科技金融助力山東省新舊動能轉(zhuǎn)換智慧產(chǎn)業(yè)化

一、科技金融的內(nèi)涵

科技金融主要是由熊比特的外生增長理論、索洛的新古典增長理論以及羅默的內(nèi)生增長理論中衍生出來的針對中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)企業(yè)融資難等問題的一系列方法論。關(guān)于科技金融的內(nèi)涵，國內(nèi)學(xué)者的觀點(diǎn)各有不同，普遍認(rèn)可的是趙昌文教授等在2009年出版的《科技金融》一書中給出的定義，即科技金融是一系列促進(jìn)科技開發(fā)與科研成果轉(zhuǎn)換的金融政策、制度、工具與服務(wù)。

科技金融理論從供給和需求兩個角度分析中小型科技企業(yè)融資難的問題。首先，從供給角度分析，不論是銀行還是私募、風(fēng)投，其所追求的都是利潤最大化和風(fēng)險(xiǎn)值最小，中小型科技企業(yè)的核心都是專利技術(shù)、知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)，相對于擁有眾多固定資產(chǎn)實(shí)體企業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)值無法被準(zhǔn)確地度量，因此金融機(jī)構(gòu)在選擇投資機(jī)構(gòu)的時候往往會把風(fēng)險(xiǎn)值無法度量的科技型中小企業(yè)所排除在外，造成了科技型中小企業(yè)的融資難。其次，從需求角度分析，需要融資的中小型科技企業(yè)在融資過程中所追求的主要是成本最小，而供給主體少以及自身風(fēng)險(xiǎn)難以度量使得中小型科技企業(yè)融資成本較高，這也是中小型科技企業(yè)融資如此難的原因之一。因此，準(zhǔn)確度量科技型中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)值是科技金融解決中小型科技企業(yè)融資難這一問題的關(guān)鍵。

二、山東省新舊動能轉(zhuǎn)換新科技的現(xiàn)狀分析

(一)山東省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀分析

山東省是人口大省，也是經(jīng)濟(jì)大省，更是國家的工程大省，其中國家級的創(chuàng)新平臺也很多，但是科學(xué)技術(shù)以及研發(fā)設(shè)計(jì)等規(guī)模仍然很小，山東的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值在達(dá)到規(guī)模要求的工業(yè)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值中所占的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于蘇浙地區(qū)。對于科技金融的發(fā)展更是落后于江蘇、深圳等這些高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的地區(qū)，山東科技型中小企業(yè)關(guān)于融資難、發(fā)展慢的問題也是山東省新舊動能轉(zhuǎn)換工程轉(zhuǎn)化新技術(shù)、培育新產(chǎn)業(yè)所需要解決的問題之一，更是實(shí)現(xiàn)新舊動能轉(zhuǎn)換創(chuàng)新發(fā)展類指標(biāo)所要必須解決的問題。其中，2017年山東省的科技研發(fā)投入占生產(chǎn)總值的比重為2.35%，到2022年的目標(biāo)是2.7%，而目前科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率為57.8%，到2022年要提升到62%，當(dāng)前高新技術(shù)企業(yè)數(shù)量為6300家，到2022年要發(fā)展到1萬家以上。要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)就要發(fā)展科技金融。

山東省新舊動能轉(zhuǎn)化新科技的主攻方向是智慧產(chǎn)業(yè)化，即把創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、技術(shù)知識等轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)力，提升新型產(chǎn)業(yè)規(guī)模。而隨著對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)的不斷適應(yīng)，創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)也充滿了新的活力。信息技術(shù)在快速發(fā)展，新能源、新材料等新興技術(shù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，也帶動了現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展。新經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)值比重已經(jīng)達(dá)到22.6%，而戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值比重達(dá)到10.2%，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值比重也在35%左右，各類自主創(chuàng)新示范區(qū)的建設(shè)也進(jìn)展不錯，科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、高端科技項(xiàng)目等都取得了不錯的成績。未來，科研與技術(shù)服務(wù)以及金融、電子商務(wù)、物流等這些現(xiàn)代服務(wù)業(yè)都將支撐新經(jīng)濟(jì)的培育與發(fā)展，所以科技金融建設(shè)對于山東省新舊動能轉(zhuǎn)換新科技事業(yè)的發(fā)展也有著至關(guān)重要的影響。

(二)山東省科技金融現(xiàn)狀分析

1.齊魯銀行高新區(qū)支行

齊魯銀行在國家大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的引導(dǎo)下，設(shè)立擁有龐大科技信貸需求的齊魯銀行高新區(qū)支行，確定其專業(yè)化的發(fā)展方向?yàn)榭萍冀鹑冢脻?jì)南市高新區(qū)內(nèi)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)眾多的大背景，專注于科技型企業(yè)的融資信貸需求。通過與科技局、科技廳簽訂的合作協(xié)議與科技金融服務(wù)平臺，精準(zhǔn)對接科技型企業(yè)，并開發(fā)了專門針對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品“科貸寶”。2017年，齊魯銀行入駐一站式科技金融服務(wù)平臺的濟(jì)南科技金融大廈，強(qiáng)化與政府職能部門、證券公司、投資機(jī)構(gòu)、評估公司、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等各類科技金融資源的合作，其中包括與濟(jì)南科金投資管理有限公司投貸聯(lián)動，共享客戶資源，打造銀行與私募投資支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)模式等。截止目前齊魯銀行服務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)已經(jīng)有1700多家，授信余額接近百億元，為濟(jì)南市新舊動能轉(zhuǎn)換和新科技新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了重要的支持。

2.青島銀行科技支行

商業(yè)銀行堅(jiān)持服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源即是金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換工程，而青島銀行積極響應(yīng)國家萬眾創(chuàng)新大眾創(chuàng)業(yè)的政策，順應(yīng)時勢，全力支持山東新舊動能轉(zhuǎn)換的智慧產(chǎn)業(yè)化。自創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的提出，青島銀行2014年首先在山東省內(nèi)成立了科技支行，打破傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式，利用專業(yè)團(tuán)隊(duì)打造專屬產(chǎn)品、提供專業(yè)審批專業(yè)考核等服務(wù)，主動解決高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款難、融資難的問題。截止目前，僅科技支行服務(wù)的青島市的科技創(chuàng)新企業(yè)已有300多家，而貸款資金也有近二十億元。其與青島市科技局以及保險(xiǎn)公司、科技擔(dān)保公司合作面向科技型企業(yè)推出了“專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款”等20多款科技金融產(chǎn)品，青島銀行與科技擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司多方聯(lián)合、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益，利用市場化的運(yùn)作解決了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)融資難的問題。未來，青島銀行的科技金融產(chǎn)品也會在山東省新舊動能轉(zhuǎn)換工程中發(fā)揮出重大的作用。

三、科技金融助力智慧產(chǎn)業(yè)化的政策建議

(一)政府應(yīng)當(dāng)出臺支持政策

科技金融在新舊動能轉(zhuǎn)換工程的實(shí)施過程中有著不可或缺的作用，對于智慧產(chǎn)業(yè)化更是影響重大的一部分，其支持著新舊動能轉(zhuǎn)換工程的新產(chǎn)業(yè)、新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更支持著科技型企業(yè)的發(fā)展，因此，政府應(yīng)當(dāng)出臺更多有利于科技金融機(jī)構(gòu)的科技金融支持政策，讓更多的科研機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)加入到科技金融領(lǐng)域的創(chuàng)新研究中，切實(shí)解決好高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)融資難的問題。另外，應(yīng)當(dāng)出臺風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和融資擔(dān)保補(bǔ)償政策，對于融資類金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)損失給予一定的補(bǔ)償以鼓勵和引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)支持新舊動能轉(zhuǎn)化重大工程的建設(shè)中來。

(二)構(gòu)建科技信貸的風(fēng)險(xiǎn)市場共擔(dān)機(jī)制

不論是齊魯銀行入駐科技金融大廈搭建的“1+N”科技金融服務(wù)平臺，還是青島銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司等多方聯(lián)合來共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益，其都是聯(lián)合各類金融資源來降低科技型企業(yè)的科技信貸風(fēng)險(xiǎn)，因此，降低高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的融資門檻就要構(gòu)建科技信貸風(fēng)險(xiǎn)市場共擔(dān)機(jī)制。應(yīng)當(dāng)聯(lián)合銀行、證券公司、投資機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等將市場風(fēng)險(xiǎn)按比例承擔(dān)，用市場化的方式解決高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)融資難的問題，加大新技術(shù)轉(zhuǎn)化為新產(chǎn)業(yè)的融資支持力度，支持新舊動能轉(zhuǎn)化工程的實(shí)施。

(三)完善科技金融中介服務(wù)機(jī)制

科技型企業(yè)的核心還是新技術(shù)、新產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)，這些無形資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)并不容易度量。首先，銀行等投融資的金融機(jī)構(gòu)其審核審批人員大多是專業(yè)的財(cái)經(jīng)類人才，其對于初創(chuàng)期的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的這些專利權(quán)等無形資產(chǎn)并不能做出準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)度量，主要原因是對于高端新技術(shù)專業(yè)的陌生。其次，對于無法度量的抵押資產(chǎn)，銀行等投融資機(jī)構(gòu)投資放貸的最佳途徑就是找專業(yè)人士進(jìn)行資產(chǎn)定價評估確認(rèn)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，但是這種方法的成本非常高，且評估結(jié)果并不一定能為金融機(jī)構(gòu)帶來收益，因此，科技型企業(yè)融資難的問題就主要?dú)w結(jié)為風(fēng)險(xiǎn)度量的問題，所以科技金融評估機(jī)構(gòu)等中介服務(wù)機(jī)制對于科技型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)度量顯得尤為重要。完善科技金融中介服務(wù)機(jī)制可以使科技金融的供給主體增多，從而使得新動能產(chǎn)業(yè)更好地融資、更快地發(fā)展，讓科技金融機(jī)構(gòu)更好地助力新舊動能轉(zhuǎn)換工程。

四、結(jié)語

科技金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換、服務(wù)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源體現(xiàn)，新時期，山東省各類金融機(jī)構(gòu)更應(yīng)投入到科技金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新中，全力支持山東新舊動能轉(zhuǎn)換工程的建設(shè)，助力新技術(shù)培育與新產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

(齊魯工業(yè)大學(xué)金融學(xué)院，山東濟(jì)南250000)