淺析生源地信用助學貸款在高校實施現狀

湛曉芳 西南政法大學 重慶 401120

一、生源地信用助學貸款綜述

根據2007年8月13日財政部、教育部、國家開發銀行關于在部分地區開展生源地信用助學貸款試點的通知（財教【2007】135號）規定：生源地信用助學貸款是指國家開發銀行向符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生和在校生(以下簡稱學生)發放的、在學生入學前戶籍所在縣(市、區)辦理的助學貸款。生源地貸款為信用貸款，學生和家長(或其他法定監護人)為共同借款人，共同承擔還款責任。

隨著國家對教育投入的持續加大，我國早已建成并完善了以國家獎助學金、國家助學貸款、勤工助學、校內獎助學金、困難補助、伙食補貼和學費減免等多種方式并舉的普通高校助學政策體系。其中，生源地信用助學貸款自2007年開始試點實施后，已經成為了就學地助學貸款的有益補充，在高校助學貸款體系中的比例逐年提高，是高校學生資助體系的重要組成部分。

二、生源地信用助學貸款在高校實施現狀

（一）生源地信用助學貸款占據學生貸款份額大

以筆者所在西南某高校為例，在筆者所管理的本科學生中，共計有46名學生獲得助學貸款。其中，43名申請了國開行辦理的生源地信用助學貸款，3名申請了非國開行辦理的就學地助學貸款，申請生源地信用助學貸款的占93.5%。據統計，生源地信用助學貸款已占據高校學生申請貸款份額的85%以上，資助學生數量和資助金額不斷增加，成為高校學生申請助學貸款的不二選擇。

（二）生源地貸款具有易于申請、父母做為共同借款人等優點

1.生源地貸款申請便捷，手續簡單。目前生源地貸款申請程序為，學生向當地區縣政府資助辦公室提出申請，政府初審后由國開行復審并和學生及共同借款人簽訂借款合同，學生到校后將合同回執交高校確認，國開行放款。由于各級政府和高校對國家資助政策宣傳到位，程序簡單易行，極大的方便了學生申請。

2.父母做為共同借款人促進了生源地貸款的推行。究其原因有以下幾點：其一，父母樂于作為共同借款人，以此避免子女在校期間因申請就學地借款而產生的“在同學面前抬不起頭”、“畢業后不能按時還款”等心理壓力，也避免了可能不符合申請條件而導致入學后不能成功獲得助學貸款的風險。

三、生源地信用助學貸款存在的問題

（一）審核寬松導致有被濫用的風險

生源地助學貸款是政府財政貼息的、無擔保的信用貸款，申請學生無需支付任何手續費用或抵押，即可申請。政府、國開行還堅持“應貸盡貸”的原則，在審核過程中從寬掌握，只要具備基本條件，審核一般都通過，難免會有少數并不符合條件的家庭獲得貸款，占用了真正需要貸款的學生份額，使國家助學政策存在被濫用的風險。而相比之下，所在高校的就學地貸款需要通過班級同學民主評議、輔導審核和年級公示等程序，獲得貸款難度更大。

（二）和困難學生資格認定、各項資助掛鉤

高校的困難學生資格是學生獲得高校各種資助的前提條件，國家助學金、校內和社會各種捐資助學金、困難補貼、伙食補貼等多種資助措施都需要學生具有困難學生資格，校內勤工助學崗位也是優先聘用困難學生。筆者所在高校在2018年之前明確規定只要獲得了生源地信用助學貸款的學生，無需參加班級民主評議，一律被認定為至少第二等級的困難學生資格。根據此規定，一些在民主評議中難以被班級同學認定為生活困難的學生都獲得了困難生資格，并以此為基礎，毫不費力的獲得了與之關聯的國家助學金等其他各項資助。據筆者調查，其他學生反映較為強烈的“困難學生不困難”等現象，主要發生在極少數濫用了生源地信用助學貸款政策的學生身上。

四、建議

（一）生源地貸款進行分級管理

生源地信用助學貸款兼有雙重性質，一方面，它具有政策屬性。它是黨中央對貧困學子的關愛，是保障貧困大學生的受教育權利，真正實行我國高等教育的資源均勻化，實行教育和社會公平的重要舉措。另一方面，它具有商業屬性。它是由國開行或其他商業銀行發放，有商業銀行固有的盈利屬性。由于生源地貸款每筆貸款數額小，還款期限長達十余年，銀行承擔的風險補償金成本過高，導致商業銀行積極性低，主要靠政策和財政補貼維持，增加了國家財政支出。筆者建議，可以對生源地貸款實行分級管理，即改變統一的的金額、利率等，根據申請者不同的意愿、經濟條件和政府審核結果，在貸款總額、利息、還款年限上設定不同的檔次。這樣才能在保證不改變政府資助政策的同時，減少政府財政投入，并兼顧商業銀行盈利要求。

（二）明確規定生源地貸款和困難學生資格認定、各項資助脫鉤

要防止生源地信用貸款的濫用，杜絕極少數學生一邊戴著困難生的帽子，一邊拿著國家助學金、各種困難補貼，用著高檔手機、購買高級化妝品，頻繁外出旅游等生活并不簡樸的不良現象，確保真正困難的學生享受到國家助學政策，就要明確規定生源地貸款不和在校期間的困難生資格認定以及各種資助掛鉤，明確規定貸款學生的生源地貸款和困難生資格沒有必然關聯，困難生資格要通過班級同學的民主評議才能被認定，并根據日常生活花費、家庭收入情況等確定困難等級。

筆者在從事學生工作的實踐中，深感生源地信用助學貸款政策的優勢和助學效果的顯著，但是也存在本文所闡述的一些問題，也希望筆者在本文的一些思考和建議有助于該項助學措施更好的實施，幫助萬千寒門學子度過難關，真正實現黨中央“不讓一個學生因為經濟困難而輟學”的目標。