中小企業融資問題研究

楊濟維

摘 要：中小企業是我國國民經濟的重要組成部分，中小企業的融資難問題是一個關注度很高的話題。在我國，由于政策和金融的不成熟，導致我國中小企業融資難問題更是突出。那么，中小企業融資難主要體現在哪些方面，現狀是怎樣的，以及造成這種現象的原因是什么都值得我們深入思考。本文將在描述中小企業融資內涵及意義、面臨的問題角度出發，結合自己的思考，給出自己的幾點建議。

關鍵詞：中小企業；融資，問題；對策

一、中小企業融資含義及意義

企業融資的含義是指：企業融資是指以企業為主體融通資金，使企業及其內部各環節之間資金供求由不平衡到平衡的運動過程。當資金短缺時，以最小的代價籌措到適當期限，適當額度的資金；當資金盈余時，以最低的風險、適當的期限投放出去，以取得最大的收益，從而實現資金供求的平衡。中小企業的企業融資主要是體現在資金中下企業的資金鏈較小，現金儲備率低、不動產資源也有限，所以中小企業的融資就變得十分的必要了。

中小企業融資是解決其企業的生存發展的關鍵，只有具有強有力的融資保障，才能是企業發展的更長遠。在在激烈的市場競爭之下，企業能否融資不僅關系到企業的長久發展，也關系到企業員工的利益保障。在我國近幾年的時間里，出現了很多創新型的企業，這樣的企業都是輕資產、扁平化的特征，如果不能獲得較低的融資成本和較多的融資金額，那么這類創新性企業是很難發展的，很多都被融資難問題扼殺在搖籃里了。由此可以見，中小企業的融資難問題是一個社會的痛點。下面我將具體分析中小企業面臨的具體問題有哪些。

二、中小企業融資目前面臨的問題

1、企業自身管理水平不高，誠信體系難以建立

中小企業的規模注定了其管理書評很難規范，所以在市場上的表現會讓人覺得誠信不夠。這是跟我國國有企業相比較而得來的，因為有“國”字的企業，背后室友政府作為強力保障的，而普通民營資本自負盈虧，在資金保障上面遠不如國有企業。再者，中小企業一般會把全部的重心放在銷售活著能直接產生經濟效益的環節，而忽視了管理方面的工作，可能導致管理混亂的問題時有發生，這就影響了中小企業在經濟社會中的聲譽，不利于誠信體系的建設。

2、我國金融體系不完善

我國金融體系不完善，在中小企業融資問題上主要是表現在銀行對中小企業授信貸款的事情上面。一方面，中小企業在發展過程中繼續大量的資金支持，另外一個方面，中小企業在銀行的貸款成本過高，貸款難度較大。此外，社會的其他融資渠道不健全，企業在繼續資金流通解決問題的時候，幾乎沒有其他的更好的渠道。

再者中小企業信用擔保體系不完善，國家擔保體系的建立及落實是一個長期而漸進的過程，國家雖然要求縣級以上人民政府應當推進和組織建立中小企業信用擔保體系，為中小企業融資創造條件。但現在的擔保組織難以落實，擔保風險、能力與實際需要存在很大差距。風險投資機構對中小企業的實際投資更是杯水車薪，這些都嚴重阻礙了我國中小企業信貸融資的發展。因此，健全和完善相關的金融體系和融資渠道，能夠為中小企業的融資提供更多更好的機會。

3、政府扶持力度不夠，缺少金融機構的支持

由于中小企業金融管理體系和信貸制度不健全，國家相關的法律法規不完善，銀行和一些金融機構對中小企業的支持力度不大，外加缺少政府的扶持，這些都是中小企業融資過程遇到的障礙。

在我國，國有企業在銀行的貸款是十分容易的，但是對于中小企業來說，在銀行授信貸款卻還是一件不容易的事情。這就限制了中小企業的快速發展，是我國的社會經濟的發展在一定程度上受到了限制。

三、關于中小企業融資問題的幾點建議

關于中小企業融資難的問題，筆者認為是一個內部和外部都需要繼續改善的問題。以下是我的幾點思考：

1、企業應該提高管理水平，加強誠信建設

一方面，中小企業要提高自身的管理水平，建立制度管理。由于中小企業規模小，結構簡單，資金運轉過程中存在著一些欠缺。因此中小企業應該提高自身的管理水平，增強資金管理能力，合理規劃資金的支出。同時還要加強中小企業的制度管理，各種財務報表等制度都需要逐一規范，在經營過程中經常為銀行提供企業的財務報表，避免拖欠貸款利息等現象的出現，提升中小企業在銀行的信用形象。

2、轉變服務思想，創新金融體系

轉變服務思想，完善和創新相關的金融體系，能夠拓寬中小企業的融資渠道。我國政府在市場經濟下的重要措施就是轉變對企業的服務思想，推動企業在市場中的創新發展。

3、政府加大扶持力度，金融機構給予更多的支持

國家對于中小企業金融管理體系和信貸制度的不健全，法律法規的不完善，以及銀行和一些金融機構對中小企業的支持不夠積極，這些都阻礙了中小企業的融資道路。因此，政府對中小企業的發展要給予特別的扶持。

具體來說，就是要政府在具體工作中要通過各種方式宣傳政策的具體內容，促進政府相關部門與企業之間的溝通和聯系，盡可能讓中小企業能夠了解并享受到政府所帶來的優惠政策；其次，政府要建立健全有關中小企業融資的相關法律法規，使中小企業在融資難的問題上得以解決；最后，關于融資渠道政府要積極去拓寬，打造健康的融資環境。

四、結語

中小企業融資難問題將是一個持久的問題，在打的背景之下，國際要大力改善我國的整個營商環境，從社會經濟的方方面面來提高和改善企業的營商環境，增強市場的整體活力。對于中小企業自身來說，就是要不斷提高自己的管理水平，提高聲譽，拓展企業投融資渠道和方法，以自己的不斷改變來應對整個社會經濟的變化。由此，才能使中小企業的融資難問題得到改善和優化。

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