一帶一路戰略背景下商業銀行的發展機遇研究

藍睿

摘要：一帶一路戰略的提出為我國商業銀行的國際化發展提供了新機遇，國有商業銀行在支持一帶一路項目建設上也具有一定的優勢。本文分析了一帶一路中銀行所面臨的發展機遇，同時闡述商業銀行應該如何支持一帶一路建設以促進自身的發展。

關鍵詞：一帶一路 商業銀行 機遇

一、問題的提出

一帶一路戰略是在當前全球經濟緩慢復蘇及中國經濟發展進入新常態時期的背景之下，由國家層面提出符合當前國際與區域經濟發展要求的戰略構想。其旨在通過與周邊國家的合作發展，積極發展與一帶一路周邊國家的新型合作關系，促進沿線各國通過加強合作，共同克服發展難題，以求共同發展。一帶一路的建設重點包括基礎設施、能源、通信等多個方面，必然需要大量的資本作為支撐，這對于我國的商業銀行而言絕對是利好的，特別是在當前銀行業盈利增長挑戰越來越大的背景之下。

根據普華永道《銀行業快訊：2016年中國銀行業回顧與展望》發布的數據顯示，27家上市銀行年凈利潤同比增長僅0.32個百分點。雖然略高于2015年，但是難掩凈利潤總體增速放緩的趨勢。與此同時，27家上市銀行2016年末的不良貸款余額為11，541.11億元，相較2015年末增加了16.80%。從這可以看出銀行發展面臨著一定的挑戰，需要適度調整經營戰略，把握時代機遇，利用科技進行金融創新，不斷提升銀行盈利水平。而一帶一路戰略的實施，將拉動國際貿易、跨國企業并購以及投融資的需求，我國商業銀行面對的是更多更優質的發展機遇。這些戰略措施推動商業銀行轉型升級，促進我國商業銀行國際化發展。因此，研究一帶一路背景下商業銀行的發展機遇，以及在機遇之下如何把握的問題是具有一定意義的。

二、一帶一路戰略中銀行的發展機遇

1.擴大我國商業銀行業務經營范圍。一帶一路沿線國家及所需投資的項目眾多，為國內商業銀行面向國際與區域的金融投資業務提供了廣闊的發展空間。一帶一路中對外貿易、基礎設施建設、國際勞務合作等都需要大量的資金支持，不論是其他國家還是國內企業對貿易金融的需求更大。特別是國內多個地區紛紛出臺相關政策響應一帶一路建設，在能源、交通、基建等方面均有涉及。國內商業銀行與政府及跨國企業合作，對貿易金融與投行業務的發展十分有利。一帶一路帶來的人才、資產流動，這些外出人員對消費金融及資產管理也有很大需求。因此，不論是對公還是個人，商業銀行業務經營范圍更加廣泛。

2.推動我國商業銀行國際化發展。一帶一路沿線國家與中國展開合作，國際間的結算勢必推動了人民幣在更廣泛的國際區域內得到推廣，因而我國商業銀行在國外的機構也同樣獲得更好的發展。商業銀行更可以借此機會，進一步加強國外的分支機構的建設。一帶一路建設鼓勵國內企業向沿線國家進行投資，通過我國商業銀行的國外分支機構與我國跨國企業的合作，可以更為便捷地為這些企業提供金融服務。同時，在外金融機構也需要加強與地方政府與金融機構的聯系，不斷開展業務交流與合作，也為當地經濟發展貢獻力量。這不僅提升了我國商業銀行在國際上的聲譽，同時銀行國際化的管理能力也得到提高。

3.促進我國商業銀行服務轉型升級。在國內外經濟形式復雜的背景之下，我國商業銀行通過積極參與一帶一路項目建設，可以促進商業銀行服務的轉型升級。這里的服務指的是為一帶一路提供銀行產品的優勢與綜合能力。如前文所講，一帶一路所包含的眾多項目對銀行信貸及其他產品的供給有較高要求。首先是產品數量，這主要體現在項目投資上巨大的信貸資金需求。其次是產品結構，銀行需要提升產品供給能力，為支持一帶一建設提種類更多、質量更好、更方便客戶的產品。最后是服務能力，商業銀行要利用專業優勢，為一帶一路沿線國家的經濟發展提供專業、綜合、便利的金融服務。

三、商業銀行支持一帶一路建設的路徑

1.合理布局商業銀行海外金融機構。當前我國國有大型商業銀行基本上在一帶一路沿線國家及地區均開設分支機構，但是與當地及世界性的商業銀行相比，在數量及質量上還略有差距。我國商業銀行進行海外布局要根據實際情況合理配置資源，優先選擇與中國保持密切的外交關系及國際貿易頻繁的國家。不僅僅要和當地成熟的金融機構競爭，同時也要利用我國商業銀行慣有的優勢，挖掘和開拓其他國家銀行未有涉及或者比較弱勢的有發展潛力的國家和地區。分支機構數量也要合理規劃，可以直接設立機構，也可以收購當地的金融機構，最重要的是集中力量辦大事。通過點與點的合作，擴大業務輻射范圍，增強機構在投資地區的影響力。

2.實施金融“走出去”戰略。國家鼓勵有實力的商業銀行，根據自身的經營狀況與業務管理能力水平，適時實施金融“走出去”戰略，推動我國商業銀行國際化發展。商業銀行需要深入了解國際經濟形式與國際投資環境，要正視國際金融領域激烈競爭的事實。要敢于創新，敢于走出去。商業銀行的“走出去”戰略不能簡單歸結為國外分支機構的設立和跨國投資，首先要對國內的先進經營管理經驗總結，與國外金融機構相比較，取長補短以更適應投資國的金融環境。同時走出去也不是“單條腿”，商業銀行應該對國內的金融資源進行整合，在海外投資布局時加強機構與機構的合作。既可以分擔風險，也可以保障商業銀行更好地走出去。

3.加強人才培養與業務創新。金融機構的發展根本還是在于金融人才與產品服務的提供。商業銀行海外機構對人才的需求不同于國內，國外機構需要一批新型的國際化人才參與其中。國際化金融人才不僅需要完備的金融知識體系，同時也需要熟悉國際與投資國法律法規，同時還要了解當地文化和習俗，因此需要培養復合型的國際化金融人才。商業銀行還應當推動國際銀行機構管理能力的提升，加強產品與服務的創新，推出契合投資地區實際的銀行產品與服務。滿足投資地不同的發展需求，贏得更廣泛的認同，使商業銀行朝著國際化的目標不斷前進。