淺談3S技術在農業保險中的應用

摘 要：通過分析農業保險業務的現狀與不足之處，簡要論述了將3S技術運用到農業保險之中，利用遙感影像制作底圖、定位信息采集、APP和PC端系統開發等技術手段，建設農業保險按圖承保，按圖理賠的新方法。并且以阿克蘇地區為例，通過應用按圖承保，按圖理賠的農保模式，實現了精準承保、快速理賠的農業保險業務模式。

關鍵詞：3S技術；農業保險；按圖承保；按圖理賠

中圖分類號：F3 文獻標識碼：A DOI：10.11974/nyyjs.20180732001

3S技術，是指遙感RS（Remote Sensing）、全球定位系統GPS（Global Position System）和地理信息系統（Geographic Information System）3種技術的統稱。自20世紀發展至今，3S技術在工業、商業、農業、環保、國防等諸多領域有著十分廣泛的應用。3S技術的發展在帶動社會和各界經濟發展的同時，也受到各行各業的密切關注，隨著技術的日臻成熟，儼然成為全球熱門的行業應用技術之一[1]。

農業，是一個國家的基本產業。我國作為一個農業大國，自古農業就是國民經濟的基礎。長久以來，農業發展的方向一直是以合理利用資源、發揮地區優勢為前提，科學技術的投入使精準農業、智慧農業得以發展[2]。然而，農業的投資收益率并不盡如人意，我國恰恰又是農業自然災害最嚴重的國家之一，所以在國家政策的大力支持下，農業保險應運而生。

1 我國農業保險的現狀與面臨的問題

1.1 我國農業保險現狀

農業作為一種高風險、低收益的產業，直接影響到農民的經濟問題，直觀的結果就是農民的收入低、增收難。農業保險，是指保險公司根據保險合同，對被保人在農業生產過程中遭受的約定災害、事故等承擔相應賠償保險金責任的活動[3]。

農業保險的發展緩解了受災農民在生產與生活上的困難，同時也促進了社會的穩定。近年來，農民對農業投保的意識越來越強，農業保險的保費逐年上升，而與此同時，保險公司的賠款給付也在上漲，甚至超過了保費的增長速度（表1）。

1.2 農險面臨的問題

農業保險給農業帶來強有力的保障和持續的支持，但農業保險有效需求不足則給農險業務發展的積極性帶來了阻力。

我國的農保險種過于單調，市場份額較大的傳統農保險種，往往存在賠付率較高、風險較大等問題。而面對廣大的農民群眾來說，農保意識仍亟待加強，只有提高農民的農業參保意識，才可能深入推廣農保業務，進而改善農業保險有效需求不足的問題[5]。此外，不能忽視的還有農業保險業務中弄虛作假、風險保障過低的問題。

在農業保險領域，我國的財政稅收支持和相關法律法規保護，相比發達國家，還存在一定的差距。所以農業保險相關立法與政策支持、財政扶持，也是農業保險業務健康而持續發展面臨的問題。

2 3S技術在農業保險中的應用

3S技術不是遙感（RS）、地理信息系統（GIS）和全球定位系統（GPS）3種技術的簡單相加，是將3種獨立技術的科學性與特殊性賦予應用領域之中，從而形成一項綜合性高新技術[6]。為了更好地解決農業保險種植險中承保和理賠2大方面的難題，將遙感技術強大的數據獲取能力、地理信息技術高效的整合輸出能力和全球定位系統實時的導航定位能力集成應用到農業保險中，能夠極大地提升農業保險的經濟效益和行業競爭力。

遙感技術是指通過遠距離的工作平臺，由傳感器對地物目標電磁波的探測，經過信息的傳輸與處理，實現海量地表數據獲取。在農業保險領域，可以利用遙感技術手段來獲取同一時段，大面積農作物的種植信息，同時，還可以有效監測災害。全球定位系統是通過衛星發射的信號被接收機接收，經處理后進行定位計算。在農業保險中，利用GPS技術，可以對農業信息采集樣點進行定位[7]。GPS與RS相結合，還可以直接獲取遙感采集信息中特征點的定位數據。地理信息系統技術可以看做一個數據處理的應用軟件，能有效的將帶有地理坐標信息的遙感數據與其他屬性信息關聯到一起[8]。在農業保險業務中加入GIS技術的支持，可以構建農業保險專屬的系統平臺，服務于承保方和被保險人，實現農業保險的科技化、信息化和精準化[9]。

3 農業保險按圖承保、按圖理賠新方法

傳統農業保險業務模式存在著經營粗放、經營成本較高甚至弄虛作假的現象，將3S技術應用到農業保險中，拓展農業保險事業按圖承保、按圖理賠的新方法[10]。

農業保險按圖承保、按圖理賠是以遙感影像為底圖，建立農村耕地地塊圖斑庫，并通過開發的農險云服務平臺發布遙感影像、耕地圖斑、村行政界線等數據服務，利用移動終端的GPS定位功能和采集功能，確認位置后采集相應地塊的作物信息、投保人信息，自動將投保人信息、保單信息、作物信息、實地調查信息等農險業務相關數據關聯在基于“地塊”尺度的空間圖形對象上，獲得“地塊+農戶+作物”的一體化數據，建立起空間信息庫。

3.1 農險云平臺總體架構

農險云平臺的總體架構分為基礎設施層、數據層、支撐層、服務層、應用層5個層次。另外，有一套標準體系和安全支撐體系來保障平臺正常運行。

3.2 農村耕地圖斑庫建設

采用精度符合底圖制作要求的路網矢量數據和DEM數據作為控制、糾正基礎，對高分辨率衛星影像進行正射糾正、影像配準、影像融合、數據鑲嵌等處理，然后疊加村級行政界線，經過分幅裁切，制作遙感影像工作底圖。

以行政村為工作單元，人工解譯耕地地塊圖斑。經過數據拓撲處理，賦予地塊圖斑面積、地塊位置坐標、坐落單位等空間屬性信息，形成耕地地塊數據集。再將收集到的數據資料，包括新制作完成的數據成果，通過空間數據的圖形與圖形、圖形與屬性、屬性與屬性之間存在的邏輯關系與規律，檢查發現數據中存在的錯誤，經過統一數學基礎、質量檢查、數據關聯修正等工作，形成一系列關聯關系正確、信息完整的農險云服務基礎空間信息數據集。

3.3 農險平臺移動端業務辦理

以智能手機作為處理終端，開發實現農險業務承保采集、理賠、現場驗地及查勘等功能的手機APP軟件，在業務辦理中，承擔現場數據采集和業務操作辦理的任務，可以分為承保、理賠、憑證、驗地和查詢等多個功能模塊。

現場數據采集時，通過地塊采集功能入口，實現業務文本信息錄入、拍照信息自動識別、地圖范圍圈定、現場照片拍攝3類采集功能；現場采集完成后，移動端通過上報功能，將采集的業務文本、地理位置、現場照片等上傳至業務服務端，供核心系統使用。

3.4 PC端管理系統

針對移動端錄入效率不高，無法規模化、批量化進行錄入的情況，開發PC端系統，實現農業保險業務數據的快速錄入。

PC端軟件實現承保和理賠數據的采集與上報，依據采集內容分類，PC端的業務系統，完成保險業務本身的基本信息采集和投保人身份證明及承保地塊證明材料等憑證采集；驗標（理賠）系統，完成被保險地塊的現場影像采集與上報。

3.5 服務端WEB運維管理

基于移動端和PC端開發精確承保理賠業務功能，結合農險業務需求，建立WEB運維管理系統。服務端管理平臺提供對農險云平臺的配置管理功能，可以包括承保信息管理、理賠信息管理、用戶管理、日志管理、單位管理和角色管理等功能模塊。

4 阿克蘇農業保險解決方案

阿克蘇市隸屬新疆維吾爾自治區，位于塔克拉瑪干沙漠西北邊緣。阿克蘇市氣候宜人，土壤肥沃，光照充足，適合各類農作物生長，是我國重要的優質棉生產基地。阿克蘇因特殊的地理位置和氣候而頻繁遭受冰雹、霜降等自然災害的威脅，傳統的農業保險經營模式單一，保障水平已無法滿足生產發展的需要[11]。

按圖承保、按圖理賠農業保險新模式在阿克蘇市得到了良好的應用，為阿克蘇地區農業保險實現精準投保、快速理賠。

以高分辨率遙感影像為底圖，建立農村耕地地塊圖斑庫，并通過開發的農險云服務平臺發布遙感影像、耕地圖斑、村邊界等數據服務，利用移動終端的GPS定位功能和采集功能，確認位置后采集相應地塊的作物信息、投保人信息，自動將投保人信息、保單信息、作物信息、實地調查信息等農險業務信息關聯在基于“地塊”尺度的空間圖形對象上，獲得“地塊+農戶+作物”的一體化數據，建立起空間信息庫，精確鎖定標的位置和范圍，實現精確、快速承保理賠。

5 結論

農業是國家的基礎產業，農業保險是農業發展的重要支撐。傳統的農業保險模式已經不能滿足當前的農業需求，隨著RS、GIS和GPS技術的日益發達，將3S技術運用到農業保險之中，利用遙感影像制作底圖、定位信息采集、APP和PC端系統開發等技術手段，建設農業保險事業按圖承保，按圖理賠的新模式。

以新疆阿克蘇地區按圖承保，按圖理賠的農業保險為例，將農業保險的新方法應用到農業的實際需求之中，利用按圖承保，按圖理賠的新模式實現了農業保險精準承保、快速理賠的業務需求。

參考文獻

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[11]趙彥峰，黃柱美.從商業性農業保險到政策性農業保險——新疆阿克蘇的成功實踐[J].西部金融，2009（9）：59-60.

作者簡介：孫華（1987-），女，遼寧省本溪人，碩士研究生。研究方向：遙感原理與應用。