關于以信用為核心構建新型市場經濟監管體制的思考

文/姜天忠，瑞安瑞陽會計師事務所有限公司

1 監管理念

一是簡化監管。無論是以簡政放權為基本方向的行政審批制度改革，還是市場準入負面清單制度，以及證照合一、多證合一、一照一碼的商事制度改革，其目的都在于降低市場準入門檻，放松和簡化事前監管，促使更多的市場主體能夠進入競爭行列，推動市場競爭效率的優化，培育出更有活力和創新動力的新型市場經濟。二是高效監管。在強調放松事前監管的同時，此次市場監管改革還十分強調加強事中事后監管，即按照誰審批、誰監管，誰主管、誰監管的原則切實履行市場監管職責，加強“先照后證”改革后的事中事后監管，防止出現監管真空，力圖打破以前改革的“一收就死，一放就亂”的惡性循環，增強市場監管的效率和精度，防止以審批代替監管的問題再次出現。三是合作監管。此輪監管改革非常強調監管部門的協同和合作，按照有利于綜合執法、重心下沉、強化地方監管責任的原則，在推進政府職能轉變、深化商事制度改革中積極探索，創新市場監管體制機制，加強信息互聯共享，完善信用監管機制，提高監管效能，包括信息公示、互聯共享、監管風險監測研判以及建立健全聯合懲戒機制等。四是參與監管。與之前的市場監管改革僅僅局限在政府體系不同的是，此輪監管改革引入了社會共治的新型理念，要求充分發揮法律法規的規范作用、行業組織的自律作用以及市場專業化服務組織、公眾和輿論的監督作用，促進市場主體自我約束、誠信經營。積極穩妥地推進政府向社會力量購買服務，支持社會力量在市場監管中發揮作用，這跟近年來西方國家政府監管改革所提出的“監管型治理”（regulatorygovernance）不謀而合。

2 以社會信用數據為核心的新型市場監管機制的構建路徑

2.1 加強社會信用數據立法，鞏固新型市場監管機制的法治根基

國務院先期頒行的社會信用大數據的行政法規已為以社會信用數據為核心的新型市場監管綜合立法提供了重要立法參照；不少專門領域使用大數據、云計算、智慧城市等現代信息技術構建行業內的信用信息系統，為以社會信用數據為核心的新型市場監管綜合立法提供了技術支撐；社會主義市場經濟的法制化進程則使社會各界廣泛認識到社會信用缺失的巨大危害，社會信用意識逐漸深入人心；全球化時代世界政治經濟文化的融合發展為以社會信用數據為核心的新型市場監管立法提供了外部條件。因此，我們應積極發揮后發優勢，借鑒歐美發達國家在社會信用體系建設方面的成功經驗實現跨越式發展，結合大數據時代社會信用發展的時代背景，在社會信用綜合立法開啟之初就應將大數據的工具屬性與市場監管機制改革有機結合，逐步實現社會信用立法與大數據信息化立法的深度融合，從市場主體的市場信用行為表現出發，強調以社會信用數據為核心實行政府市場監管的有限管理、分類管理、精準管理、聯動管理、綜合管理，真正實現對市場主體事前事中事后全生命周期監管。

2.2 優化社會信用數據共享平臺，實現新型市場監管機制的協同運作

大數據是信息時代的重要經濟資產，我們通過對大數據蘊含的社會信用信息的分析，及時準確地掌握社會信用的發展情況，使其成為釋放經濟潛能的技術推動力。目前，我們的社會信用大數據平臺尚未實現協同運作。例如，以市場主體的金融活動信用評價為中心的人民銀行征信系統通過對用戶與商業銀行信貸交易歷史信息的采集，已經完成了對全國8億人口的個人基礎信息的采集，由此也獲取了其中3億用戶的信貸記錄。雖然人民銀行征信中心也嘗試通過援引公安部身份信息核查結果、非銀行信用信息、用戶個人聲明與異議標注等渠道來豐富信用信息的來源，但是能夠從側面多元地反映市場主體收入水平、資產營收、欠繳費狀況等信用數據的非銀行信用信息多通過其他市場監管系統主動提供，而目前狀態下仍主要依靠商業銀行內部報送用戶信用卡、貸款、擔保等信貸業務信息而形成信用報告。這顯然不利于全面了解用戶的信用狀況，且這些個人社會信用數據仍只能用于人民銀行、商業銀行及其他信貸金融機構、消費者個人查詢等用途，尚未通過社會信用數據的安全使用實現社會信用數據的增值。因此，我們應加快全國統一的社會信用大數據共享平臺建設。以社會信用大數據共享平臺為先導，以近年來發展已較為成熟完善的國家人口基礎信息庫、法人單位信息資源庫和企業信用信息公示系統為基礎，以全國統一的社會信用代碼登記為契機，逐步整合金融信貸、工商登記、稅收申報、交通違法、市場監管等重點領域的社會信用大數據，率先實現重點領域的信用大數據共享共建，努力盤活零星地分布于不同專門領域的數據源，再對不同層級、不同地域、不同指標含義、不同數據格式的歷史數據源進行挖掘、統合、轉化、歸集，并在運行過程中不斷吸納其他領域的社會信用大數據，形成較為穩定可靠的大數據資源列表和社會信用大數據統計機制。

3 結語

隨著社會主義市場經濟體制的深入發展，我國的市場主體數量和規模突飛猛進的發展使得我國政府的市場監管步入大數據時代，這種狀況一方面有助于我國社會主義市場經濟活躍度的測量與評價，為我國經濟在全球化環境中的深度轉型與重塑市場競爭優勢奠定數理基礎，另一方面也因市場主體的市場行為實時生成的信息大數據海量化、分散化、多樣化的特征，使政府市場監管機制面臨全新挑戰，如何科學合理地運用大數據技術整合社會信用數據，在充分釋放市場經濟活力的同時實現政府市場監管機制的最優化是擺在我們面前的重大課題。本文擬結合近年來頒行的信用大數據在政府市場監管領域應用的相關政策文件，探究以社會信用數據實現政府市場監管機制轉型的可行路徑。