淺談我國銀行業現代化改革的經濟學分析

劉帥

【摘要】隨著時代的進步，經濟的發展，我國銀行業在市場經濟中發揮著重要作用，伴隨著經濟體制與金融體制的不斷完善和改革創新，使其發生巨大變化，得到迅速發展，取得矚目成就。但隨著經濟全球化、網絡信息化進程的不斷加快，銀行業的競爭形勢愈發嚴峻，需要我們在此大背景下進行銀行業的現代化改革，逐漸形成多層次、多方面、多階段的現代化銀行體系，提高我國銀行業綜合競爭力，為我國的經濟發展貢獻其主要力量。本文從我國銀行業現代化改革入手，以經濟學分析為主，進行探討研究。

【關鍵詞】銀行業；現代化改革；經濟學分析

21世紀以來，伴隨著科學技術的不斷發展，我國銀行業現代化改革目標提上日程，以市場經濟層面為主，維持市場經濟持續穩定發展，制定符合市場規律的現代化發展戰略。由于我國銀行業呈現出國際化、業務全能化、電子化等特點，因此，在全球經濟一體化的大背景下，我們必須結合市場經濟發展，探索現代化改革方向，使其政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、外資銀行等探索符合自身發展的現代化改革模式，形成全面的現代化銀行體系，融入國際金融市場，增強其銀行業在經濟生活中的影響力。

一、我國銀行業為何進行現代化改革

（一）我國銀行業現狀經濟學分析

隨著時代的不斷發展，銀行已成為金融結構體系中貨幣流通、市場資金運轉的樞紐，其在經濟生活中的地位影響力不斷提高與增強，成為我國政府所關注的重點。而為了銀行業進行現代化改革，我們對其現狀進行經濟學分析，其分析如下。

1.國際背景下，銀行業競爭力度增強

銀行業為金融市場中的支柱行業。隨著我國改革開放的發展，經濟全球化與國內外經濟金融一體化為時代發展趨勢，在此背景下，中國銀行業邁人新的發展階段，其成立的銀行數目在此過程中逐漸增多，業務種類逐漸擴大，以至于到目前，國內大型商業銀行數量已達到六七家，中型商業銀行數量達十多家，而小型商業銀行數量達上百家，除此之外，由于國際化的背景，外資銀行在中國也不斷擴大發展，造成我國銀行數量猛增，又因銀行業務主要以存貸款為主，其利潤來源于存貸款利息差額，所以銀行業務的同質性也就造成了我國銀行業競爭日益激烈的后果。不僅如此，我國銀行業還要面對全球同行的激烈競爭，由于銀行業在與其他行業合作時，需要進行跨國經營，因此，外國銀行業也加強了與我國銀行業的競爭力度。

2.互聯網時代下，銀行業面臨的挑戰

21世紀是互聯網的時代，伴隨著互聯網與電子商務的不斷發展，其帶來的挑戰需要我們加大重視。在互聯網未興起的傳統階段內，銀行為資金流通、經濟交易等業務的主要媒介，而目前，由于第三方支付平臺的出現，一定程度上降低了銀行的媒介主體地位，第三方支付平臺使用用戶的不斷增多，交易量的不斷增大，使其成為除銀行之外的壟斷性互聯網金額交易平臺。例如支付寶、螞蟻花唄等，它們可以進行轉賬、匯款、支付、貸款、信用卡還款等業務功能，在未經過銀行的基礎下，解決用戶資金需求，進行資金市場循環。

3.銀行業的基層化發展

銀行業的基層化發展主要是由我國的經濟發展水平決定的，因其城鄉發展差異化、東西部發展成都存在差距、地區發展不平衡的特點，使得一些農村地區、不發達地區市場經濟體系薄弱，銀行業發展不充分，因此，為了進一步解決此問題，我國銀行業進行基層化發展，對其實行優惠政策，設立一些銀行基層網點，結合外部形勢，進行發展經營。

4.金融市場下的銀行業發展

銀行業作為金融市場的主導，其展現著重要作用。伴隨著金融環境的外部因素變化，銀行業也受到一些影響并發生改變，比如在金融市場的影響下，銀行貸款的偏好對象傾向于融資企業者。除此之外，由于貨幣政策的寬松處理以及經濟的快速增長，銀行業逐步進行以金融市場為根據的相關改革，形成以金融體系相對應的銀行市場主導型融資模式，進而符合時代和經濟的需要。不僅如此，銀行不斷進行金融市場現狀分析，推進銀行業的現代化改革，妥善處理風險、狀況，進而促進銀行業和金融市場的雙向發展。

（二）現今銀行業所突出的問題

1.經濟風險增大

我國銀行業面臨的經濟風險主要源于兩個方面，一是國家政府政策，由于經濟發展的各項不穩定因素，市場貨幣流通的速率，政府實行貨幣的從緊與寬松處理，以降低經濟風險程度。例如銀行實施從緊的貨幣政策，把重點目標對象放在信貸類資產業務上，進行擴張，達到穩定物價、經濟增長的目的。二是市場經濟的大幅波動，由于經濟的不斷發展，經濟風險的不斷積累，所以當風險積累鏈條一旦斷裂，經濟將出現滑坡狀況，銀行則會面臨資產惡化問題，產生嚴重的惡劣性影響。目前我國銀行業經濟風險幾率加大的問題需要我們盡快解決，以營造銀行業的和諧發展氛圍。

2.外資銀行的競爭

近年來，外資銀行逐漸進入中國市場，進一步加劇了銀行業與市場經濟的競爭。隨著我國的經濟快速發展，外資銀行在全球經濟一體化的前提下于銀行業迅速站穩了腳跟，并與國內一些銀行進行合作，使其在銀行業務上發展迅速。而外資銀行的融入也加劇了市場競爭，例如其把理財業務看成競爭的重點，所以在理財客戶群體爭奪方面，銀行業的競爭會加速升級，而中外銀行的發展雖加劇了金融市場競爭，但二者合作，充分發揮自身優勢，以己之長，補己之短，進而會出現銀行業中的互補現象。

二、我國銀行業如何進行現代化改革

（一）深化銀行改革，完善銀行結構

進一步深化銀行改革，推進銀行業的現代化改革進程，使其在全球金融一體化的大背景下，適應市場經濟發展的要求，根據自身特性，采取經營方式，以適應市場變化，從而使銀行內部結構更加完善，公司治理水平得以提高，服務功能進一步增強，進而提升國內外銀行業市場競爭力。由于銀行業存在著機構、地區、城鄉發展三者不平衡的問題，制約著銀行體系自身平衡發展與市場經濟的平衡發展，而又隨著我國銀行業的不斷發展，這些問題所帶來的不良影響日益顯現，所以，深化銀行改革，完善銀行結構勢在必行。

（二）全面加強經濟風險管理

經濟危機的出現讓我國銀行業認識到全面加強經濟風險管理的重要性，由于銀行業已滲人人民生活中的各個方面，所以一旦經濟風險管理處理不當，將會引起金融市場的經濟風暴，帶來不可預估的影響，因此，為了保證銀行業的和諧發展，保證金融資產的安全運營，銀行業必須做好經濟風險的管理工作，有效加強內部管理控制，建立經濟風險管理機構，提高風險管理意識，建立健全風險管理控制機制，把經濟風險發生幾率降至最低。

（三）加強銀行監管體制

由于銀行業的發展逐漸呈現出金融管制放松的趨勢，因此我們要加強銀行監管體制，推進銀行業的發展。其主要有兩個方面，一是監管體系不斷深化。因政府放寬了對金融業的管制，打破了銀行業與其他行業分業經營的態勢，所以銀行監管體系隨著市場經濟的需要日益精細化，逐漸深入銀行創新風險管理層面，提高銀行監管水平，深化銀行監管體系。二是監管體系的多方面發展。銀行業屬于一個較為復雜的領域，行業開展較多，其監管體系必須進行多方面發展，而多層次的銀行體系也需要多層次的監管體系不斷深入，規避風險，進行現代化改革，進而保障我國銀行業的健康平穩發展。

（四）促進金融創新

銀行業與金融市場有著緊密的聯系，當銀行業進行現代化改革時，金融市場也需要改革創新，共同推進發展。在金融市場中，經濟危機、次貸危機等讓人們對金融體系發展進程持懷疑目光，唯恐銀行業受其不良影響，造成損失，因此，結合國內外金融市場經驗，吸取教訓，推進金融創新刻不容緩。而對于我國的銀行業現代化改革，創新不足是一重大問題，在金融創新的基礎上，中國銀行業進行業務范圍上的創新改革，提高銀行業的改革力度，抓住金融創新的契機，進而促進銀行業的發展，提高銀行業的團體競爭力。

（五）抓好員工知識教育

我國銀行業若想進行現代化改革，就必須抓好員工知識教育，在知識經濟時代下，銀行業中的員工素質必須與時代相符合，達到銀行標準要求，樹立創新知識觀念，形成尊重知識、人才、教育的良好風尚。建立健全人才、員工教育組織機制，培養出具有豐富知識、管理能力、創新能力等全能型人才，使其在銀行國內外業務上充分發揮自身能力，為銀行的發展貢獻自己的一份力量，而在進行現代化改革時，也能夠提出自己的意見，以堅持終生學習的教育理念為主，在實踐中不斷提高技能，增強能力，成為高素質人才。

（六）高效率的信息管理

我國銀行業進行現代化改革的重要之處便是高效率的信息管理。建立健全高效率的大數據信息管理系統，使其銀行業務活動在有效信息的支持下提高辦理效率，及時向客戶發布銀行政策的相關信息，并在信息技術的高效利用下，加大銀業業務產品的創新力度，從而促進銀行業改革發展。

三、小結

綜上所述，以經濟學分析為主，我們了解了我國銀行業現代化改革的方式方法以及目前現狀。依靠金融與經濟二者相互作用的關系，銀行業的現代化改革已成為促進金融市場發展的助力和中國現代化的基礎，為中國經濟的發展提供了有力支撐，使我國銀行業走上健康可持續發展道路。

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