基于系統動力學的煤礦安全管理保險機制研究

宋思遠

(西北大學經濟管理學院，陜西省西安市，710127)

對于我國煤礦安全管理的研究，長期以來形成了兩個流派：外部監管流派與內部控制流派。外部監管流派通常從成本收益視角、博弈論視角、委托代理視角分析煤礦安全管理供給不足的成因、激勵不足的對策、獎懲機制的設計。然而，這類思路默認煤礦企業內部安全管理過程為黑箱，無法保證煤礦管理者與工作者能夠穩定地遵守安全管理操作規范。

內部控制流派通常從煤礦內部安全管理體系、煤礦管理者對工作者的安全操作影響路徑、安全管理失靈的認知機制分析煤礦安全管理系統建設的重要性、安全知識與安全動機的重要性、對安全管理認知能力與價值判斷的重要性。然而，盡管煤礦安全管理的黑箱被打開，但是并未形成內部閉環管理機制。這意味著如果煤礦管理者對于安全管理不重視，一旦外部監管缺位，事故隱患就會快速累積，直至爆發才能引起外部監管的重視。

本文以保險的社會管理原理為基礎，結合煤礦安全管理體系的特點，將保險機制納入煤礦內部安全管理系統，建立閉環管理機制，并且運用系統動力學模擬運行狀態，以證明保險機制促進煤礦安全管理的有效性。最后分析構建了煤礦安全管理保險機制的制度框架，指出了現有制度設計的不足之處與改進方向。

1 保險的社會管理功能與煤礦安全管理的關系

保險功能的作用原理主要經歷了3個發展階段：第一階段是“單一功能”，主要是通過風險分散機制提供經濟補償功能；第二階段是“二元功能”，主要是增加了資金融通功能，保險公司通過保費積累，長期、穩定、大量的資金可以投向資本市場產生金融收益；第三階段是“三元功能”，在前者基礎上又增加了社會管理功能，主要包括社會保障管理、社會風險管理、社會關系管理、社會信用管理。

保險實現社會管理功能的典型代表險種是責任險。責任險不僅能夠通過風險分散機制使受害人及時得到經濟補償，從而化解當事人之間的對立，而且保險人基于本身利益最大化的動機，能夠主動采取措施幫助或監督被保險人減少事故發生率，避免人為的道德風險。例如，在醫院投保醫師責任險之后，保險公司會主動分析各個科室乃至每一位醫師的診療數據，從中鑒別風險因素與醫療事故爆發的規律，進而與醫院共享分析結果，并且據此建立更好的醫療事故防范機制，同時避免病人的痛苦與醫院的損失。在交通領域實施的機動車交通事故責任強制保險，通過將保費與投保人的違章記錄掛鉤，驅動駕駛員積極遵守交通法規，提高交通安全意識，從而降低交通事故發生率。在環境保護領域，環境責任險一方面從經濟上驅動保險公司實時密切關注投保企業排放污染的行為，以便及時阻止企業違規排放造成污染賠償；另一方面通過將保費與投保企業的清潔化生產技術水平與環保凈化設備水平掛鉤，激勵投保企業積極采取環境友好型的生產技術，降低污染事故的發生概率。

研究表明，導致我國煤礦安全事故的三大主因是違反操作規程的次數、超采率、違章指揮。造成這三種行為的動機是煤礦管理者與員工短期經濟利益最大化的驅動，但是在責任險的框架下這些行為與保險公司的利益相背離，因此保險公司有動力去監督并阻止這些人為風險的發生。

違反操作規程通常是一線員工為了加快開采進度，不顧瓦斯、透水、塌方等危險盲目推進工作，從而制造安全隱患或引爆安全隱患，不僅造成財產損失，更會造成生命危險。這種人為風險是與保險公司的利益對立的，因此保險公司有動力識別、預防、監督這類違規行為。超采是指煤礦企業超出規劃的產能規定或煤田范圍進行開采的活動，超出產能規定的開采導致工人和機械都處于超負荷運行狀態，不論是人員疲勞還是機器疲勞，都容易導致事故發生；超范圍開采的風險在于未知煤礦的構造與風險分布的情況下盲目開采，當遭遇到危險源時沒有充分的安全準備化解風險，從而造成事故。對于保險公司而言，不論是超產能開采還是超范圍開采，都會導致保險公司承擔超出保費的風險，因此保險公司有動力監督煤礦企業按照規定產能或區域范圍內開采。違章指揮主要是煤礦管理者為了加快提高產量，忽視安全管理規定，故意要求員工忽略安全防范措施進行生產作業。違章指揮所忽視的安全風險恰恰正是保險公司所重視的風險因素，因此保險公司有動力監督、審核、排查違章指揮行為以及違章指揮的管理者，以保障保險公司的利益。

2 煤礦安全管理接入保險機制的系統動力學模型

我國煤礦安全管理目前主要是依賴國家煤礦安全監察局向所有煤礦推行安全管理規范、組織安全管理培訓、監督安全管理運行，以安全事故為中心形成了周期性的外部監管閉環，如圖1所示。

圖1 煤礦安全管理外部監管運行機制因果回路圖

從圖1可以看出，造成安全事故的根源在于人員、機器、環境隱患，但是由于煤礦管理者通常視安全管理為成本而不是收益，因此缺乏經濟動力去消除這三類隱患。在這種模式下，主觀上忽視安全管理的煤礦管理者對于國家煤礦安監局的三令五申視而不見，導致前饋控制失效；同時對于國家煤礦安監局的現場檢查臨時應付、陽奉陰違、表里不一，導致過程控制失效；最終在僥幸心理的作用下安全隱患積累到臨界值，像定時炸彈一樣爆發，對煤礦企業造成永久性經濟損失，對社會造成巨大的不穩定創傷。因此這種模式實際上只是在反饋環節起作用，是一種十分被動的管理機制。

如果將保險機制納入煤礦安全管理體系，那么煤礦安全管理監管系統如圖2所示。對于投保的煤礦企業，保險公司會高度關注其三類安全隱患，并且會采取措施改善人員、機器、環境這三類生產條件以消除三類隱患。按照這個邏輯，保險公司會從保費中抽取一小部分用于排查隱患和改善三類生產條件，將三類隱患始終控制在引爆安全事故的閾值以內。這樣保險公司就能夠保持盈利，同時可以繼續抽取保費用于改善三類生產條件，進入良性循環。

圖2 煤礦安全管理保險監管運行機制因果回路圖

相反地，如果保險公司疏于排查隱患和改善生產條件以消除隱患，那么隱患就會日積月累上升，沖破事故爆發的閾值，造成事故損失。這時保險公司將支出遠遠超過保費的賠償金額，并且將擠壓用于改善生產條件的資金。如果接下來保險公司減少排查隱患和改善生產條件的資金，那就意味著新一輪的隱患積累與事故爆發，以及連帶的巨額賠償。這樣進入惡性循環，保險公司無法盈利，煤礦企業也無法長期安全生產。所以保險公司會主動采取預防性措施避免陷入惡性循環。

因此，當煤礦安全管理系統引入保險機制，保險公司將擁有持續的經濟動力主動排查煤礦企業的安全隱患，并且幫助、督促、監察煤礦企業改善生產條件以消除隱患。在保險合同條款中，一方面可以約定保險公司發現的安全隱患如果煤礦企業沒有在規定時間內消除，保險公司可以拒絕賠付安全事故損失，這樣可以驅動煤礦企業積極主動整改隱患問題。另一方面可以約定合同期內安全隱患數量上升，下一個合同期將等比例提高保費，但如果安全隱患數量下降，下一個合同期將等比例降低保費，這樣可以驅動煤礦企業主動預防隱患的發生。此外，保險公司還可以與國家煤礦安監局共享隱患數據，通過實時控制進一步促進煤礦企業遵守安全生產規范。

當煤礦安全管理主要依賴國家煤礦安監局外部監管時，如圖1所示的因果回路圖轉換為系統動力學的流圖，如圖3所示。

圖3 煤礦安全管理外部監管運行機制流圖

在這種模式下，全國范圍內的煤礦安全事故呈現隨機周期性爆發的狀態。按照圖3模擬運行的2016年全國煤礦事故爆發狀況如圖4所示。圖4模擬的煤礦事故爆發次數與該年度實際爆發次數相同，模擬傷亡人數與實際傷亡人數重疊度達到85%，因此能夠有效模擬現實狀況。

造成圖4所模擬的事故爆發頻次背后的原因在于安全隱患的周期性累積，如圖5所示。當安全隱患的數量累積到安全事故爆發的閾值時，就會爆發人員傷亡事故。由于少數煤礦管理者有意隱瞞安全隱患，因此國家煤礦安監局很難有針對性地發現全國各地違規煤礦的安全隱患，只能采取普遍警示的措施。

以圖3為基礎將保險機制納入煤礦安全管理體系時，也就是將圖2轉換為系統動力學流圖后，煤礦安全管理保險機制的系統動力學流圖如圖6所示。新出現的變量參數選用國家煤礦安監局網站數據以及大部分煤礦企業典型數據，已有變量的參數與圖3模型中的參數相同。

通過圖6模型的各種參數模擬試驗，在各種背景變量取值在合理范圍內時，當保險公司能夠從保費中抽取2%用于排查隱患與改善生產條件時，安全隱患就可以持久地控制在安全事故閾值以內，如圖7所示。在引入保險機制后，安全隱患數量的最高值為25，最低值為6。最高值只達到了煤礦安全事故爆發閾值50的一半，遠未達到爆發臨界點。

圖4 2016年煤礦安全事故傷亡度模擬結果

圖5 2016年煤礦安全隱患模擬結果

圖6 煤礦安全管理保險機制系統動力學流圖

圖7 煤礦安全管理保險機制下的安全隱患變化

3 煤礦安全管理保險機制的制度設計

由于煤礦安全管理具有很強的行業性與專業性，因此不適合由傳統保險公司直接介入，而應當由煤炭行業的龍頭企業作為主要股東牽頭成立，保險公司以參股方式介入。由于我國煤炭行業的龍頭企業能夠長期安全規范地開展煤礦生產經營活動，而且掌握最先進的煤礦安全管理技術，所以這種股權結構有利于煤炭保險公司在業務運營中掌握煤礦安全管理的規范要求，有利于掌握安全隱患的排查技術，有利于掌握安全隱患的預防與消除技術。這種股權架構安排實際上形成了煤炭龍頭企業對全行業中小煤礦的安全監管，相當于行業協會的自律管理。但是與行業協會松散的管理機制相比，以保險公司為載體的協同共管模式具有持久的高頻管理、經濟動力、技術優勢、針對性與高效率等特點。目前我國唯一一家具有煤炭行業背景的保險公司是中煤財產保險股份有限公司，注冊地是山西省太原市。其第一大股東為山西金融投資控股集團有限公司，股權比例高達44%；第二大股東為中國中煤能源集團有限公司，股權比例僅為11%；其他股東基本上都是山西省本地煤炭企業，股權比例從0.22%～11%不等。由此可以看出，這是一家依托山西省金融集團成立的地方性煤炭行業保險公司，金融公司股權比例過高，而且煤炭企業股權比例不僅過低，而且過度分散，同時全國龍頭性煤炭企業太少，導致在煤礦安全管理方面不夠權威，不利于開展專業性的煤礦企業安全生產方面的保險業務。在這種情況下，中煤公司只能夠尋求國外保險公司的合作對山西省的個別投保煤礦進行示范性風險評估，難以整合國內先進的煤礦安全管理技術力量開展常態化的風險評估。

(1)在險種設計方面，應當圍繞煤炭企業的安全生產責任設計投保與理賠方式。不僅要擁有承擔生產安全事故的搶險救援費用和急救費用、第三方人身傷亡及財產損失費用、生產單位雇員死亡賠償費用，更重要的是突出保險公司對煤礦安全生產的社會管理功能。在投保合同中應當明確約定煤礦企業定期向保險公司主動提供安全生產的變化情況，同時保險公司有權高頻率深入煤礦企業了解安全生產的任何環節。如果煤礦企業向保險公司提供的安全生產狀況與保險公司調查的結果不符，保險公司有權減少賠付額度。如果保險公司在定期調查中發現安全隱患，煤礦企業應當在保險公司給定的期限內消除隱患，否則保險公司有權減少賠付額度。如果煤礦企業認為保險公司發現的隱患不合理或給定的期限不合理，可以由主管的煤礦安全監察局仲裁決定。

(2)在投保模式方面，應當參照機動車交通事故責任強制保險，由國家煤礦安監局發布規定，要求全國所有煤礦企業全部投保煤炭安全生產責任險的基本險種，在此基礎上煤礦企業可以選擇保險公司設計的其他安全管理商業險種。商業險種主要是根據每個省或每個地區的煤礦地質構造的差異所造成的煤礦隱患分門別類地進行保險，這樣可以使每個地區煤礦企業的安全生產防范更有針對性。不論是強制保險還是商業保險，每年繳納保費時保險公司都要參考上一年度的安全隱患與安全事故的發生頻率與規模，對于表現好的煤礦企業等比例降低保費，對于表現差的煤礦企業等比例提高保費。一方面激勵煤礦企業重視安全隱患預防與消除，另一方面減少保險公司的運營風險。這方面我國目前的情況是以省級行政區域為單位各自為政，沒有形成全國統一性的安全生產責任強制保險。由于每個省級區域的煤礦數量都相對有限，這種條塊分割的狀態不利于保險機制化解風險功能的有力發揮，因此應當由國家煤礦安監局主導推動全國統一的強制保險機制。

(3)在運行機制方面，保險公司應當與國家煤礦安監局信息共享。如前所述，國家煤礦安監局雖然擁有安全監察執法權，但是在獲取煤礦安全隱患動態變化方面處于劣勢地位，導致難以開展有針對性的監管。保險公司的業務模式以獲取投保煤礦安全隱患的動態變化為控制風險的核心，因此保險公司可以向國家煤礦安監局提供投保煤礦的安全隱患實時狀況，有利于國家煤礦安監局及時采取措施將安全隱患消除在萌芽狀態，這就保障了保險公司的經濟利益，因此保險公司有動力主動共享安全隱患信息。

4 結論

將保險機制納入我國煤礦安全管理體系，充分發揮保險機制的社會管理功能，能夠針對那些主觀上忽視安全管理的煤礦管理者與員工實施持久連續的安全隱患預防與消除管理，同時也可以提高國家煤礦安監局監督管理工作的針對性。

在具體實施中，在股權層面需要全國龍頭性的煤礦企業作為主要股東發起成立煤炭行業的保險公司，以保證在安全生產技術監管方面的權威性與先進性；在險種設計方面需要將投保范圍以及理賠方式與安全生產管理的各種預防方式掛鉤，以驅動煤礦管理者具有持久的經濟動力保持高水平的安全生產狀態；在投保方式方面需要國家煤礦安監局主導推動全國性的煤礦安全生產責任強制性保險，以實現全國煤礦安全生產風險的充分化解，以及煤炭保險公司的可持續發展。

自從我國推行煤礦安全垂直化監管以來，煤礦事故率已經有顯著大幅下降。將保險機制納入煤礦安全管理體系，能夠有效補充垂直監管的信息不對稱問題，有效消除人為造成的安全隱患，將我國煤礦安全管理推上更高水平。