商業銀行構建綠色金融戰略體系研究

袁園

【摘 要】當前綠色發展已經成為全球經濟發展的主題，而銀行業作為現代經濟的核心，發展綠色金融是推動其發展的并經之路，也是銀行業實現可持續發展的重要動力之一。我國的綠色金融理念起步較晚，但是經過多年的發展和研究也已經趨于成熟。但是相對于國外先進的銀行對綠色金融體系的研究和應用，我國的商業銀行在構建綠色金融戰略體系的研究上仍然存在較多問題，需要不斷完善。本文根據發展綠色金融戰略所要達成的目標和原則，結合當前我國商業銀行的發展狀況，提出我國商業銀行構建綠色金融戰略體系的相關措施，希望能為我國綠色金融戰略體系的構建提供參考。

【關鍵詞】銀行；綠色金融；研究

綠色發展是實現可持續發展的必然要求，要想實現可持續發展，必須發展綠色金融。當前，我國的經濟正處于轉變發展方式、調整結構的關鍵時期，對發展綠色金融的需求不斷擴大。我國的商業銀行作為金融業的中堅力量，積極推動綠色金融發展、優化資源配置、服務實體經濟發展、促進生態文明建設是實現其可持續發展的必經之路。

一、我國商業銀行構建綠色金融戰略體系的重點

（一）構建綠色金融戰略體系的目的

隨著經濟全球化進程的加快，全就經濟變化對我國的影響不斷加大。我國構建綠色金融戰略體系的最主要目的就是幫助我國的商業銀行適應國際經濟變動動帶來的沖擊。同時也需要對我國經濟轉型進行積極引導，使節能減排、綠色環保的發展理念能夠被貫徹落實，以此實現我國經濟的可持續發展。而商業銀行構建綠色金融占略體系還需要注意兩個重點內容：一是改變商業銀行經紀業務的發展方向，銀行業務要朝著綠色化方向發展，二是改變商業銀行自生的發展方式，引導銀行自身向著綠色化方向發展[1]。

（二）構建綠色金融戰略體系所要遵循的原則

1.銀行可持續發展原則

構建綠色金融戰略體系的最終目標，是實現銀行等金融機構的綠色、健康、可持續發展。傳統的銀行發展理念是投資和高回報，而在綠色金融戰略體系中，在實現銀行可持續發展的基礎上，使銀行等金融機構可以得到相應的回報。這種發展原則，能夠讓銀行和其客戶都能實現可持續發展，具有廣闊的發展前景。

2.銀行社會責任原則

銀行展業過程中，需要承擔相應的社會責任，構建綠色金融戰略體系，可以將銀行所需要承擔的社會責任融入到銀行業務中，在銀行的倡導下，能夠使綠色發展的理念與銀行業務相結合，實現社會經濟的可持續發展。

3.綠色金融的包容性原則

當前的綠色金融體系是按照國際通用的標準執行的，但是由于不同地區的經濟發展水平和發展特點存在不同，所以在進行綠色金融戰略體系的構建時，需要根據實際發展情況進行調整。在進行綠色金融戰略體系的構建時，要以實際情況作為構建綠色金融戰略體系的基礎，尊重和理解不同美國地區之間的經濟差異，使綠色金融戰略體系可以滿足不同銀行的發展需求。

4.戰略體系透明化原則

在綠色金融戰略體系中，銀行經營的透明度極為重要，銀行在其經營發展過程中可以將銀行經營的各項信息進行公布，提升銀行經營的透明度，使社會可以對銀行的經營發展進行監督，促使銀行向著透明化方向獨斷發展。

二、我國商業銀行構建綠色金融戰略體系的相關措施

（一）完善組織架構

進行綠色金融戰略體系組織框架的構建是發展綠色金融戰略體系的基礎，進行組織框架的構建時需要《以綠色信貸指引》作為指導，同時還需要不斷吸取國外先進組織架構的經驗，不斷優化自身建設。根據銀監會所提出的要求和國際上先進銀行綠色金融戰略體系的組織架構經驗，綠色金融戰略體系的組織架構需要注意以下內容：

一是綠色金融組織架構可以分為三層，董事會，環境與社會風險管理委員會和專責部門；

二是在銀行現有的風險管理委員會下面設立專門負責環境協調和社會風險管理的環境與社會風險管理委員會，對環境和社會風險進行統籌管理，推動綠色金融服務業務的發展。

三是設立職能部門或專職團隊，負責制定綠色金融戰略的相關文件和融資政策，審核運營風險，推動綠色金融產品的發展。

（二）政策制度的制定

一是完善銀行的綠色金融政策體系。在實際操作中，可以改進和補充綠色金融指標，對行業環境進行精確的判斷，評估經營過程中的社會風險避免過度投機情況的出現。二是對銀行提供的綠色信貸進行分類和優化，借用國際上的先進制度，研究其分類原則和標準，對社會風險進行評估。三是融資制度的制定，構建綠色金融戰略體系，需要根據不同國家和地區的性質來進行融資制度的制定，只有這樣才能保證所構建的綠色金融戰略體系能夠穩步發展。第四，要準確把握國家相關政策，銀行需要關注和掌握國家頒布的環境政策，并根據實際情況分析其動態，以預防國家政策帶來的風險因素。同時，還要加強對綠色信貸和專項信貸的管理，把握風險經營好綠色金融的各項服務。

（三）建立產品體系

要不斷加強綠色融資產品的技術和服務創新，放寬對節能環保等項目產業的信貸政策。并且除了項目的融資之外，還可以為其相關的節能技術提供貸款服務。除節能技術以外，排污、污水凈化等創新技術也可以作為投資的重點。第一，充分利用節能環保重點生產企業的供應鏈特點，積極拓展訂單融資，保理等供應鏈融資服務。第二，充分發揮集團綜合經營優勢，積極探索新型企業綠色金融產品和服務。同時可以利用互聯網推出創新綠色理財產品，為互聯網客戶提供綠色環保投資機會。加強碳交易領域新投資銀行產品的創新。利用銀行業的傳統優勢，在能源消費行業和項目融資機構，擴大環境信息和環境風險管理咨詢服務。并且還要積極探索綠色融資需求，不斷拓寬市場。

（四）加強風險管控

首先，在風險識別領域，應進一步推進和改進風險識別工具，并應通過“國際金融公司績效標準”和“赤道原則”對社會經營風險進行分類，以進一步改善銀行綠色現代的分類，加強風險識別。其次，在風險監測方面，應將環境風險監測納入各級風險監測的職責，明確風險監測報告的內容、途徑和具體措施，納入風險管理中，進一步加強風險管控。第三，從風險處置的角度出發，除了收集高風險項目的貸款和壓力貸款外，還要及時改善和提高環境風險和社會風險管理能力，改進客戶風險管理能力，為客戶提出風險解決方案。第四，在問責制方面，有必要履行職責和豁免，明確問責制組織，并在明確工作績效的基礎上納入內部控制合規部門的職責。同時關于量化工具的開發和應用，也要不斷加快。不斷提高量化工具識別風險的能力。

三、結論

通過對我國商業銀行構建綠色金融戰略體系的所需要的組織架構、遵循原則、和構建方法進行深入分析，研究了當前我國商業銀行在構建綠色金融戰略體系方面的發展現狀，根據發展過程中，銀行所以應該承擔的社會責任和環境責任，提出銀行發展綠色金融的相關措施，提出可以促進銀行可持續發展的相關建議，以及銀行發展綠色金融戰略所要注意的政策制度、投資產品和風險管控方法。希望能夠促進我國商業銀行綠色金融戰略體系的構建。

【參考文獻】

[1]中國工商銀行綠色金融課題組.商業銀行構建綠色金融戰略體系研究[J]. 2017（1）：3-16.

[2]潘秀，牛麗娟.西北地區和諧金融體系構建--基于城市商業銀行發展的戰略研究[J].2010（24）：72-74.