商業銀行線上供應鏈金融發展策略研究

余佳

摘要：在移動互聯技術和大數據的共同作用下，通過跨界合作和各部門之間的合作建立的供應鏈金融業務正在網上進行。在線供應鏈的財務發展戰略已成為社會和工業的主要關切來源。至于金融基本概念供應鏈，本文件探討了發展需要的商業銀行在供應鏈發展聯機網上供應鏈的瓶頸，分析原因，提出了各項措施，并尋求新的方向來變革發展時代金融互聯網。

關鍵詞：商業銀行；線上供應鏈；發展；策略

在過去幾年中，雖然一些商業銀行己開始利用融資交易網上供應鏈，仍處于執行的早期階段和應用并不普遍，不能滿足市場需求，因為僵化的信貸需求低的財務和供應鏈服務在線和運作并沒有觸及貿易的性質。基于這一觀點根本價值鏈供應鏈融資，本條審查主要的商業銀行的運作方式提供網上供應鏈，分析金融市場的發展瓶頸，提出了重點發展的在線供應鏈金融，并尋求在時代金融互聯網發展變化的新路徑。

一、線上供應鏈金融遭遇的發展瓶頸

（一）線上客戶數量不多

現代產業陣營中批發零售業、制造業位列互聯網的前沿陣營，大量具備高質量信用評估數據的核心企業是商業銀行開展線上供應鏈金融合作的主要平臺與客戶開發的主要群體，但目前多數商業銀行的客戶選擇中常忽略國家政策扶持產業和具有潛力的新興行業、國家戰略產業、科技文化產業等平臺客戶的開發，客戶行業相對分散，核心企業上下游客戶開發規模效益不明顯。

（二）整體盈利能力較低

目前，由于電商、物流和銀行三方管理理念的價值認同和理念的差異，供應鏈金融主體之間易形成“輸贏”博弈關系，整個過程存在重銷售商、輕供應商，重自身利益、忽視整體利益的問題，盈利水平欠佳。尤其是部分核心企業出于自身利益的考慮，向上游賒購或采購庫存前移、向下游預付款銷售或成品庫存后移造成上下游成員企業的資金缺口，供應鏈內部結構失衡，合作短期化的傾向明顯，供應鏈的資金流管理上缺乏財務協同，影響整體效益。

（三）操作平臺功能不足

數據集中管理是線上供應鏈金融業務的核心，通過與供應鏈管理方以及第三方物流等企業用ERP系統直接對接進行數據共享是商業銀行實現與企業業務系統相融合的關鍵，但國內多數商業銀行線上融資系統基本上是自身內部的獨立操作系統，提供線上數據錄入功能，無法通過與核心企業及其上下游企業、物流企業等進行直接的系統對接和數據交互，難以真正實現在線身份認證、在線提交資料、在線授信審批的電子化流程操作。業內客戶通過線下提交加蓋公章的紙質審批資料進行授信申報或提款申請的現象普遍。

（四）暴露內部系統風險

從外部看，因為供應鏈的共享信息由各節點的內部信息系統提取集成，不排除各節點出于自身利益考慮而隱藏部分敏感信息或制造虛假信息；不排除因為安全漏洞和病毒、間諜軟件等網絡安全隱患；也不排除信息在處理技術不當、轉化標準體系不一致等問題帶來信息失真風險。從內部看，在流程環節多和決策鏈條長的情況下，線上供應鏈金融的應用提高了對操作人員的計算機操作水平、大數據處理能力、業務流程熟悉度的要求，任何一個流程環境的操作失誤都會通過網絡系統波及上下游企業，波及多方合作平臺。

二、線上供應鏈金融發展的策略選擇

（一）優選核質客戶，提量增效

第一，從中型規模企業著手，優選整體實力、管理能力、貿易地位及影響力較為突出的中型企業，依據長尾理論下沉客戶結構，批量開發核心企業上下游小企業客戶，向擁有高風險定價權的中小企業供應鏈金融業務傾斜，以彌補負債成本的升高。第二，從企業商業模式著手，優選供貨履約能力及供應鏈管理能力強的核心企業，提升交易活躍度，解決下游經銷商付款壓力，提高對賬精準度，加速核心企業資金回流。第三，從企業的信息化水平著手，優選擁有ERP.銷售管理等信息化管理水平較高的生產型、商貿型、服務型、物流型企業，為平臺的有效對接以及后期配套系統的開發創造良好條件。

（二）升級線上產品，創利增盈

一方面，根據核心企業特質，打造個性金融服務產品。針對核心企業所處的成長階段、行業特點、經營周轉特征等，為核心上游供應商、下游經銷商提供實用性強的在線融資、現金管理、跨行支付、資金結算、資金監管等金融服務。另一方面，遵循市場價值規律，建立差別化定價機制。實行市場化的定價體系，按照收益與成本匹配原則，根據銷售方式、交貨方式、付款周期、付款金額、緩急程度、買賣雙方信用度等靈活制定利率定價流程，切實推行市場化條件下的“一戶一價”定價。

（三）優化操作系統，加速效果

第一，加強分銷網絡、收集、財務管理、優化供應鏈、港口網絡系統信息系統兼容性外部，經過一系列的示范項目，啟動，請求在研制、試驗、投產對出售企業基本信貸系統、物流信息系統、管理系統、倉儲、財務信息管理系統的有效管理系統，將實現與集中處理相聯系的信息過程。第二，充分發揮進程和紀律業務處理和監測職能的財務業務、供應鏈內部，對于同一種共通的客戶或甚至在各種商業化、鑒定、風險、科學和技術、會計、特別是在信貸、因信貸管理專業、管理、網絡科學和技術的管理，例如信息管理，例如處理工藝流程的效率。

（四）操作風險控制和加強安全

首先，關于接觸客戶在整個供應鏈，加強在提高產品質量、需求與供應、市場、價格波動全面掌握行動，方法是集中注意各進程、出售、交付、商事糾紛付款周期等，以防止風險和系統性中央工業市場風險。第二，關于信貸評估和評價，評估傳統方法過時了的客戶，同時審查在信用評級制度框架內審議的信用單一融資交易，以及資格的罰單，局勢狀況的金融資產和供應鏈。第三，資料的業務程序，超出了傳統法律程序，使業務港口建立信息交流與企業；收集、核對、分析和指標分析金融和企業回報指標，以及對回報指標，通過主要統計數據收集技術，提高了商業銀行在供應鏈上的預警能力。

三、結束語

綜上所述，在網絡供應鏈金融競爭的時期，在全球產業組織和網絡經濟的轉型中，單純地將供應鏈的金融服務業務轉移到網上并不是商業銀行生存和發展的途徑。因此，探索網絡供應鏈的競爭優勢，突破發展瓶頸，從客戶、產品、渠道、風險控制等方面制定線上供應鏈金融發展策略，對商業銀行具有重要意義。

參考文獻：

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