普通人的理財之道

◎ 韓梅梅

很多年以來，我完全沒有要理財的觀念。我從來不知道自己一年的收入是多少。包里有好多張銀行卡，但里面分別有多少錢，我根本不清楚。反正有了錢，我就隨性地亂花。生活是變化無常的，總會遇到需要用大錢的時候。那種時候一來，我就抓瞎了，猛然覺醒——我必須學習理財了！

觀察身邊的朋友，把他們分成會理財和不會理財兩類，你會發現這兩種人的生活質量差別非常大。一個會理財、有計劃的人，他的生活壓力是非常小的。而像我這樣的人，永遠沒有安全感。

我向身邊一個很有錢的朋友請教：“怎么理財？”這位朋友給了我一個很“損”的建議：“買股票！”于是我在完全不懂股票是什么的情況下開始炒股，結果是所有的積蓄折了一半。

后來，我認識了一個真正懂生活、會理財的朋友，我才明白理財并不是把錢拿去投資那么簡單。理財包括了生活中的方方面面，從不會理財到會理財的過程，也是需要循序漸進的。

以下是這位朋友給我的建議：

首先，你得有一顆清晰的頭腦，知道自己的收入來自哪幾個渠道，是不是穩定。如果你欠債累累或者收入只夠交房租和吃飯，那么你首先要想的不是理財，而是想辦法增加收入來源。

其次，把你的銀行卡縮減到三張。這三張銀行卡能讓你看到自己的存款，時刻做到心里有數。一張是你的零用存款卡，用于生活和購物；另一張是你的定額儲蓄卡，不能動；還有一張是信用卡，里面是可以靈活使用的資金，盡量不要透支。

每個月要固定存一筆錢，這筆錢至少要占你收入的15%～30%。這部分不動的錢積少成多，能給你很強的安全感。強制儲蓄有神奇的作用，哪怕你一個月只存當月收入的10%，堅持半年，銀行里的數字也會讓你感到驚喜。

學會投資。在你沒搞懂一個項目之前，不要盲目聽取別人的話，不要貪圖所謂的高回報。多向專業人士請教，做好應對風險的準備。對某個項目要有七成以上的把握，再去投資，并且這筆錢不要超過你年收入的40%。

記賬是理財的開始。如果做不到每筆賬都記，至少每月的大額消費一定要記錄下來。有了這個記賬本，你就能清楚地看到自己的錢花到哪里去了，也能看到哪些地方是可以省錢的。

錢都去哪兒了？大多是在不經意間花掉的。你要珍惜你的錢，作為消費的資金可以自由支配，但是不要浪費。花錢之前，要思考“是不是非花不可”，要控制一些不理智的沖動消費。

在你對薪水不滿意的情況下，多留意提薪和跳槽的機會，努力拓寬收入的渠道，還要做好職業規劃。對自我成長的投資也不可少，少去買兩件新衣服，多省錢來投資自己。

除此之外，還需要了解自己的社保狀況，有條件的話再給自己買一份商業保險。大病保險一定要買，有疾病來時，不至于慌了手腳。當然，平時多吃蔬菜，多喝水，多運動，定期體檢的錢千萬不能省。

理財不是一朝一タ的事，但對剛開始學習理財的人來說，能做到以上幾點，就已經很不錯了。經過了最開始的改變自我的不適應期，漸漸養成習慣，理財就不再是一件令人痛苦的事情。隨時檢査自己的理財效果，如果哪里不合理，要及時修正調整。堅持一段時間下來，你會發現生活過得更有質量了。