關于商業銀行經營管理應用經濟資本的分析與探究

文/汪夢甜，西南財經大學

隨著我國經濟市場的不斷發展，我國市場中的競爭趨勢也越加激烈，各個銀行想要在激烈的市場競爭中站穩腳步，就需要采取科學措施提高自身的競爭實力。商業銀行發展過程中，經濟資本具有重要的作用。在日常經營管理過程中，商業銀行會遇到各種不利因素的影響，從而導致商業銀行需要承擔較大的運行風險，但通過經濟資本可以有效解決這一問題，本文就此進行了簡單的分析。

1 經濟資本對于商業銀行經營管理的重要作用

1.1 幫助商業銀行完善績效考核機制

在商業銀行考核業績的過程中通常都會先分析經營管理過程中可能會遇到的各種風險問題，隨后在將各種風險問題加入到成本總和當中，隨后在和具體的經營收益進行比較分析，通過這種方法能夠提高個人業績審核的準確性。使用經濟資本能夠通過分析具體運行風險來科學衡量個人的業績水平。同時還可以通過調整風險提高銀行經營收益，并科學預測經營管理過程中所能遇到的全部風險問題，提高銀行的經營管理能力。在這一過程中，經濟資本的角色是衡量因素的一種，能夠準確預測銀行經營管理中的風險問題，從而將銀行中的最終盈利準確計算出來，科學預測經營風險。

1.2 提高商業銀行的風險管理水平

商業銀行在經營管理過程中十分重視對經營風險進行定量分析，從而能夠促進銀行的風險管理水平得到有效的提高。同時科學應用經濟資本，能夠有效防止商業銀行在經營管理過程中出現經濟下滑的現象，從而將運行過程中所有的風險因素找出來。除此之外，為了促進自身的不斷發展，商業銀行可以不斷擴大貸款的業務范圍，從而提高銀行的經營業績，同時也會增加各種風險因素，通過科學應用經濟資本，可以幫助商業銀行更好地進行風險管理，促進商業銀行的持續發展。

1.3 促進商業銀行的科學決策

在銀行進行信貸業務的過程中，也面臨著各種風險問題，例如貸款方的貸款數額過大或是構成較為復雜等情況，在這種情況下，都會讓貸款的資產結構出現資金緊張的情況。通過利用經濟資本，能夠有效解決這方面的問題，堅持經濟資本的引導，從而讓銀行業務朝著經濟效益最大化的方向發展，優化調整資金的輸出結構，讓資金投向安全性更好、效益性更高的一方業務中。如此發展下去，銀行中的相關部門就會自動發展優秀業務，從而在相關理念指導下，銀行也能找到自己的發展方向，通過合理使用經濟資本作出更加準確、科學的決策，從而促進銀行效益得到有效提高。

2 在商業銀行經營管理過程中經濟資本的有效應用

2.1 在資產組合配置中的有效應用

商業銀行在經營管理過程中，經濟資本可以應用到銀行計算資產總量的過程中，通過具體的分析比較，檢查商業銀行中是否擁有充足的資本。在商業銀行的各種業務和風險問題中合理配置經濟資本，從而對各種組合中的經營效益進行綜合分析，對各種組合中的各種風險問題進行準確預測出，幫助銀行更好地控制經營風險問題。同時還可以針對不同組合方式下的經營效益進行實時的監測分析，在面對經營效益較低的部分時，可以采取有效措施進行科學應對，例如調整資產的業務結構，促進資產業務的不斷優化，或是選擇性出售銀行中的資產存量等，從而在最大程度上提高經營效益。改善商業銀行在發展過程中過于重視和依賴信貸業務的問題，主要是這種業務會占據銀行中的大量資本，從而增加了銀行的風險控制難度。因此應該適當減少信貸業務的數量，同時集中精力發展零售業務和各種中間業務，對風險資產進行全面的管控。

2.2 在業績考核體系中的有效應用

在新型經濟發展形勢下，不管是從銀行內部的考核制度，還是社會中的外部評價入手，銀行在發展過程中不能僅從經營效益入手進行分析，主要還是應該掌握各種收益的收獲渠道，以及在這一過程中承擔著怎樣的風險問題。同時對風險因素進行折算，隨后在和具體的收益狀況進行比較分析，從而提高評價的準確性，對員工、部門和產品進行科學評價，從而將產品的真正價值體現出來。同時這也是經濟資本發展過程中的主要功能，通過調整風險，可以對各個部門業務狀況進行科學評價，從而掌握各個部門的盈利能力，從而提高銀行的風險承擔能力。

2.3 在經營戰略管理中的有效引用

隨著我國市場經濟的持續發展，我國的各個商業銀行規模也在不斷擴大，但在發展過程中也蘊藏著各種風險因素，從而在一定程度行提高了商業銀行的經營難度。正常情況下，商業銀行可以根據不同產品組合下的風險因素來調整收益率，從而對銀行制定經營戰略產生重要的影響。同時還能夠計算出不同行業貸款組合和各個地區的收益情況，并對各個地區和行業領域的運行風險進行準確預測。通過利用經濟資本，能夠幫助銀行在制定經營發展戰略的過程中綜合考慮到各種風險因素，從而讓銀行業務發展更加科學化，促進銀行實現進一步發展。

3 結語

綜上所述，在商業銀行發展過程中，隨著市場競爭環境的惡化以及行業競爭的提高，導致商業銀行面臨著較大的經營風險，一些部門中的經濟資本已經不能滿足發展的需要，因此，為了能夠促進資源利用效率的有效提高，促進各部門的不斷發展，應該在各個部門之間建立起相應的協調機制，從而根據業務的實際變化，科學調整資本分配，促進商業銀行的順利發展。