小微企業發展中存在的問題及對策研究

梅正鵬

摘要：目前，我國針對中小微企業融資難的問題已經提出并采取了大量切實可行的辦法，并且已經取得了不錯的成效。但是，小微企業在發展過程中一直存在的融資難的問題并未在根本上得到實際有效解決，這一問題主要表現在小微企業融資渠道較為單

一、針對小微企業真實發展需求的金融產品較少，并且對銀行的間接融資依賴嚴重，融資成本相對較高。用工難和人才的匱乏束縛小微企業的進一步發展，與此同時，自身創新能力的不足和核心技術的缺乏，使得小微企業的發展受制于人。本文對小微企業發展中存在的問題和相關的對策進行研究。

關鍵詞：小微企業；問題；對策

隨著國家出臺了小企業會計準則和實施了一系列針對小微企業的優惠政策，政府和社會對小微企業的發展越來越關注。目前我國小微企業規模已近5000萬家，為國家就業問題的解決做出了突出貢獻，對國民經濟起到了強大的支撐作用。然而，由于小微企業在發展過程中受到資金不足、技術落后、人才缺乏等問題的影響并且小微企業的現代管理水平普遍較低，所以小微企業仍然面臨管理不規范、融資難、效率低下、競爭能力弱的問題，嚴重制約了小微企業發展壯大。

一、小微企業的發展現狀

雖然近幾年來，各級政府按照“政策引導、資源整合、解決瓶頸、扶持發展”的工作思路，不斷加大了中小微企業在金融財稅方面的扶持力度，為服務引導小微企業“保生存謀發展”開辟了多重通道，引導中小微企業建立現代企業制度，組建規范的股份有限公司，促進企業上市直接融資步伐的加快，在一定程度上改變了中小微企業的生存發展環境，但是現階段仍存在一些不容忽視的問題，限制了中小微企業的健康快速發展。

二、小微企業發展中存在的問題

（一）小微企業的融資困境

大多數中小微企業在發展過程中都會面臨資金短缺所造成的困境，直接束縛了企業的發展能力。同時，小微企業的平均貸款滿足率較大企業一直處于較低水平，資金周轉困難直接影響企業產能。對于處于發展初期的中小微企業，資產規模較小且經營不夠規范，并且受到市場前景不穩定及政策因素的影響，導致市場淘汰率高，銀行從資金的安全角度和自身盈利性的角度考慮，不愿以信用貸款的形式將錢借給小微企業。

銀行為有效控制和防范風險，存在一整套的完整并且繁瑣的融資手續，難以滿足小微企業簡單、便捷的融資需求。并且伴隨著國有銀行的企業化改革，信貸管理權限被收緊，同時縣級銀行貸款審批授信不足且權限較小，難以在較短時間為小微企業提供大額的資金以滿足小微企業不斷增長的貸款需求。高額的貸款成本，導致中小企業的負擔過重，銀行為中小企業提供貸款的利率遠高于大企業且需要有40%的授信留存金額，在加上諸如抵押評估、擔保等費用使大多利潤率只有10%的小微企業不堪重負。

（二）中小微企業用工難、員工流動性大

伴隨著我國近些年勞動力供給增量的下降，新生代求職人員求職觀念和求職要求的日益多元化，大企業為務工人員提供的福利待遇和薪酬標準遠遠要優于小微企業，導致小微企業很難滿足自身的用人需求，無法與大中型企業進行抗衡。并且大量的小微企業分布于地理位置偏遠的工業園區，交通不便的同時，相關生活設施和娛樂設施的不配套，導致員工的業余生活問題難以解決，企業的員工流動性不斷擴大，企業很難留住人才，尤其是技術工人和高級人才，人才的匱乏大大的限制了中小微企業的進一步發展。

（三）小微企業自身發展能力不足

中小企業自主創新能力較弱，發展資金短缺和高端技術人才的缺乏，嚴重制約了中小微企業創新實力的提升，并且自主知識產權及核心技術的匱乏，導致自身發展受制于落后的產業技術。中小企業尤其是規模以下小微型企業大多尚未建立起完善的產品質量與技術標準體系，自主創新能力較弱，對中小企業技術創新的引導和扶持力度還有待進一步加大。

三、應對小微企業發展困境的對策建議

（一）進一步完善中小微型企業融資的金融服務體系

進一步完善社會信用體系的建設，加強對中小微企業的信用評估，改善中小微企業生存的外部環境。保證間接融資渠道保持暢通，制定專項發展計劃，促進小銀行和擔保、貸款公司的發展。同時也保持直接融資渠道的暢通，創新金融機構對中小企業的服務，提升對小微企業的貸款額度，幫助小微企業解決資金難題。加大針對小微企業需求的金融產品的創新，做到利息及相關費用收取公開透明。同時大力促進信用擔保機構的發展，為小微企業能在較短時間內獲得所需資金保駕護航，同時在保證擔保機構數量、質量和行業規范及擔保信息共享平臺建設上取得重要突破。

（二）搭建平臺，整合資源，使中小微企業實現“自救”

當前，中小企業人工成本不斷攀升，為緩解中小微企業生存困境，首先，政府應該加大扶持力度，發展工業園區的基礎建設，建立配套的生活娛樂設施，拓展城市交通，方便企業職工出行。其次，政府相關部門應研究制定設立專項發展基金，主要用于支持科技型中小微企業從事高新技術產品的研制、開發和服務等技術創新活動。其中另外設立小額貸款風險補償專項資金，主要用于小額貸款公司發放給小微企業，個體工商戶在結構調整、產業升級、科研技術創新中的損失給予適當風險補償。對那些勇于開拓國際市場，或參加全國性展覽會、招商會等給予適當補貼。最后，政府及相關部門應積極為他們搭建平臺，協調各方資源，結合實際，在不同的行業領域嘗試去成立小規模的行業協會，促進小微企業產業鏈的整合，讓企業“抱團取暖”，形成規模效應，有效的串聯同一行業的企業，進行行業信息、周轉資金、科學技術和人才培訓等方面的資源共享，實現企業的“輕裝快跑”，打破發展困局，促進自身的發展。

（三）加強創業輔導和創業載體建設

進一步加大創業輔導力度，提升創業人員的創業能力。加大對小企業創業基地的扶持力度，在建立工業園區時按比例配套建設小企業創業基地，預留小微企業發展所需用地。引導和鼓勵各類投資主體建立小企業創業基地、孵化園。同時應加大科技投入，不斷增強企業創新能力，推動小微企業成長從要素驅動向創新驅動轉變，提升小微企業發展動力及培育企業內涵。同時堅持“專精特新”，積極引導小微企業在走專業化、精細化發展之路的同時也走特色化、新穎化發展之路，努力在較短時間內形成一批“小而優”、“小而強”的企業。