株洲市城鄉金融非均衡發展對城鄉居民收入差距的影響

文/楊琳 陳蔚，湖南工業大學經貿學院

1 株洲市城鄉居民收入差距現狀

改革開放以來，株洲市的經濟持續快速發展，居民生活水平得到了顯著的提高。但在經濟快速發展的背后，城鄉收入差距卻在不斷擴大。國家統計局 公布的數據顯示，2017年1至9月，株洲市居民人均可支配收入為24095元，同比增長8.5%，居全省第二位，其中城鎮居民人均可支配收入29645元，農村居民人均可支配收入154 26元，分別增長8.1%、8.6%。雖然農村居民收入的增速快于城鎮居民，但城鄉居民收入的絕對差距仍在進一步擴大。

2 城鄉居民收入差距擴大的原因分析

2.1 農村金融產品和金融服務嚴重不足

株洲市當前雖然金融服務農村的能力明顯增強，但其金融產品在農村仍發展緩慢，難以適應株洲市農村金融發展中對資金的大量需求，農村金融機構單一，在絕大部分地區都只有農村信用合作社，整個信用社為三農提供的金融服務非常有限，形成了“一農難支三農”的局面。其次，農村金融業務成本高、風險大、收益低的狀況短期內難以得到根本改觀。部分農村金融機構不良貸款率偏高，風險化解手段匱乏，資產回報能力不高，制約了農村金融服務水平的持續提升。

2.2 制度初始稟賦導致城鄉間金融的非均衡發展

城鄉二元結構是我國城鄉出現非均衡化金融發展的主要原因。改革開放后，我國金融體系整體水平得到長足進步，株洲農村金融體系也得到了一定的發展，農村存款和農村貸款都有了大幅度的攀升，但是與城鎮金融發展相比，農村金融發展明顯落后，主要表現在：一是國有銀行在完成為工業化積累資金的歷史任務后撤離鄉村，農村信貸市場萎縮。二是證券市場基本上與農村無關，少數農民擁有少量的國債券，而股票市場對廣大農村居民來說是完全陌生的。至于各種金融衍生品交易市場，可能很多農民更是聞所未聞。三是農村保險市場極不發達，目前農業保險業務險種少，且由商業保險公司經營，而農業本身的特征更多的是需要政策性保險，商業性保險對于我國農業分散經營的現狀而言是處于次要位置的。四是民間金融市場開放程度不高。 但在我國，民間金融大部分沒有法律地位，是以一種扭曲、畸形的形式表現的，沒能發揮出金融服務的功能。這些在很大程度上加劇城鄉金融發展及收入的不均衡化。

3 株洲市金融均衡發展的政策建議

3.1 建立健全農村金融體系

株洲市政府要進一步放寬新型農村金融機構準入，鼓勵發展包括村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社在內的新型農村金融組織，以引入增量方式不斷增添農村金融市場活力，形成競爭充分的市場體系，對于還沒有轉型成農村銀行的信用社，要提高各個信用社間的合作性，讓信用社成為打破金融發展城鄉差異的載體。同時加大監管力度，一方面有效控制非正規金融機構不合理的擴展，控制利率，以降低農民負擔；另一方面，增大對農民的保護力度，使農民能夠在無后顧之憂的情況下籌集所需的資金。最后，國家在城鎮化建設中，要注重農村的發展和建設，加快農村的經濟發展，鼓勵發展小微企業，提高居民經營凈收入，保持收入持續穩步增長，以此降低收入差距。

3.2 創新金融產品和金融服務

當前，要針對農村金融產品單一、服務機制薄弱、供需關系不平衡等現實問題，汲取城市金融的先進經驗，通過打造農村綜合金融服務體系，加大金融產品、服務方式等方面的創新力度。作為農村金融機構自身要在充分考察地域差異的前提下開展金融電子建設，推廣電子銀行、手機銀行等業務，為農民提供便利的金融服務。農村金融機構應當大力推廣適用于農民群體的信用卡業務。 加大信用卡宣傳力度，使農民了解信用卡的積極作用，從而拓展信用卡業務。提高金融機構的服務質量，均衡開展金融服務，才能減少城鄉居民的收入差距。

3.3 合理的運用民間金融

近年來，民間金融的規模日益龐大，民間金融市場的需求也有所增加，可以適時的使合格的民間金融合法化，成為農村金融、地方金融的重要組成部分。一方面可以引進競爭，使國有商業銀行和民間金融機構提高金融服務質量，促進金融創新；另一方面，對于民間金融機構而言，他們所能選擇的客戶群體大都是一些為了滿足自身生產經營的“小客戶”，他們要么是沒有必要的抵押物，要么是抵押物不充分，這給很多農村的民間金融機構帶來很大的風險，但是這些“小客戶”的經營行為卻大大帶動了農村經濟的繁榮，所以政府可以采取一些措施對民間金融機構在信貸投放方面凡是涉農達到一定比例的給予一定的財政補貼、稅收優惠減免或者是評級提高等優惠政策，對于一些有條件的民間金融機構適當放開吸收公眾存款的業務，讓這些民間金融機構有更大的動力為“三農”提供優質的金融服務，更好的解決農民的問題，以促進農村地區的發展，從而縮小城鄉居民收入差距。

為實現區域經濟一體化，實現長株潭地區均衡發展，必須提升湖南省整體競爭力，縮小各地區經濟差距，使各地區協調發展。

【參考文獻】

[1]王冬吾.城鄉金融發展非均衡對城鄉收入居民差距的影響[J].農業經濟，2015.

[2]秦麗娟.我國城鄉收入差距擴大的金融成因及影響研究——基于金融非均衡發展視角的分析[D].蘭州：西北師范大學，2016.

[3]吳剛.湖南省農村金融發展對城鄉收入差距影響分析[D].長沙：中南林業科技大學，2015.

[4]黃海峰，邱茂宏.城鄉金融非均衡性及其對城鄉居民收入差距的影響研究[J].農村經濟，2014.

[5]王茂溪，朱玉林.湖南省金融發展與城鄉居民收入差距關系實證研究[J].中南林業科技大學學報（社會科學版），2013.