互聯網金融發展現狀及其存在的問題研究

摘 要：隨著互聯網技術的發展，互聯網金融在金融一體化的快速發展過程中逐漸出現了一種新的模式，是推動金融業發展和金融貿易自由化的有效途徑。進入21世紀以來，我國開始大規模參與網絡金融領域，這不僅有效地提高了我國網絡金融的水平，而且進一步加快了我國產業結構的調整。然而，隨著網絡金融在我國的迅速發展，其發展過程中存在的問題和不足也逐漸暴露出來。本文在分析我國網絡金融發展環境的基礎上，分析了我國網絡金融發展的模式和階段，找出了我國網絡金融發展中存在的一系列問題。針對這些問題，提出了相應的優化策略，為其發展創造良好的環境。

關鍵詞：互聯網；金融；優化策略

一、 引言

二十一世紀最具有代表性的技術革新就是信息技術及其衍生出的互聯網技術，具有重要的劃時代意義。從這一領域進一步衍生出來的電子商務等等規模化應用范圍，極大拓寬了現有的商業發展模式，其中，具有代表性的就是現今我國的互聯網發展技術。我國的互聯網發展技術極大依靠了我國飛速發展的電子信息

產業，金融市場和金融服務邊界得到了極為有效的快速擴展。相比于傳統金融業，互聯網金融的交易成本不斷降低，即時性和安全性得到了極大提升，甚至可以說，互聯網金融已經成功憑借自身獨特的優勢成了現代人生活中不可分割的重要部分。我們可以大膽斷定，短期內我國將進入全面的互聯網金融時代。在這一過程中，我們必須了解到，互聯網金融的全面發展不僅僅依靠于而今互聯網技術的發展，更需要新時代背景下對我國的互聯網業態進行解讀，全面把握我國互聯網金融發展的現狀和增速。本文基于如上現狀，展開進一步討論研究。

二、 互聯網金融的基本概念

互聯網金融是一全新的金融模式，通過互聯網技術使金融機構實現線上的支付、投資。實現金融企業給客戶的基本業務服務。“互聯網金融主要包括互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托和互聯網消費金融七個業態。”由此可見互聯網金融是傳統金融與互聯網結合所形成的，依托互聯網便捷、迅速、共享等特性，使得金融業實現更大范圍的業務覆蓋，互聯網金融產品實現多樣化，服務的效率顯著增強。

三、 互聯網金融的優勢

（一） 效率高

互聯網金融平臺成立之后一般具有一定數量的人數容載量，這樣能夠實現客戶在線選擇自己的需求項目，客戶通過系統的操作完成。這樣金融項目的交易效率就能提高。對于金融企業來講工作人員的效率問題就能實現改進，企業的辦公時間減少。

（二） 成本低

互聯網金融機構能夠使金融交易的雙方直接通過互聯網金融平臺實現交易，這樣的交易過程就免去了傳統金融中的中介費用，另外互聯網金融平臺構建之后，企業不需要再建設像實體金融交易那樣的場所和地點。從多個角度來考慮互聯網金融結構都是節約運營成本的有效途徑。

（三） 發展快

互聯網技術能夠實現信息最早的更新和獲取，這樣從金融領域來看通過互聯網實現與客戶之間的直接聯系，將金融的產品和業務進行推廣。互聯網金融平臺具有明顯的目標和金融服務的目的性，這樣的互聯網技術支撐的金融項目能夠實現發展迅速的目標。

（四） 覆蓋面較廣

互聯網的顯著特征就是覆蓋面廣、共享能力強。互聯網技術實現巨大覆蓋范圍之后，在覆蓋范圍之內的互聯網金融項目的交易擴大化，通過互聯網技術的金融改變了以往需要中介促成的交易模式，目標客戶的信息資源獲取也會更加寬泛。

四、 互聯網金融的劣勢

（一） 風險大

互聯網金融盡管存在許多優勢特點，但是從我國現階段的發展來看互聯網金融在我國的發展還不夠健全，由于沒有相關的法律約束，部分企業出現惡意欺騙促成貸款項目生成的現象。只是從節省企業運營成本的角度盲目實現互聯網金融，由于技術支撐不到位，出現網絡系統攻擊和破壞之后，形成的風險問題巨大，客戶的信息被盜取利用，對個人的財產造成極大的威脅。

（二） 管理層面較弱

互聯網層面薄弱，主要原因就是沒有健全的法律支撐和相關監督管理部分的管控。這樣互聯網金融則會出現門檻太低，運營不符合規范的現象。有互聯網金融存在的風險問題較大，在運營操作不合乎規范的行為出現之后，企業容易出現風險問題之后平臺倒閉，金融項目沒有了依據。

五、 互聯網金融存在的問題

監管模式和手段亟待改進。中國互聯網金融創新速度快，高速度發展的同時，互聯網監管模式和監管手段卻難以與之匹配。互聯網金融發展迅速，互聯網公司、通信運營商等非金融類企業紛紛進入金融領域攪局，傳統金融產品加快了創新步伐，互聯網金融領域的新產品、新業態與新模式不斷涌現，而我國對互聯網金融的監管還相當滯后，傳統金融監管缺乏對互聯網環境下的金融監管，跨部門的監管協調機制尚未形成，部門間職能不清等導致互聯網金融行業還存在很多不規范的地方。

六、 互聯網金融發展過程的風險問題控制方法

（一） 健全金融行業的法律法規

對我國互聯網金融的法律法規健全，由我國互聯網金融發展的現狀開始，結合我國的國情和相關國家的成功案例，從而實現對相關法律法規的修改完善。首先要將互聯網金融的定義和性質根據相關的指標開展，設立互聯網金融入市的基本條件限制，實現對金融的平臺約束。

（二） 構建合理的互聯網金融監管體系

通過對互聯網技術的提升和突破，將企業的運營效率提升。監管系統可以從行為和功能兩個方面入手，健全互聯網金融機制。首先要符合互聯網金融的創新，更要注重規模的發展，通過互聯實現信息的共享將項目中的風險問題進行識別，從而實現對風險形成之前的預防和控制。

七、 結束語

綜上所述，我國目前的項目市場體系還存在許多缺陷以待解決。為此，我國仍需繼續深入研究，以確保其更好的發展。

參考文獻：

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[3]李繼尊.關于互聯網金融的思考[J].管理世界，2015（07）：1-7，16.

作者簡介：

于子慧，河北省邯鄲市，邯鄲市第一中學。