普通紀念幣發(fā)展的現(xiàn)狀

梁思賢

普通紀念幣管理是人民幣管理的一項重要內容。近年來，我國普通紀念幣工作取得了一定的成績，隨著我國普通紀念幣改革的深化與發(fā)展，它正在逐步走進社會大眾的家中，被越來越多的群眾認識、了解和收藏。但就目前來看，我國普通紀念幣在預約、兌換、流通、回收等流程中還存在諸多問題，本文針對普通紀念幣的發(fā)展現(xiàn)狀，找出存在的問題，分析原因并提出合理建議。

一、關于普通紀念幣的簡介

我國紀念幣分為普通紀念幣和金銀紀念幣兩種。其中，普通紀念幣是一個國家或組織為紀念國際或本國的政治、軍事、經濟、歷史、文化等方面的重大時間、杰出人物、名勝古跡、珍稀動植物、體育賽事、重大節(jié)日等發(fā)行的有別于特種紀念幣的法定貨幣。

二、普通紀念幣的發(fā)展現(xiàn)狀

2015年以前，我國普通紀念幣的發(fā)行方式多采用現(xiàn)場兌換，發(fā)行量較少，社會群眾認知度不高，持有率偏低。

2015年開始，經過一系列改革。目前，我國普通紀念幣的發(fā)行全面采用網上預約的方式，社會公眾可以根據(jù)自身需求憑有效證件自行選擇就近銀行網點進行預約兌換。發(fā)行數(shù)量也從原來的幾千萬枚到現(xiàn)在的幾億枚。不可否認，這是我國紀念幣發(fā)展史上一次飛躍，我國普通紀念幣發(fā)行正在逐步走向公開化、透明化。

三、普通紀念幣面臨的新問題

1.流通程度不高。普通紀念幣又稱流通紀念幣，同時具有流通、收藏、紀念等功能。在我國，普通紀念幣多被用于收藏和紀念，流通職能卻難以發(fā)揮。筆者曾用2015年發(fā)行的航天紀念幣走訪所在地三十家商店，結果均被拒收。他們拒收的理由：一是不認識，二是市面未流通，三是難辨真?zhèn)巍?/p>

2.預約方式存在的問題。①老年等弱勢群體無法掌握。手機預約對于大多數(shù)中青年人來說方便快捷，但是對于不會用手機預約的老年人來說，卻是一件難事。特別是在欠發(fā)達地區(qū)，不會使用手機客戶端預約的老人為數(shù)眾多。②兌換行網點分布不均。現(xiàn)階段我國普通紀念幣的預約機構由人民銀行總行統(tǒng)一指定，由四大國有商業(yè)銀行分別負責對應省份的預約兌換工作。在我國縣城及鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)普遍存在銀行網點分布不均的現(xiàn)象，有些鄉(xiāng)鎮(zhèn)四大國有商業(yè)銀行沒有網點，而農商行等地方法人銀行卻網點眾多，這給許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民預約兌換紀念幣帶來不便。③兌換時間容易遺忘。由于普通紀念幣的預約時間和兌換時間間隔較長，很多人預約成功后忘記兌換時間，等到想起來已經錯過了兌換期限。④身份信息被冒用現(xiàn)象嚴重。在往期的普通紀念幣兌換過程中，曾有銀行接到多次消費者投訴，稱其本人并未辦理或委托他人辦理過紀念幣預約，但預約系統(tǒng)提示其身份證件已辦理過預約登記的現(xiàn)象。經調查發(fā)現(xiàn)，這些身份信息確被他人冒用。

3.普通紀念幣造假售假猖獗。2016年3月有消費者持淘寶購入的航天紀念幣來到人民銀行某中心支行要求鑒定真?zhèn)危涜b定是假幣后被沒收。這樣的案例屢見不鮮，其中網絡途徑購買的紀念幣中假幣比例較高。

4.普通紀念幣兌換存在的問題。將剛兌換出來的航天紀念幣弄破，擔心其沒有收藏價值，拿到某商業(yè)銀行兌換人民幣，遭到商業(yè)銀行拒絕，投訴到中國人民銀行才得到圓滿解決。除紀念鈔外，普通紀念幣多以鎳銅合金、鋼芯鍍鎳、鉛合金等質材鑄造，由于材質的物理特征使得普通紀念幣容易被磨損和氧化。隨著普通紀念幣發(fā)行量的增大，使用頻率提高，殘損問題日益突出。就目前來看，殘損紀念幣的兌換并不容易。

商業(yè)銀行拒存拒兌現(xiàn)象嚴重。雖然人民銀行有明確規(guī)定普通紀念幣與同面額人民幣等值流通，但消費者持紀念幣來到商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務和兌付業(yè)務時，遭到網點拒存拒兌的案例時有發(fā)生。隨著紀念幣發(fā)行量的增大和發(fā)行程序的公開透明，社會公眾對紀念幣的關注度越來越高，持紀念幣到銀行辦理儲蓄和兌付業(yè)務也將更加普遍。

5.交易市場混亂。①交易主體繁雜。中國人民銀行對紀念幣經銷機構做出相關規(guī)定：凡設立經營人民幣的經銷部和經銷點，必須經中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行批準，并經工商行政管理機關登記注冊。但搜索淘寶就會發(fā)現(xiàn)，在售商家成百上千，這些商家絕大部分不符合準入條件。除線上的賣家外，線下更有大批小商小販。②交易價格混亂。《國務院辦公廳關于禁止非法買賣人民幣的通知》規(guī)定：普通紀念幣自發(fā)行之日起一年內只準等值交換。以2017年7月發(fā)行的紀念建軍九十周年的紀念幣為例，截至當前（2018年5月）尚不滿一年，淘寶商家明碼標價，均存在不同程度的溢價出售現(xiàn)象。③非法廣告誤導消費者現(xiàn)象嚴重。2018年1月狗年生肖紀念幣預約期間，在“百度搜索”和“360搜索”界面搜索“狗年生肖紀念幣”，出現(xiàn)的首要選項非央行紀念幣預約界面，而是其他紀念幣廣告，以此“誘導”消費者購買。作為這種無底線的虛假廣告侵害了廣大消費者的利益，卻并沒有監(jiān)管機構對其進行管理規(guī)范。

四、問題形成的原因

1.公眾固有觀念。在過去很長時間里由于發(fā)行數(shù)量和發(fā)行方式等原因，公眾接觸和了解普通紀念的機會并不多，對普通紀念幣不熟悉、不了解。

2.預約方式還有待完善。網上預約的方式是科技帶來的一種革新。這種預約方式實行的時間還很短，尚處于摸索階段，很多地方需要在實踐中改進。

3.反假力量薄弱。由于普通紀念幣自誕生之日起就被裝裱收藏，常年束之高閣，得到外界“鑒定”的機會很少。基層工作人員鑒定水平和鑒定知識有限、鑒定工具缺乏，反假鑒定工作難以開展，也無法對消費者開展宣傳，這些都造成普通紀念幣反假工作力量薄弱。

4.商業(yè)銀行業(yè)務操作不規(guī)范。商業(yè)銀行法律意識不夠，沒有認識到自身在普通紀念幣發(fā)行兌換流通交易環(huán)節(jié)中的角色和定位。未能嚴格執(zhí)行有關法律規(guī)章，認真履行自身義務，業(yè)務流程設計也不夠嚴謹規(guī)范。

5.管理主體不明確。在普通紀念幣的管理中，中國人民銀行僅對紀念幣印制企業(yè)以及商業(yè)銀行等金融機構的違法行為具備執(zhí)法權，對于市場其他主體的違法行為則不具備執(zhí)法權。因此，出現(xiàn)對于其他主體違法制造、銷售流通紀念幣等行為監(jiān)管混亂的現(xiàn)象。

五、建議與對策

1.完善立法，明確監(jiān)管主體。面對我國普通紀念幣流通、交易、管理、監(jiān)督等環(huán)節(jié)上法律規(guī)范不夠細化，出臺和深化相關法律來規(guī)范普通紀念幣的各個環(huán)節(jié)已經成為迫在眉睫的需求。有法可依，是紀念幣健康有序發(fā)展的根本保障；監(jiān)管主體的明確，是對紀念幣不法行為的有效約束。

2.發(fā)行方式多樣化，因地制宜兼顧各類群體。在發(fā)行方式上要綜合考慮到先進地區(qū)與落后地區(qū)、年輕群體與年老群體的差異性，因地制宜采用多種發(fā)行方式相結合，既有網上預約機制，也要適當增加網下預約機制，兼顧落后弱勢的社會群體。

3.擴大宣傳力度。觀念的形成絕非一朝一夕，將普通紀念幣宣傳納入人民幣宣傳工作中，進一步提高普通紀念幣的宣傳力度，擴大社會群眾對普通紀念幣的認知度。

4.提高反假技能。首先是要提高銀行工作人員的反假技能，在開展人民幣反假技能培訓的同時增加對普通紀念幣的反假技能培訓，提高廣大銀行工作者的專業(yè)素質。其次要提高廣大群眾的反假意識，掌握基本的識別技能，了解正規(guī)的購買渠道。最后是要不斷提高科技創(chuàng)新在普通紀念幣反假方面的運用，借助先進機器設備提高反假效率。

5.規(guī)范網絡銷售秩序。加強對網絡商家的管理，對不符合規(guī)定的商家進行排查清理，對出售販賣假幣的商家要給予法律制裁。

6.暢通紀念幣的兌換回收途徑。人民銀行在制定普通紀念幣的回收標準以及雙向自由兌換的實施細則的同時，應加強對商業(yè)銀行普通紀念幣預約、兌換、回收工作的管理，規(guī)范商業(yè)銀行業(yè)務流程，杜絕商業(yè)銀行拒兌拒存現(xiàn)象的發(fā)生，確保普通紀念幣的雙向自由兌換。

（作者單位：中國人民銀行含山縣支行）