易融資模式，融資對(duì)象比較集中

現(xiàn)階段，在國內(nèi)商業(yè)銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，過于強(qiáng)調(diào)出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等方式，這些業(yè)務(wù)在貿(mào)易融資總量中占據(jù)較高的比重，而保理、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)由于比較復(fù)雜、繁瑣而較少使用。同時(shí)，在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，國有大中型企業(yè)的作用不可小覷，大中型企業(yè)是商業(yè)銀行、政策性銀行的融資對(duì)象，而我國三資企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)等國有企業(yè)得到的貿(mào)易融資比較少，不符合我國對(duì)外貿(mào)易的迅速發(fā)展現(xiàn)狀。

此外，企業(yè)在申請(qǐng)國際貿(mào)易融資時(shí)，申請(qǐng)程序是比較復(fù)雜、繁瑣的，辦理?xiàng)l件也有著諸多限制性因素，企業(yè)經(jīng)營成本居高不下。

3 商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的完善對(duì)策

3.1 不斷創(chuàng)新國際貿(mào)易融資產(chǎn)品

在產(chǎn)品創(chuàng)新和拓展過程中，首先，國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計(jì)要與貿(mào)易鏈結(jié)合在一起，基于貿(mào)易環(huán)節(jié)來設(shè)計(jì)產(chǎn)品，滿足企業(yè)在采購和銷售方面的融資需求。銀行要實(shí)時(shí)追蹤和監(jiān)督企業(yè)上下游貿(mào)易鏈產(chǎn)生的資金流、物流，確保設(shè)計(jì)的融資產(chǎn)品與客戶需求相符[3]。同時(shí)，銀行也要保持與物流公司之間的交流和協(xié)作，對(duì)物流融資產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì)，專業(yè)的物流公司要做好進(jìn)出口商品的報(bào)關(guān)、報(bào)檢等工作，以便于銀行有效控制物權(quán)。在物權(quán)有保障的同時(shí)，銀行可以適當(dāng)降低授信條件，為企業(yè)更好地進(jìn)行資金融通提供便利。

3.2 促進(jìn)協(xié)調(diào)合作，加強(qiáng)國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制

首先，要構(gòu)建國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，政府和商業(yè)銀行等要積極參與其中，注重協(xié)調(diào)合作，密切關(guān)注國際發(fā)展局勢(shì)，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行廣泛收集與整理，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別信息庫和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)布機(jī)制，對(duì)于存在不良的買家信息，要及時(shí)進(jìn)行公開，以便于銀行采取有效措施來避免收匯風(fēng)險(xiǎn)，確保外貿(mào)的平衡增長。其次，對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置，要不斷進(jìn)行調(diào)整，確定國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)運(yùn)作模式，將國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)保持在可控范圍內(nèi)。而且在商業(yè)銀行信貸管理中，還要高度重視貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展，完善審貸分離機(jī)制，引導(dǎo)貸款審查委員會(huì)和國際業(yè)務(wù)部門積極處理信貸風(fēng)險(xiǎn)、國際結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等。最后，企業(yè)要加強(qiáng)政策性出口信用風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)用，這對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防范也是極為重要的。要加強(qiáng)國家出口信貸政策的應(yīng)用，確定最為適宜的結(jié)算方式給予信用證風(fēng)險(xiǎn)保障，控制經(jīng)營費(fèi)用。

3.3 結(jié)合國際貿(mào)易融資特點(diǎn)，選擇合理的擔(dān)保形式

第一，要深入分析國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，制定科學(xué)合理的擔(dān)保方案，加強(qiáng)與社會(huì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的交流與協(xié)作，有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，要加強(qiáng)多種融資擔(dān)保方式的應(yīng)用[4]，比如應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等。第二，要借助第三方金融機(jī)構(gòu)的信用，避免企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，比如要結(jié)合企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表需求，積極推廣應(yīng)收賬款買斷、無須擔(dān)保的福費(fèi)廷等。第三，要對(duì)企業(yè)相關(guān)人員開展一系列的業(yè)務(wù)培訓(xùn)與指導(dǎo)，對(duì)銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品進(jìn)行充分了解，對(duì)各類產(chǎn)品特點(diǎn)進(jìn)行深入了解，并積極推出適宜的業(yè)務(wù)品種，將理財(cái)顧問的作用充分發(fā)揮出來。比如在進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)中，進(jìn)口商可以對(duì)銀行提供的假遠(yuǎn)期信用證方式進(jìn)行利用，以此來滿足遠(yuǎn)期付匯的要求。

3.4 積極開拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，創(chuàng)建良好的融資環(huán)境

首先，加強(qiáng)合作，開拓國際貿(mào)易融資客戶范圍。現(xiàn)階段，諸多國外投資者對(duì)我國市場(chǎng)、對(duì)外貿(mào)易有著較高的投資熱情，我國商業(yè)銀行要充分抓住這一發(fā)展契機(jī)，加強(qiáng)與國外銀行之間的合作，開拓全新的外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)，將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)范圍拓展開來。其次，發(fā)揮科技扶持性作用。商業(yè)銀行要密切關(guān)注市場(chǎng)環(huán)境的變化趨勢(shì)，制定可行的金融電子化發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用，并進(jìn)行電子技術(shù)的研發(fā)，符合商業(yè)銀行經(jīng)營國際化需求，積極開展虛擬金融電子商務(wù)，借助網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行來辦理國際業(yè)務(wù)，構(gòu)建國際結(jié)算處理、貿(mào)易融資審批的分中心，將處理流程和標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一化，實(shí)現(xiàn)電子化集約經(jīng)營和不分地點(diǎn)、時(shí)間以及形式來為客戶提供金融服務(wù)的“3A”式經(jīng)營。

4 結(jié)語

綜上所述，在國際金融市場(chǎng)不斷發(fā)展過程中，必須要高度重視融資這一問題，不斷創(chuàng)新融資手段，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，進(jìn)而促進(jìn)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的順利開展。

參考文獻(xiàn)

[1] 薛利民.商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)探析[J].財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2018（1）.

[2] 李健榮，宋杰，李銀.國際貿(mào)易融資中商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模型研究[J].韶關(guān)學(xué)院學(xué)報(bào)，2016，37（8）.

[3] 徐芳，王同娟.我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新能力的問題與策略研究[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2016（20）.

[4] 李雪梅.中國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理問題探析[J].哈爾濱職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2016（1）.