境外代收行風險防范

文/黃技明 編輯/韓英彤

作為出口商利益代表的出口商銀行，除按出口商指示辦理托收外，還應警惕并及時發現進口商銀行的一些小動作，甚或是直接損害出口商利益的做法，以維護出口商的正當利益。

出口托收結算方式依賴于企業間的商業信譽，出口商（委托人）收款依賴于境外進口商（受票人）的承諾付款。在某些不起眼的時刻，進出口商銀行也往往能起到一些關鍵性的作用。進口商銀行名義上雖由出口商銀行指定并作為出口商銀行在國外的代理，但在實際中，其一般為進口商的合作銀行，偏向于維護進口商利益。而作為出口商利益代表的出口商銀行，除按出口商指示辦理托收外，還應警惕并及時發現進口商銀行的一些小動作，甚或是直接損害出口商利益的做法，與其斗智斗勇，及時糾正進口商銀行不合理的行為，防范由此給出口商（可能）帶來的危害，維護出口商的正當利益。本文收集并分析了作為托收行遇到的代收行常見的不當行為，同時提出防范其行為風險的建議。

代收行擅自放單

案例回放

A銀行客戶委托向M國某銀行客戶辦理出口托收，全套單據含正本全套貨權提單，提單收貨人為“TO ORDER OF SHIPPER”，托收方式為即期付款交單。寄單后受票人長期未付匯，托收行主動發報催收后，代收行也無消息反饋。

某日突然接到客戶消息，稱貨物早已被境外客戶提走，但其仍未收款。A銀行發報詢問代收行：貨物據稱已被受票人提走，但A銀行及其客戶均未收到款項，請核實單據是否還在代收行手上。代收行無回音；再發電報，仍無回音。據此，A銀行初步判斷代收行在未收款的情況下已擅自放單給境外進口商。

A銀行再發電報：貨物據稱已被受票人提走，但A銀行及客戶均未收到款項，請速寄回全套單據供核驗。如不寄單據，則請速付款。否則，貴行將需對委托人的全部損失承擔賠償責任。代收行回報稱，貨物不符合合同要求，收貨人已提走貨物做檢驗。收貨人將根據檢驗結果再考慮與委托人協商解決。A銀行客戶堅稱，貨物質量規格嚴格按合同發貨，不存在質量問題。

案例分析

代收行應根據托收行面函指示憑付款放單，否則，應先征得委托人與托收行授權，不得擅自放單。銀行處理的是單據而非貨物，至于單據所代表的貨物是否符合合同要求，或是否存在質量問題，均不在代收行的處理范圍內。代收行可向托收行轉達受票人有關貨物的意見或要求，但無權以貨物質量為理由擅自放單給受票人提貨，無論是為了檢驗還是其他目的。

綜上，本案例中，代收行未及時回復托收行查詢已為不妥。無論有何理由，包括貨物需要檢驗，代收行未經付款即向受票人放單提貨，都違反了其責任義務。而避重就輕，掩飾其擅自放單過錯就更為不妥。

作為托收行，可從銀行交涉層面與客戶交涉層面，協助客戶解決此難題。從銀行交涉層面，托收行可向代收行發報，指出其未經同意擅自放單，違背了其指示與國際商會《跟單托收統一規則》規定，更不應在托收行詢問后一直試圖掩蓋、回避其已擅自放單的事實，并據此要求代收行承擔因其擅自放單給托收人造成損失的賠償責任，以此迫使代收行督促境外客戶盡快付款或與其合作客戶協商解決方案。從客戶交涉層面，可提示托收行客戶做好以下兩方面的工作：一是通知境外客戶，指出其未按約定付款已違約；二是查實貨物質量是否確實存在問題，并就此與境外客戶交涉。就后者而言，如查實貨物質量并無問題，應搜集相關證據并向外方展示，督促其付款；如查實貨物質量有問題但非托收行客戶原因（如運輸過程中船方未妥善保管所造成的貨損），可協助國外客戶向第三方如船方或保險公司索賠，不能讓托收行客戶的正當利益受到損害；如查實貨物質量為托收行客戶方面的原因，則應與國外客戶迅速磋商解決方案，爭取外方諒解。

D/P遠期托收代收行憑受票人書面承諾函放單

案例回放

B銀行（托收行）收到多筆境外銀行（代收行）來報，要求授權其憑借受票人的WRITTEN LETTER OF UNDERTAKING（書面承諾函）放單。某些代收行甚至直接告知，已經憑受票人書面承諾函放單。

案例分析

D/P遠期意即付款人只有在遠期到期付款后才能贖單。如授權其憑受票人的書面承諾函放單，則相當于將托收方式由D/P遠期改按D/A遠期方式放單，僅僅是將承兌的載體由匯票改成了書面承諾函。至于到期后是否付款，完全取決于進口商的信用，失去了單據對進口商的約束力。

綜上，托收行可在其寄單面函加列“僅在受票人全額付款后代收行才能放單，否則代收行擔責”條款。

收到代收行來報要求憑受票人承諾放單時，托收行應告知委托人其風險所在；如果出口商愿意接受修改，則需風險自擔。對于出口商不接受代收行請求的，回報拒絕代收行請求，嚴令代收行只有在付款人全額付款后才能向受票人放單。

對于某些代收行略過請示步驟，直接告知已經憑受票人承諾放單的，可視同代收行擅自放單。如委托人不予認可，告知代收行其需對因其擅自放單所導致的委托人損失承擔賠償責任。受票人部分付款贖單

案例回放

出口托收項下有多套單據，收到代收行發的付款通知，告知受票人已經對部分單據付款贖單，尚有部分單據未付款贖單。

案例分析

在進出口雙方已經對貿易達成一致意見，對所有單據及其項下貨物采用托收方式結算的情況下，受票人選擇僅對部分單據付款贖單，違背了雙方的約定。

多套單據的出口托收，受票人的選擇只能是接受所有單據并一次性付款贖單，或（暫時）拒絕接受單據拒絕付款。在未獲托收行允許的情況下，代收行無權同意受票人部分付款贖單的請求，并應提示受票人需一次性付清所有單據全款，不得部分付款贖單。實務中，一些受票人會選擇對自己有利（如急需或必需）貨物的單據付款贖單，而對非急需或必需貨物則拖延付款贖單或拒絕付款贖單。更有甚者，還會以此要挾出口商降價，因為時間拖的越久，貨物滯港費用就越高，出口商回籠資金的時間也越長，導致出口商無論是選擇降價還是另尋買主抑或是運回貨物，都將遭受較重損失。而不誠信的進口商則不但得到了急需或必需的商品，還會趁機壓價損害出口商利益，自己則毫發無損。因此，全部單據一次性付款贖單是對受票人的一個制約。

如境外代收行告知，受票人僅對部分單據付款贖單，那么，除非出口商同意并授權，托收行應要求代收行聯系受票人對全部單據一次性付款贖單，否則，托收行將以代收行擅自允許部分付款贖單，違背了托收行指示為由，要求其對由此造成的出口商損失承擔賠償責任。

代收行擅自轉寄單據至其他銀行處理

案例回放

曾收到西班牙某銀行來電，表示C銀行寄往其的托收單據已經被轉寄D銀行處理，無原因說明，并告知后續聯絡與付款事宜，請C銀行與D銀行聯系，而該銀行則已做閉卷。

案例分析

代收行一般是進口商的合作銀行，是由進口商提出、經出口商同意，最后由托收行予以指定的境外托收業務的代理銀行。實務中，偶有代收行會轉寄單據至其他銀行處理，但一般會在發報征得托收行同意后再做轉寄，像上述指定代收行擅自轉移跟單托收業務的實屬罕見。

但根據國際商會《跟單托收統一規則》，跟單托收業務允許代收行自行選擇或轉寄單據給其他代收行代為處理托收業務，且其中產生的風險、費用與責任均由托收行暨委托人承擔。而在實際業務中，倘若代收行既未事先征求托收行同意，也未告知轉寄緣由，即將單據轉寄他行代為處理，將給委托人帶來較大風險。如本案例中，委托人對該D銀行就一無所知。

鑒此，建議如不欲代收行轉寄單據，托收行可提前在面函上添加“無論URC522有何規定，在未征得托收行同意的情況下，代收行不得擅自將單據轉寄他行處理，否則代收行需對由此所引起的額外費用、損失承擔賠償責任”的指示語句。