大數(shù)據(jù)技術在銀行的應用

丁立 何堅

摘要：本文從大數(shù)據(jù)技術在銀行的應用以及大數(shù)據(jù)技術對于銀行業(yè)發(fā)展將會起到的幫助。講述了商業(yè)銀行應用大數(shù)據(jù)平臺會得到的優(yōu)勢。

關鍵詞：大數(shù)據(jù)技術；銀行業(yè)；優(yōu)勢

中圖分類號：TP311.13 文獻標識碼：A 文章編號：1007-9416（2018）06-0122-02

1 大數(shù)據(jù)技術在銀行業(yè)的應用

銀行信息技術應用的重點向業(yè)務處理電子化、數(shù)據(jù)管理集中化、管理決策信息化等方向發(fā)展。為了優(yōu)化和提高商業(yè)銀行內各種管理分析系統(tǒng)，提高數(shù)據(jù)準確性，實現(xiàn)跨部門、跨系統(tǒng)成熟分析型應用，眾多國內商業(yè)銀行開始規(guī)劃和建立企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫，以提高銀行業(yè)務數(shù)據(jù)的分析水平與決策能力，創(chuàng)造市場競爭優(yōu)勢，提高科學管理能力，為商業(yè)銀行未來的經(jīng)營管理與業(yè)務發(fā)展奠定良好的數(shù)據(jù)基礎。

大數(shù)據(jù)技術在銀行業(yè)的應用主要分為三個部分：（1）數(shù)據(jù)抽取，將各種異構數(shù)據(jù)從現(xiàn)存數(shù)據(jù)庫中抽取出來。（2）構建能夠容納大量數(shù)據(jù)，整合企業(yè)數(shù)據(jù)，并且提供決策支持的企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫。（3）構建可視化的數(shù)據(jù)分析前臺，實現(xiàn)基于數(shù)據(jù)報表，即時查詢，數(shù)據(jù)挖掘等功能，用來提供高效，洞見的輔助決策分析。

1.1 數(shù)據(jù)抽取

商業(yè)銀行內部往往已經(jīng)存在各種各樣的信息系統(tǒng)，企業(yè)的經(jīng)營活動產(chǎn)生的數(shù)據(jù)有各種不同的來源（如運營、財務、采購的數(shù)據(jù)庫，有效的外部數(shù)據(jù)，等等）。數(shù)據(jù)抽取系統(tǒng)的作用是將這些數(shù)據(jù)從他們的源頭抽取出來，并且在經(jīng)過數(shù)據(jù)轉化、合并、一致性驗證步驟之后，存儲到大數(shù)據(jù)平臺之中，以供數(shù)據(jù)的決策分析與價值挖掘。

1.2 數(shù)據(jù)存儲

大數(shù)據(jù)平臺采用數(shù)據(jù)倉庫作為存儲容器。有別于傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，數(shù)據(jù)倉庫通常是一個面向主題的、集成的、隨時間變化的、但信息本身相對穩(wěn)定的數(shù)據(jù)集合，它用于對管理決策過程的支持。這里的主題，是指用戶使用數(shù)據(jù)倉庫進行決策時所關心的重點方面，如：收入、客戶、銷售渠道等；所謂面向主題，是指數(shù)據(jù)倉庫內的信息是按主題進行組織的，而不是像業(yè)務支撐系統(tǒng)那樣是按照業(yè)務功能進行組織的。

2 興業(yè)銀行對于大數(shù)據(jù)技術的需求

2.1 消除信息孤島

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行內部信息服務系統(tǒng)往往各自為政。銀行內部可能同時存在幾種不同的信息系統(tǒng)，各自配套不同的數(shù)據(jù)庫。各種數(shù)據(jù)庫之間無法互通，間接導致企業(yè)決策的不全面性與困難。興業(yè)銀行生產(chǎn)系統(tǒng)為總行開發(fā)，并由多個供應商參與，規(guī)則各異，而且系統(tǒng)眾多，關聯(lián)關系不清楚，文檔資料缺失。

2.2 統(tǒng)一信息格式

興業(yè)銀行武漢分行原有數(shù)據(jù)庫主要為infomix，武漢分行還有部分Oracl，DB2，Sqlserver等類型數(shù)據(jù)庫，各種品牌的數(shù)據(jù)庫造成了信息的缺漏，格式差異。建設大數(shù)據(jù)平臺能夠統(tǒng)一定義企業(yè)核心數(shù)據(jù)和關系，統(tǒng)一各個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)源，避免出現(xiàn)大的業(yè)務概念不一致，從根本上保證未來既有系統(tǒng)和新增系統(tǒng)能實現(xiàn)數(shù)據(jù)的標準共享。

2.3 存儲與處理海量數(shù)據(jù)

在互聯(lián)網(wǎng)+時代，信息呈現(xiàn)爆炸式的增長速度。線上線下電子支付的手段不斷普及、被消費者接納。各大銀行的第三方支付業(yè)務（如電力，天燃氣，福彩等等）全面服務人們的移動消費需求，移動消費模式也成為了人們日常生活中的主流，在公共交通、公共事業(yè)繳費、購物、一卡通、電子票務、旅游、金融、醫(yī)療、教育等領域都可以直接使用手機銀行消費。調查顯示，至2013年9月，我國電子商務銷售額中有37%來自移動端；43%的智能手機用戶在購物時會使用移動端查詢信息。這些比率還處于快速上升階段。

3 大數(shù)據(jù)技術與銀行應用場景

3.1 大數(shù)據(jù)技術與精準營銷

實施大數(shù)據(jù)平臺工程后，銀行能建立按照單個客戶個性化的營銷方案和溝服務體系，金融機構依照信息化技術手段可以建立起精確的營銷方案以實現(xiàn)對個人客戶的精準營銷（Precision Marketing）。

3.2 大數(shù)據(jù)時代下銀行的精細化管理

大宗交易數(shù)據(jù)是傳統(tǒng)銀行最為重視的業(yè)務內容。由于受制于銀行較弱的數(shù)據(jù)處理能力， 以致體量龐大、細節(jié)更多的精細化交易數(shù)據(jù)無法得到有效處理。例如，在傳統(tǒng)銀行經(jīng)營模式下，商業(yè)銀行僅能記錄每次的銀行卡消費信息，卻無法實現(xiàn)實時的消費信息反饋，歸集整理； 在存款、貸款風險管控過程當中，商業(yè)銀行在記錄了客戶消費和挑選產(chǎn)品的數(shù)據(jù)后，亦沒有利用好這些非商業(yè)銀行經(jīng)營活動（風控、催收）而產(chǎn)生的數(shù)據(jù)。

4 興業(yè)銀行大數(shù)據(jù)技術的具體實施

4.1 構建先進的大數(shù)據(jù)平臺

興業(yè)銀行數(shù)據(jù)平臺技術的五大特點：

（1）安全性：采用了角色訪問控制（RBAC），日記記錄系統(tǒng)，分層分級的安全監(jiān)控策略（應用、中間件、網(wǎng)絡等）。（2）可伸縮性：能夠支持企業(yè)日益增長的業(yè)務需求，支持線性擴容。（3）異構性：提供標準化的數(shù)據(jù)接口，支持各種平臺部署，支持跨平臺的（網(wǎng)頁、安卓和IOS）二次開發(fā)。（4）分布式：采用分布式的架構，顯著提升系統(tǒng)的性能與可靠性，避免系統(tǒng)的單點故障、瓶頸。（5）可用性：可達到99.99%的可用性或每年只需5分鐘停機時間。

4.2 興業(yè)銀行大數(shù)據(jù)平臺建設的三大階段

4.2.1 基礎設施建設階段

該階段重點做好統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺相關軟硬件資源和基礎數(shù)據(jù)準備工作，構建典型應用，為深化大數(shù)據(jù)應用打下堅實的基礎。

4.2.2 技術同業(yè)務充分融合階段

該階段重點推進數(shù)據(jù)資源的深度整合，圍繞業(yè)務需求深化統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺建設，建立和完善市場分析、業(yè)務分析等核心應用，有力支持前端展業(yè)、運營管理和業(yè)務創(chuàng)新，為業(yè)務發(fā)展提供新的支撐。

4.2.3 全面提升支持業(yè)務創(chuàng)新階段

該階段重點持續(xù)優(yōu)化平臺應用服務，深化科技創(chuàng)新驅動能力，支持商業(yè)模式創(chuàng)新，為分行新發(fā)展戰(zhàn)略順利實施提供技術保障。

4.3 漸進式的數(shù)據(jù)平臺建設方法

企業(yè)數(shù)據(jù)平臺的建設通常不會一蹴而就，實踐中往往采取漸進式的增量開發(fā)模式，為重要部門優(yōu)先提供數(shù)據(jù)集市的服務，能夠顯著提升企業(yè)效率，并且降低了企業(yè)風險開銷。首先在企業(yè)內部重要的部門進行數(shù)據(jù)集市的建設，滿足部門內部對于信息化決策的需求，迅速提升部門的生產(chǎn)效率。

5 結語

本文主要說明了大數(shù)據(jù)在銀行中的應用，特別是以興業(yè)銀行為例，以大數(shù)據(jù)的各部分不同的功能對于維護銀行系統(tǒng)的正常運行的重要性。

參考文獻

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Abstract：This article will use the help of big data technology in banking and big data technology to help the banking industry. Describes the advantages that commercial banks can apply to the big data platform.

Key words：big data technology； banking industry； advantages