互聯網金融對農村居民理財影響

童琳

摘要：隨著互聯網的發展，互聯網金融已在我國蓬勃興起，現階段，我國互聯網金融發展過程中先后出現了多種模式。近年來國民經濟持續穩定增長，農村居民收入穩中有增，理財需求有所增長。

關鍵詞：互聯網金融 農村居民

一、序言

互聯網金融（ITFIN）是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。近年來，我國的網絡銀行、第三方支付及P2P網絡借貸等互聯網金融模式的交易規模得到了快速的發展壯大。互聯網金融在迅速崛起后逐漸擴展到農村市場。本文就互聯網金融的發展對農村居民理財和影響做出探討，并對其對促進農村經濟發展做出展望。

二、調查目的及具體方法

（一）調查目的

此次調查將了解互聯網金融對農村居民理財的影響，通過調查結果以期對互聯網金融如何促進農村經濟作出適當的建議。

（二）調查的具體方法

問卷調查是本次調查的主要方法，針對浙江農村居民發出調查問卷，并回收分析，得出調查結果。

本次問卷共設計了14道題，其中2道排序題，3道多選題，8道單選題。1至4題就調查對象進行篩選和分類，確保調查的科學性及代表性。5至6題反映當前農村居民對互聯網金融的了解情況，7至8題反映了當前農村互聯網金融的發展狀況，第9題反映互聯網金融在農村發展的主要局限，第10題反映互聯網金融在農村發展的潛在優勢，第11題反映在發展農村互聯網金融的過程中可以采取的措施，12至14題做出了對未來互聯網金融在農村經濟中的發展展望。

三、調查樣本分布情況

本次關于互聯網金融對農村居民理財影響的調查中，總計發放600份問卷，回收60份問卷，其中剔除問題樣品后，得到有效問卷510份。本次問卷調查數據來自問卷星軟件，并通過問卷星軟件進行統計分析。

本次調查樣本，從性別分布上看，男性271位，占總數52.94%；女性239位，占總數47.05%。

從年齡分布上看，20到35歲170人，占總數33.3%；35到50歲273人，占總數52.94%；50歲以上67人，占總數13.72%。

從家庭收入上看，3萬到5萬140人，占總數27.45%；5萬到10萬281人，占總數54.90%10萬以上89人，占總數17.65%。

四、對調查結果的數據化統計及分析性描述

（一）農村互聯網金融發展現狀

1.農村居民對互聯網金融的了解與認識。在接受調查的農村居民中，僅有60人對互聯網金融比較了解，占總數的11.76%；341人對互聯網金融有點了解，占總數的66.67；109人表示對互聯網金融不了解。雖然近年來，互聯網金融蓬勃發展，并逐漸延伸到農村。但目前，互聯網金融的發展主要集中在城市地區，互聯網金融的主要受眾是城市居民。而農村居民對互聯網金融的了解普遍不深，大多數農村居民對其具體內容，基本特征及經濟意義缺乏了解。

2.農村居民當前理財情況。問卷第7題作為排序題，接受調查的農村居民對銀行儲蓄、保險、債券、股票、互聯網金融五大理財方式，以其在投資理財方面的重要性進行先后排序。排名第一的是銀行儲蓄，以4.8的綜合得分遙遙領先；其次是保險、債券、股票得分分別為3.51，2.35，2，三種投資理財方式綜合得分差距不大；通過互聯網金融進行投資理財，得分最低僅為1.43。

（二）農村互聯網金融發展的局限與優勢

1.農村互聯網金融的發展局限。據題9查所得，關于互聯網金融發展局限因素的探討，該題為多選題。接受調查者中有419人認為“農村居民綜合素質局限，投資理財意識淡薄”是農村互聯網金融發展的最主要局限因素，占總數的82.35%；其次是301人選擇“網絡設施基礎建設不足”，占總數的58.82%；43.14%的人選擇“農村經濟發展滯后”；31.37%的人選擇“互聯網金融存在管理弱、風險大等缺點”；29.41%的人選擇“信用體系基礎缺乏，壞賬率高發”；7.84%選擇其他。農村居民綜合素質局限，對互聯網金融的了解不足，通過互聯網金融工具理財動機不足，是當前互聯網金融在農村發展的最大阻礙。

2.農村互聯網金融的發展有利因素。當前農村互聯網金融發展是大勢所趨，存在諸多的促進發展的有利因素。最主要的促進因素有“互聯網金融具有成本低、效率高、覆蓋廣等優點”和“政府政策扶持”，分別有66.67%和58.82%的選擇率。其次是“農村居民收入水平提高”、“農村網民數量增加”、“信息通信技術較快發展”、“農村金融有巨大的需求”，分別有43.14%，39.22%，21.57%的選擇率。

（三）農村互聯網金融展望

1.農村互聯網金融發展相關措施。據問卷題11調查所得，超過半數的農村居民認為“建立健全互聯網征信體系”、“加強互聯網金融機構與傳統金融機構互補合作”、“豐富農村互聯網金融產品”、“加快農村信息化建設的進程”、“建立健全與互聯網金融相關的法律法規”能夠促進互聯網金融在農村的進一步發展。

2.農村互聯網金融發展意義。互聯網金融作為一種新興的商業模式和盈利方式，在農村經濟未來發展中將長期扮演鯰魚的角色。當農村，農業的現代化和信息化比例達到一定程度，互聯網金融便可以利用大數據嵌入農村新經濟，進而帶動整個農業經濟出現新的爆發式增長。

五、關于發展農村互聯網金融的建議

1.建立健全互聯網金融相關法律制度。做到有法可依，加強對互聯網金融的業務監管，保護廣大農村居民的基本利益，規范互聯網金融的持續穩定發展。

2.合理管控風險，建立信用記錄。健全風險控制體系，建立農村居民信用記錄，有利于互聯網金融企業開拓農村金融市場。

3.完善網絡設施，普及互聯網。即使是在浙江這樣經濟較發達的地區，許多農村地區互聯網基礎設施依舊不夠普及。數字化的支持是基于大數據的互聯網金融發展前提，故要完善網絡設施，適當提供優惠政策。

4.加快農村互聯網金融創新發展新思路。互聯網金融和傳統金融協同創新，錯位競爭，共同創造互聯網進入新生態。適應農村居民理財需求推出相應理財產品。