互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道的影響探究

2014年頒布的《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報(bào)告》指出：互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，對我國保險行業(yè)帶來了非常深遠(yuǎn)的影響，立足于保險主體、保險客體以及保險繳費(fèi)情況來分析，當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)已經(jīng)步入了高速發(fā)展階段。因此，如何充分利用互聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)一步擴(kuò)展保險營銷渠道，這已經(jīng)是保險公司亟待解決的重點(diǎn)問題。

一、分析互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道影響

(一)促使交易進(jìn)程的加快

將互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用在保險營銷渠道中，能有效促使海量的信息傳遞以及整理變得更加便捷，進(jìn)一步加快保險公司的交易進(jìn)程。互聯(lián)網(wǎng)背景的金融模式，同過去的信息處理方式相比較，可讓保險公司通過遠(yuǎn)程服務(wù)以及在線服務(wù)，有利于交易員和投保人快速地在網(wǎng)絡(luò)上完成保險信息的查詢，與此同時，還能促使其在網(wǎng)絡(luò)上直接完成交易[1]。

(二)運(yùn)行效率的提升

互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)可以更好地讓保險營銷渠道在第一時間了解客戶的需求，與此同時，還可以通過各種數(shù)據(jù)抓準(zhǔn)保銷營銷的群體。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)有效運(yùn)用，還可以及時地接收到客戶的建議，以便更好地促使保險公司積極改善和革新自身的服務(wù)，最大程度提升保險公司運(yùn)行效率，同時也有利于保險公司的可持續(xù)發(fā)展。

(三)促使保險信息透明化

互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，可以讓交易員以及投保人更好地審核監(jiān)督和公布在網(wǎng)絡(luò)上的保險信息。與此同時，消費(fèi)者也可以有效地通過網(wǎng)絡(luò)對比各個保險公司的產(chǎn)品的優(yōu)勢和劣勢，合理選擇適合自身情況的保險產(chǎn)品，促使保險信息的透明度的提升，另外還有利于擴(kuò)展保險公司的影響渠道[2]。

二、互聯(lián)網(wǎng)背景下保險營銷存在的主要問題

(一)滯后的保險營銷觀念

隨著社會不斷發(fā)展，社會大眾的思想觀念也在日益進(jìn)步。但是互聯(lián)網(wǎng)背景下的保險營銷觀念并沒有發(fā)生改變，無法有效地跟上社會日益發(fā)展的步伐，依舊是傳統(tǒng)的營銷手段及營銷理念。在新的經(jīng)濟(jì)形勢背景下，社會大眾的理念觀念越來越先進(jìn)，這樣一來，傳統(tǒng)的保險營銷理念以及市場銷售模式無法滿足社會的快速發(fā)展，同時也在一定程度上阻礙了我國保險營銷工作的順利開展[3]。

(二)缺乏創(chuàng)新力的保險營銷

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的日益發(fā)展，保險市場競爭日趨激勵化。眾所周知，在我國市場經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，保險行業(yè)有著至關(guān)重要的地位，但由于受多種客觀因素的影響，導(dǎo)致營銷策略較為落后且閉塞，無法行之有效地適應(yīng)自身的發(fā)展需求。在過去的保險營銷過程之中，通常情況都是照抄照搬營銷策略，并沒有從自身的實(shí)際情況出發(fā)，科學(xué)合理制定保險營銷策略。

(三)缺乏健全的服務(wù)體系

容易銷售且附加值較低的產(chǎn)品，是現(xiàn)階段保險公司的主要產(chǎn)品形式，但這些產(chǎn)品已經(jīng)無法滿足廣大消費(fèi)者對保險業(yè)務(wù)多元化以及多樣化的需求。眾所周知，附加值是保險公司服務(wù)水平高低的非常重要的一個衡量標(biāo)準(zhǔn)，但現(xiàn)階段保險產(chǎn)品的附加值根本無法實(shí)現(xiàn)。因此，我們必須要充分發(fā)揮出保險產(chǎn)品的附加值作用，只有這樣，才能有效滿足廣大消費(fèi)者的多元化需求，因?yàn)闇蟮臓I銷模式等因素，導(dǎo)致保險營銷服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)大打折扣。研究發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)消費(fèi)者都是在網(wǎng)上進(jìn)行投保，表面上方便了廣大消費(fèi)者，但實(shí)際理賠卻無法在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)現(xiàn)，往往還是需要消費(fèi)者親自到保險公司才能解決理賠問題，不完善的服務(wù)體系，導(dǎo)致廣大消費(fèi)者根本無法享受到保險公司標(biāo)準(zhǔn)化的專業(yè)服務(wù)[4]。

(四)缺乏風(fēng)險控制

由于保險公司在理財(cái)消費(fèi)品管理方面的漏洞以及保險產(chǎn)品自身存在的風(fēng)險性，導(dǎo)致保險公司風(fēng)險控制不足。保險產(chǎn)品自身存在的風(fēng)險性主要是由于不達(dá)標(biāo)的風(fēng)險控制技術(shù)水平以及不科學(xué)的風(fēng)險預(yù)算導(dǎo)致，保險公司所推出的保險產(chǎn)品并沒有充分考慮到互聯(lián)網(wǎng)客戶的消費(fèi)習(xí)慣。這樣一來，產(chǎn)品必定會存在較大的風(fēng)險性，與此同時，又因?yàn)闋I銷管理人員缺乏經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致在管理方面趨向于保險公司，無形之中就給消費(fèi)者帶來了諸多的風(fēng)險，導(dǎo)致無法控制風(fēng)險，從客觀上來分析，保險既是一種服務(wù)也是一種商品，同時保險還為廣大消費(fèi)者傳遞了保險公司的價值觀念以及企業(yè)文化等，通過移動終端，如智能手機(jī)等傳播，可有效地將保險公司的產(chǎn)品特性、公司理念以及企業(yè)形象等傳遞給消費(fèi)者，進(jìn)而對消費(fèi)產(chǎn)生潛移默化的影響。

三、互聯(lián)網(wǎng)背景下保險網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展的措施

(一)更新營銷理念，增強(qiáng)品牌意識

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險行業(yè)想要穩(wěn)健發(fā)展，就需要不斷地更新自身的營銷理念，同時還必須要積極樹立品牌意識，以便更好地滿足保險行業(yè)營銷的客觀要求。首先，保險營銷人員必須要深入市場，做充分地調(diào)研，與此同時，還必須要從市場角度入手，根據(jù)市場的實(shí)際情況，不斷地改善自身的營銷理念。其次，為更好地提升產(chǎn)品質(zhì)量，必須要嚴(yán)格把關(guān)保險產(chǎn)品質(zhì)量，進(jìn)而更好地實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)利益的最大化。再有，必須要堅(jiān)持以客戶為中心，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，同時還必須要重點(diǎn)加強(qiáng)同客戶的交流和互動，進(jìn)一步增強(qiáng)客戶體驗(yàn)以及利益保障，通過這樣的方式，獲取更多的客戶資源。眾所周知，品牌是保險行業(yè)發(fā)展的決定性因素，它具有巨大的價值。保險行業(yè)想要穩(wěn)健的可持續(xù)發(fā)展，必須要積極樹立品牌意識。與此同時，還必須要時刻堅(jiān)持以客戶為中心，為客戶提供個性化的服務(wù)，進(jìn)而最大程度地實(shí)現(xiàn)保險公司的經(jīng)濟(jì)效益。

(二)創(chuàng)新保險營銷，拓展?fàn)I銷渠道

保險行業(yè)只有不斷創(chuàng)新保險營銷，才能跟得上的當(dāng)前社會的發(fā)展，其創(chuàng)新主要分為兩種，一是保險公司必須要根據(jù)自己的發(fā)展情況、今后的發(fā)展方向，同時還要堅(jiān)持以滿足客戶的需求為目標(biāo)，積極開創(chuàng)各種營銷活動，進(jìn)而更好地為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；二是必須要充分發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)的作用，有效地搭建營銷平臺，并選擇既懂營銷又懂互聯(lián)網(wǎng)方面的專業(yè)性人才，負(fù)責(zé)平臺運(yùn)轉(zhuǎn)，既為新客戶介紹產(chǎn)品、有效地解決客戶的問題，同時還可以做好老客戶的售后工作，通過這種方式，進(jìn)一步增強(qiáng)同客戶之間的交流互動，有效拓展?fàn)I銷渠道。

(三)強(qiáng)化產(chǎn)品定制，完善服務(wù)體系

隨著社會不斷發(fā)展，客戶的需求呈現(xiàn)出多樣化的趨勢，這種趨勢為整個保險行業(yè)帶來了極大地商機(jī)，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，可以有效地分析和記錄客戶的行為特征，之后再根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)的分析，科學(xué)地制定出能滿足廣大客戶需求的保險產(chǎn)品，從而更好達(dá)到符合廣大客戶的定制性需求。基于針對性服務(wù)的基礎(chǔ)上，再加上對客戶的人性化服務(wù)，只有這樣才能更好地讓客戶感受及體驗(yàn)到最好的服務(wù)，只有這樣才能有效地吸引大量的客戶群體。近年來，隨著社會經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，越來越多的客戶開始重視服務(wù)過程。因此，保險行業(yè)必須要不斷完善客戶服務(wù)體系，進(jìn)而通過社交網(wǎng)絡(luò)、語音服務(wù)以及移動終端方式，進(jìn)一步加強(qiáng)同客戶之間的良好互動，只有用完善的服務(wù)體系，打動客戶服務(wù)客戶。

(四)推進(jìn)信息建設(shè)，確保信息安全

當(dāng)前，社會大眾最關(guān)心的問題就是網(wǎng)絡(luò)交易問題，因此，保險公司必須要加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，進(jìn)而有效地確保廣大用戶網(wǎng)絡(luò)購買保險的安全性。第一，必須要不斷更新或者是升級信息系統(tǒng)，借助當(dāng)前最先進(jìn)的技術(shù)提升自身的管控能力和風(fēng)險預(yù)警。例如，通過基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫技術(shù)以及圖像處理技術(shù)有效地建立遠(yuǎn)程面對面核保核賠系統(tǒng)，以便更好地讓保險公司對保險業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控和處理；其次，還可以利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)對客戶既往的投保理賠數(shù)據(jù)、交通違法違紀(jì)記錄以及醫(yī)療衛(wèi)生數(shù)據(jù)、誠信記錄和銀行數(shù)據(jù)等進(jìn)行全面評估，通過這種方法，促使自身反保險欺詐能力的提升。再有保險公司還可以通過自身的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)或者是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)加強(qiáng)自身自下而上的反饋機(jī)制建設(shè)以及自上而下的執(zhí)行力建設(shè)，從而有利于提升自身的風(fēng)險處理能力以及風(fēng)險預(yù)警能力。除此之外，還必須要建立客戶信息管理制度，通過科學(xué)的手段劃分客戶信息的獲取權(quán)限，與此同時還必須要明確有關(guān)崗位的保密責(zé)任，有效地確保用戶隱私不被泄露，更要嚴(yán)格規(guī)定保險營銷人員不能利用客戶信息來謀取利益。

(五)培養(yǎng)營銷人才，提升綜合素質(zhì)

隨著社會的不斷發(fā)展，保險公司在互聯(lián)網(wǎng)背景下，網(wǎng)絡(luò)營銷人員必須要掌握一定網(wǎng)絡(luò)技能、豐富的營銷技能以及營銷知識，只有這樣才能更好地理解保險網(wǎng)絡(luò)營銷渠道的建立、開發(fā)，以及對網(wǎng)絡(luò)渠道的維護(hù)。針對于此，這就需要保險公司不斷吸納和培養(yǎng)高素質(zhì)營銷人才，并積極組織保險營銷人員參各種營銷有關(guān)的培訓(xùn)活動，進(jìn)一步提升營銷人員的業(yè)務(wù)水平以及知識結(jié)構(gòu)。另一方面，保險公司還必須要定期加強(qiáng)對職工的網(wǎng)絡(luò)安全教育，通過各種教育促使廣大職工風(fēng)險防范能力以及意識的提升，從本質(zhì)上提升廣大營銷人員的綜合素養(yǎng)，只有這樣才能更好地為保險公司探索出更為廣闊且多元化的營銷渠道。

四、結(jié)語

總之，隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)營銷模式受到諸多保險公司的廣泛使用，與此同時，它也是保險行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。在這其中，我們必須要引起高度重視，網(wǎng)絡(luò)營銷雖然在很大程度上可以為保險公司提供更為寬廣的營銷渠道，但是網(wǎng)絡(luò)營銷絕不能完全代替?zhèn)鹘y(tǒng)營銷模式，因?yàn)樗麄兙哂凶陨淼膬?yōu)勢以及不足之處，故而，保險公司在自身的經(jīng)營發(fā)展過程中，必須要積極地樹立一種全新的經(jīng)營發(fā)展理念，并通過科學(xué)的方法有機(jī)整合傳統(tǒng)營銷模式和網(wǎng)絡(luò)營銷模式，進(jìn)而有效地形成一種全新的保險營銷渠道，促使保險公司的健康可持續(xù)發(fā)展。