大數據時代，海南城市商業銀行互聯網金融發展戰略研究

■秦亞琳 陳 綱／海口經濟學院財務會計學院

一、大數據的內涵

目前，理論界對于大數據尚未形成統一的概念和認識，就其本質而言，大數據并不是單純意義上的數據或者數字，而是一種方法論和數據集，伴隨云技術的發展，更加快速的積累數據，借助云計算高速、有效的處理數據，對全量的非抽樣的數據從不同維度，運用不同模型進行分析，以輔助企業經營決策的方法。

二、城市商業銀行的界定

中國當今的金融機構體系，是以中國人民銀行為領導，國有商業銀行為主體，國家政策性銀行和其他商業銀行以及多種金融機構同時并存、分工協作的金融機構體系。就商業銀行而言，通常以投入資金的主體為標準進行劃分，主要分為三類商業銀行，第一類是國有控股商業銀行，也是人民群眾最為熟悉的諸如中國工商銀行、中國建設銀行等五家銀行；第二類是全國性股份制商業銀行，諸如招商銀行、浦發銀行、中信銀行等12家銀行；第三類是城市商業銀行，是由地方政府占主要股份的區域性股份制商業銀行，諸如北京銀行、海南銀行、青島銀行等。各類商業銀行各司其職共同為市場經濟下各行各業的發展提供資金支持。

海南城市銀行以海南銀行為主，秉持“海納百川、至誠行遠”的核心價值觀，以國際旅游島、經濟特區和生態省建設為出發點，對海南島內上萬家中小企業提供資金支持，為其可持續發展提供資金保障。

三、互聯網金融對海南城市商業銀行的影響

伴隨大數據時代的到來，互聯網金融蓬勃興起，金融、物聯網與電子商務的有機融合，造就了一個廣闊的市場，互聯網金融企業對實體商業銀行產生了巨大的沖擊。擁有閑散資金的儲戶進行理財與投資，傳統銀行不再是其唯一選擇或最優選擇，對傳統銀行的業務規模與效益產生了影響。從個人角度，互聯網金融主要從以下兩方面對海南城市商業銀行產生了影響：

（一）足不出戶，方便快捷的辦理業務

借助于互聯網的高速發展，我們可以通過直接下載手機客戶端，與互聯網金融形成對接，互聯網金融對于身份的審核并不像實體城市商業銀行如此嚴格，必須本人親自去銀行辦理，提供身份證，甚至是刷臉掃描，手續更加正規與繁瑣。只需要在客戶端中使用手機號或者常用的郵箱進行注冊，然后綁定銀行卡，即可進行一些簡單的，滿足生活日常所需的操作。

（二）高收益吸引年輕人的目光

作為一名年輕人，就我目前所使用或者了解的互聯網金融產品，往往它的理財產品利率較高于同期銀行的利率，更容易吸引能承擔一定風險的年輕人的目光。年輕人正處于一個事業上升期，逐步從剛出校門慢慢向成功人士過渡的轉型期，他們年輕有沖勁，對于新鮮事物的接受度更高，同時具有前衛的消費觀念，購買力強，購物欲旺盛。平時工作疲憊，在休息時間更想宅在家中享受難得的休閑時光，而不愿意去銀行排隊辦理業務，互聯網金融產品更受廣大年輕人士的青睞。

四、海南城市商業銀行應對互聯網金融沖擊的對策

城市商業銀行向互聯網金融轉型，成為一個迫在眉睫的必經之路。海南城市商業銀行全面貫徹落實黨中央的精神，積極部署、推進互聯網金融的健康發展，因而可以從以下方面應對互聯網金融的沖擊。

（一）接入互聯網金融的監管，實現雙贏

互聯網金融產品的高收益為其帶來了較高的人氣，同時由于其門檻低，對于身份的監管不嚴也存在一定的風險，前幾年在網絡上會偶爾爆出個別互聯網金融公司卷款而逃的新聞，對大家進行了警示。作為一家城市商業銀行，可以與互聯網金融公司進行合作，對其提供金融監管，以幫助其規避風險，使產品使用者安心、放心。

（二）拓展網上銀行的業務范疇，簡化網點流程

通過引入動態刷臉識別，拓展網上銀行的業務范疇，簡化網點辦理的業務范圍，盡可能將日常生活聯系緊密的業務進行網絡化處理。另外，與多家企業合作，開通云閃付，可以通過手機銀行進行掃碼直接付款，與余額寶等相抗衡。

五、結語

互聯網金融的快速發展對商業銀行形成了不小的沖擊，但是我們也應正視缺少銀行監管的互聯網金融存在巨大的風險，商業銀行與互聯網金融的融合與合作才是達到雙贏的最佳局面，在未來，我們更希望看到兩者的互相促進，共同為人民生活的便利提供更加安全、可靠、快捷、高效的服務。

參考文獻：

［1］彭宇，龐景月，劉大同，彭喜元.大數據：內涵、技術體系與展望［J］.電子測量與儀器學報，2015（4）.

［2］韓曉陽.互聯網+時代下城市商業銀行互聯網金融服務發展走向探究——以遼陽銀行為例［J］.商場現代化，2017（13）.