逃過P2P卻沒逃過“黃金租賃”陷阱深圳中金涉案數億

劉筱攸 云中鶴

為客戶代購黃金，再把客戶的黃金向周生生等珠寶零售品牌供貨，使客戶獲得黃金租賃收益——這是一種較為小眾、隱蔽性極高的貴金屬租賃理財模式。

成立并運行三年的深圳中金黃金銷售有限公司（簡稱深圳中金）就是這種商業模式的操作者。在發生大面積的逾期和擠兌后，深圳市公安局南山分局在8月24日對該司涉嫌非法吸存進行了立案偵查，并對該司負責人采取了刑事拘留。

逃過了瘋狂爆雷的P2P，卻依然沒有逃過看似有明確資產投向的、不存在嵌套的黃金租賃理財陷阱。

10月9日早上10點半，4位深圳中金黃金的投資人代表，已經坐在粵海派出所的報案辦公室等候消息。據了解，經初步摸底，目前未兌付的涉案金額約有3個多億元。

本該買黃金的錢去哪了？

“都說‘中產階級陷阱多，總有一款適合你，但我覺得那是說P2P的。我覺得我投資的這個很安全，因為錢是用來買黃金的，大不了把實物黃金再賣掉變現，本金總能回來，現在想來是我天真了。”一名投資人告訴記者。

這名投資人在記者的陪同下，前往深圳南山粵海派出所報案——為了他今年9月末到期提貨，卻遲遲不見黃金/本金蹤影的100萬理財款。去年9月30日，他將100萬打進深圳中金黃金銷售有限公司的資金監管賬戶，原以為自己買的是黃金，賺的是租賃給周生生的利差，可沒想到到期后，本金不知流向了哪里，一分沒見。

這家頂著跟中金公司相似名字、讓人看起來以為是國字頭的公司，事實上注冊資本只有1000萬。

根據工商信息，深圳中金的展業資質包含黃金銷售、貴金屬/金銀飾品保管以及租賃、股權投資、進出口貿易等。這次讓投資人踩雷的，是其拳頭產品“實物黃金代購”業務，即平臺幫客戶進行代購，將客戶訂購的實物黃金金條以租賃等方式投資，獲取收益。

記者復盤業務鏈條，大概可以歸納為：客戶繳款，并與平臺簽訂三方合同——平臺取得客戶的授權，去代購中原黃金冶煉廠（上海黃金交易所的提金單位之一）的國標一號金（Au99.9）——平臺再將黃金租給珠寶零售企業或黃金生產商去售賣或加工——珠寶企業高價賣出這些珠寶，價差一部分給自己、一部分給平臺、一部分給客戶，作為客戶的租賃收益，分期到客戶賬上——合同到期后，客戶可以選擇提回實物黃金，也可以提回與黃金等額的本金。

看起來，三贏的鏈條。但其中的不確定性是：如果客戶投資給平臺的錢，平臺壓根就沒有用來給客戶買黃金呢？如果平臺挪用來自融或者另作投資，然后資金鏈斷裂，或者實控人跑路呢？

員工及親友深陷其中

記者對兩位報案投資人進行了深度專訪，其中一個是深圳中金的員工。他告訴記者，自己一度十分信賴公司背景及信譽，之前投資的多筆款項均有收益到賬。公司正是依賴客戶與員工為親朋好友的天然信任關系，不斷地“滾雪球”，讓自己員工及其親友做“接盤俠”。

“上一次發工資是7月份。直到事發前一天，一切都看起來都還如常。然后財務總監換了，運營總監辭職了，然后老板突然就被抓起來了。我們很慌，很多員工都陷在里面。我拿著我爸媽的錢也投了一百多萬，好幾筆上個月到期了，還有幾筆11月到期的。我以前也問過我們公司高管，我們的錢投到了哪里，可是他們只會跟我們說都是投給大的企業，比如周生生和深圳羅湖的水貝珠寶城的企業等等。我叫他給我看看合同，他也不給，就給我看了現場簽約的照片。”該員工告訴記者。

投資人的錢究竟去了哪里？現在警方還在偵破，未有答案。但記者獲取的合同和工商信息還是透露了一些可供追溯的細節，比如合同擔保方為“河南中金珠寶股份有限公司”，該公司的實際控制人為宋子凱，而工商信息顯示，深圳中金黃金的法人葛毅剛也是河南中金的主要股東和董事。也就是說，深圳中金的項目為關聯方擔保。

在記者的陪同下，投資人詢問相關辦案民警，深圳中金將錢挪用去了何處？對方只告訴投資人，“我們已經凍結相關賬戶，最近有一些回款”。

涉案金額3個多億

早上10點半，4位深圳中金黃金的投資人代表，已經坐在粵海派出所的報案辦公室等候消息。據了解，經初步摸底，目前未兌付的涉案金額約有3個多億。

“違約之后每天都很焦慮，直到現在，我還不敢告訴父母和親戚，他們半輩子積累的錢打水漂了。”這位年過40歲的女人，本來是深圳中金黃金的銷售人員，現在不僅自己失業了，而且原來手頭上的一點錢，再加上老家父母和親戚的積蓄，都投進了這家所謂代采購黃金金條的公司。

記者獲悉，這位原深圳中金黃金的銷售人員，手頭上未到期的合同約有2000多萬的銷售規模，同時自己以及親戚朋友也認購了上百萬的份額。

連自家平臺的員工都紛紛入坑，事先竟未得到一點內情嗎？

另一位深圳中金黃金的銷售人員表示，他在這家公司工作已有幾年，最初對公司的商業模式有過質疑，尤其是黃金租賃合同的真實性，但老板以涉及商業機密為由，拒絕對員工公開。

不過，過去幾年所有半年、一年期的產品，每次投向的資金都能按照約定的收益率付本息，從未見什么兌付風險，加上確實有部分庫存黃金，與“周生生”等第三方也有簽約照片為證，漸漸的，這些員工的心也就放下了。

甚至于今年2月初，關聯方也是擔保方的河南中金珠寶股份有限公司涉嫌非法集資，被公安機關立案偵查，并發布了集資清退方案，但深圳中金黃金的老板仍向銷售人員表示，彼此獨立運作，完全有能力養活自己。

直到今年8月事情起了變化，仍有大筆資金參與認購，8月底兌付開始出現問題，投資人產品到期違約的例子越來越多，這顆雷才徹底爆炸了。