關于連云港市融資擔保 行業健康發展的幾點思考

莫延民

摘 要 本文在對連云港市部分擔保機構調查走訪的基礎上綜合研究連云港市融資性擔保業的運行情況，就如何引導連云港市融資擔保業健康發展提出了對策與建議。

關鍵詞 連云港市 融資擔保 健康發展

一、連云港市融資擔保業存在的問題

第一，行業整體實力較弱。擔保機構的注冊資本直接決定了其單筆業務規模，決定了其“噸位”。目前連云港市融資擔保業注冊資本總計約20億元，注冊資本最大的2.52億元，其他融資擔保機構的注冊資本均在1億元左右，擔保機構的整體資本實力較弱。在蘇北五市中，連云港市擔保業的實力僅優于徐州市。

第二，行業整體業務規模較小。2016年，全市新增擔保貸款規模22億元，約占全市新增貸款規模的1.8%，行業整體杠桿倍數為1。在蘇北五市中處于較低水平

第三，區域發展不平衡。連云港市基本形成了以國有擔保機構為主體且覆蓋全市各縣區的融資擔保體系，但各區域擔保機構發展差異較大。

二、關于連云港市融資擔保業發展不充分的原因分析

第一，行業做大做強的內生動能不足。按照融資擔保工作的運行機理來看，經濟環境越不好，就越需要融資擔保發揮政策屬性功能，來緩釋經濟下行帶來的影響。連云港市國有融資擔保機構一般都是國有企業的子公司，作為國有企業，通常將保值增值放在首位，卻忽視了融資擔保機構承擔的政策性功能。目前各股東單位對融資擔保機構的重視程度普遍較低，考核指標、薪酬體系也不盡合理。

第二，融資擔保機構自身經營能力不強。融資擔保機構的擔保理念和風控手段落后，普遍基于保險思維而非投資思維做擔保，與銀行風控手段同質。就擔保而擔保，盈利模式單一，多數擔保機構不能與創投、租賃、小貸等達成有效協同，市場主導性不強。并且，創新意識不足，產品意識不強，在獲客渠道上依賴于銀行推薦，契合連云港市產業特點和中小企業特點的擔保產品還不能有效滿足客戶需求。另外，考核激勵機制不夠科學，一定的風險容忍度、盡職免責制度還未得到普及。

第三，政策支持措施不到位。銀行少收或不收保證金，適度分擔風險的政策已出臺，但尚處于研究階段，擔保機構的代償補償機制、風險共擔機制也尚未完全建立，例如合作銀行往往只行使權利而不肯承擔義務，即要求融資擔保機構承擔100%的風險。營改增后，融資擔保公司的稅負有所增加，融資擔保業二級市場還未形成，代償追償時間漫長，短則1年，長則3到5年及以上，導致自有資金長期被代償占用。此外因投入不足，擔保機構注冊資本普遍較小，形成了擔保規模做不大不能增加注冊資本，注冊資本不大擔保規模做不上來的惡性循環。

第四，在銀擔合作中處于弱勢。銀行授信方面，國有融資擔保機構可獲得合作銀行授信，但由于無擴大業務規模的內外部壓力，用信額度較少。銀行體系“去擔保化”的趨勢有所增強。民營融資擔保機構大多是原有授信基礎上的滾動，在保證金方面，一般要繳納5%～20%的保證金，有的銀行還要求融資擔保機構繳納基礎保證金，根據業務開展情況再逐筆繳納項目保證金。

三、促進連云港市融資擔保業健康發展的幾點建議

第一，加大投入，提升擔保能力。針對連云港市融資擔保行業實力弱、規模小的現狀，通過財政部門新設或增加投入，用2～3年的時間，培育1～2家注冊資本超5億元的龍頭擔保機構。有條件的融資擔保公司如格斯達擔保要跨界融合組建擔保集團，整合擔保、小貸、創投等板塊，形成混業經營構架，提升服務中小企業的能力。對于現有的國有融資擔保機構，筆者建議通過必要的兼并重組、關停僵尸擔保機構等措施，進一步減少融資擔保機構的數量，提高質量。

第二，固本強基，提升經營管理水平。連云港市融資擔保機構要堅持政策性導向和市場化運作，建立“制度管人，流程管事，團隊打天下，管理定天下”的現代企業制度。在業務構架上，要圍繞連云港市產業經濟的特點，加大產品的研發力度，探索混業經營模式，提高盈利能力；在產品設計上，要結合園區建設、重點產業、“三農”、“雙創”等研發適銷對路的產品；在與銀行的合作上，針對銀行的“去擔保化”，要主動開發“去銀行化”產品，拓寬資金渠道，與省再擔保集團合作，爭取險資、對接P2P平臺；在風險防控上，提高制度執行力，穩中求進；在機制保障上，逐步建立職業經理人制度和科學的評審制度，加強目標管理，建立科學的選、用、育、留機制，提高擔保機構的管理效率和效益，激發員工干事創業的激情。

第三，抱團發展，構建“擔保聯盟”的戰略合作體系。“聯盟”旨在聯合擔保行業的群體力量，以解決連云港市中小企業和重點產業融資為目標，以行業發展需求和各方共同利益為基礎，通過業務合作的方式，進行機制創新，有效整合擔保服務資源，形成優勢互補、聯合創新、統分結合、風險分擔的擔保服務模式，共同發展連云港市的融資擔保體系。

第四，齊抓共管，優化連云港市融資性擔保業經營環境。一是推動建立政府、銀行和融資擔保機構、再擔保機構共同參與、共擔風險的機制。例如，江蘇省經信委、省財政廳、省金融辦和銀監局聯合下發了蘇經信擔保〔2016〕640號《關于開展融資擔保風險分擔試點工作的通知》，連云港市在灌南縣推出了“連易貸”產品，通過政府、銀行、擔保、再擔保四方風險共擔，中小企業融資門檻、融資成本進一步降低，實現了四方共贏，宿遷市首期拿出了5000萬的盤子用于開展此項工作。二是進一步優化考核指標設計，將考核指標的重點放在融資擔保機構的業務規模、支持實體中小企業的戶數，中小企業營收增加額或稅收增加額上，提高不良率容忍度，對業務人員的考核實行盡職免責政策。三是鑒于目前營改增對融資擔保業的不利影響，呼吁國家放寬稅收優惠政策的條件，擴大政策范圍，加大扶持擔保業的力度，建議允許投資產品的收益不繳納增值稅，或對擔保業執行3%的簡易稅率，出臺針對擔保業的稅收政策及實施細則，放寬增值稅免稅政策執行標準和免稅條件。

（作者單位為江蘇省信用再擔保集團有限公司）